信用分數的詳盡解析：如何提升你的信用健康

你會每年定期檢討你的信用卡嗎？ 你了解信用分數在幹嘛嗎？

今天要來和大家分享有關信用分數的詳細解析，並探討銀行最新政策可能如何影響你的信用狀況。

信用分數的重要性

什麼是信用分數？

信用分數是由聯徵中心通過資料蒐集後，透過客觀、量化的方法計算出來的一個分數，用來預測一個人在未來一年內能否履行還款義務的風險。這個分數範圍從200分到800分不等，分數越高代表信用越好。

信用分數的用途

在數位金融時代，信用分數變得越來越重要。傳統的金融機構和創新的金融業者都必須對客戶的信用風險進行精準評估，作為貸款批准、核貸額度和利率高低的參考依據。因此，了解並管理好自己的信用分數至關重要。

影響信用分數的因素

繳款行為

• 信用卡繳款：是否按時全額繳清信用卡帳單。
• 貸款還款：貸款是否按時繳納。
• 支票跳票：是否有支票跳票的紀錄。

負債狀況

• 信用卡額度使用率：信用卡的額度使用情況。
• 總貸款額度：所有貸款的總額。
• 負債形態：包括信用卡預借現金和循環利率等。

信用變動

• 卡債和貸款餘額的變動：信用卡卡債和貸款餘額的增減。

其他信用資料

• 聯徵查詢次數：聯徵中心查詢信用報告的次數。
• 信用卡使用長短：信用卡持有時間的長短。
• 保證人資訊：有無擔任過他人的保證人。

提高信用分數的方法

申辦信用卡並準時全額繳清卡費

申辦信用卡並按時全額繳清卡費是提高信用分數的基本方法。信用卡持有時間越長，信用分數越高。即使是學生，也可以利用學生卡來累積信用分數，但需謹慎消費，避免過度負債。

準時繳納貸款

按時繳納貸款有助於維持良好的信用分數。無論是房貸、車貸還是個人貸款，準時還款都能提升你的信用評分。

控制聯徵查詢次數

在申請信用卡或貸款時，避免在短期內多次查詢聯徵報告。建議三個月內的聯徵查詢次數少於三次，這樣可以避免因為查詢次數過多而扣分。

可能影響信用分數的行為

延遲繳款或只繳最低

延遲繳款或只繳最低還款額會嚴重影響信用分數，並且會產生高達15%的循環利息，增加你的負債壓力。

貸款總金額過高

貸款總金額過高會降低你的信用分數，因為負債越多，還款風險也越高。

預借現金

信用卡預借現金會嚴重影響信用分數，因為這種行為被視為高風險。

短期內頻繁查詢聯徵

在短期內多次查詢聯徵報告會導致信用分數下降，因為這表示你可能有急需貸款的需求。

信用卡未繳款導致被停卡

信用卡未繳款而被銀行強制停卡，會大幅降低你的信用分數，並影響你未來的信用卡申請。

投資違約交割

投資違約交割不僅影響信用分數，還可能面臨法律責任。因此，應謹慎投資，避免違約交割。

信用卡額度使用率過高

信用卡額度使用率過高會被認為有高風險，建議保持在30%以下。例如，如果你的信用卡總額度是30萬，當月消費金額不應超過9萬。

剪卡

剪卡會縮短信用卡使用歷史，影響信用分數。建議保留使用最久的信用卡，即使不常用，也應偶爾刷卡避免被停卡。

信用卡分期付款的影響

消費分期

消費分期包括店家提供的零利率分期和銀行提供的分期服務。零利率分期不影響信用分數，但需按時繳清分期款項。

帳單分期

帳單分期是將信用卡帳單的金額分期繳納，通常會產生利率。雖然不影響信用分數，但需按時還款避免循環利息。

預借現金分期

預借現金分期是指使用信用卡提領現金，並分期償還。這種行為會嚴重影響信用分數，建議避免使用。

查詢信用分數

每年可以免費查詢一次信用分數，建議大家利用這個免費機會了解自己的信用狀況，及時發現並解決信用問題。

以上是自己信用卡回顧整理總結

我是凱文馬拉穆，我們下次見