投資｜新手觀念-1｜現金流

新手觀念系列文章是專門為了投資新手打造的一系列文章，這是我這幾年來投資所體悟的觀念，我將不定期地提供我的想法，歡迎大家一同來討論！本文將介紹現金流的概念，讓投資新手有初步的觀念，先掌握自身的資產情況，真實面對自己手上目前現今的流入與流出，讓自己朝向正的現金流，以達到穩健投資的效果。

何謂現金流？

小資在投資前，我認為現金流是最重要的，因為這時候的你可能剛步入職場，手上握有的現金存款並不多，因此每月能投資擠出的金額可能不到一萬元，因此要非常認真的去審視自己，每月現金的流向，提升自己每月可以投資的金額。

以個人資產的角度，現金流指的是個人在特定期間內的現金和現金等價物的流入和流出。個人的現金流可以用來衡量其財務狀況和理財能力。

1.現金流入（Cash Inflows）：這是個人從各種來源獲得的現金收入。

• 工資：每個月領取的工資、獎金、紅利、兼職工作收入
• 投資收益：股票賺取的資本利得，股票所發放的股息或利息、租金收入

2.現金流出（Cash Outflows）：這是個人用於各種支出的現金。

• 生活費用:食物、衣服、交通、水電費、網絡費、房租支出
• 債務還款:信用卡還款、貸款還款、房屋貸款
• 其他支出:保險費用、娛樂、投資支出（購買股票、基金等）

3.現金流的重要性:

直接影響個人現金的流動性和償債能力。即使個人在財務顯示盈利，但如果沒有足夠的現金流入來支付短期債務和日常運營開支，仍可能面臨財務困難。

月領五萬的新鮮人如何存第一個一百萬？

我想這個問題打從一進社會，困擾著新鮮人，以一個月月薪五萬的新鮮人來說，存第一個一百萬是最困難的，不吃不喝需要20個月才能完成，在這麼漫長的過程中，我相信很多人都卡在第一個關卡上不去，因為這是一個相當艱鉅的挑戰，光是每個月穩穩地存三萬，就需要花費三年非常努力的存下來。以下方法提供分享：

投資初期擬定嚴謹的花費

年輕人最大的本錢是擁有相對多的時間，去等待投資時間與收購未來的效益，根據複利的角度，可以花相對一半的金錢就可以達成一樣的效果，因此首要任務就是嚴格控管現金流出的項目，不必要的開銷盡量省下，但持續讓自己本業收入快速提升是重中之重，因此每用可以投入的金額持續地放大！

預支未來的生產力

雖然很多人都會說借貸投資是一件很危險的事情，但如果知道自己在做什麼還有穩健的規劃，我認為這是可以加速累積財富的手段，我會視為這是一種良性負債，以有錢人的眼光來看，現金流允許之下要盡量的把錢從銀行搬出來，銀行借貸所產生的利息若低於通膨，更是應該借錢，台灣是一個低利率的國家，並且利率穩定，對於有還款能力的人來說是在適合不過的方式。

透過信用貸款的方式進行投入，以七年期利率2.5%來計算，借貸100萬，每個月月還約12,989，也就是說如果你有長期的投資計畫打算，可以使用一年的時間慢慢投入100萬，感受市場的波動與報酬。有在進行指數化投資的人都知道，加權指數每年可以提供7-9％的報酬，以複利增加的角度來看，集中在一年投入股市，絕對比分散七年還要好，很有機會你借貸的100萬經過妥善的投資會翻倍成長到200萬。

根據過去回測0050來說，2017/7/2單筆投入100萬，2024/7/1會變成295萬，相比於定期定額，每個月投入11,765元(85次分批)，100萬變成206萬，就會相差89萬，再扣掉信貸的成本(9萬)等於多賺了80萬。

對於要抱著很久的人，如果有借貸搭配一次單筆投入，效益其實是很驚人的，定期定額廣義上也是算單筆投入的方式，最後參與股市的成長最重要的是抱得住！！！