理財I案例操作

概念都懂，怎麼整合起來解決理財目標

先掌握收入、資產與負債

每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法，使得每個月都能有一定的結餘，並至少有2~3成資金可以自由運用。

調整方式可能不是減少消費，例如如果提早退休會減少收入，除了增加退休後的工作，也可能是要延後退休。

了解資產的目的是希望知道現在資產活化情形，會不會有低報酬資產比重過高，如現金比重太高，或是投資的資產報酬率太低的情形，如股票投資報酬不到5%。所以統計上只要看現在的金融資產的報酬就可以，實體資產其實不用知道有哪些。

釐清財務目標

接著準備3-6個月的準備金，接著準備保險，依續準備意外，壽險，醫療。然後依據年齡看可能需求，可能是開始準備購屋/子女/退休/投資，確認需求後來了解風險屬性(實務上不一定會調查)。

這些都準備後，可以再準備稅務、傳承。