理財規劃人員/理財規劃與步驟/#002

與客戶接觸流程

1. 依潛在客戶蒐集名單
2. 信件或電話介紹推銷自己
3. 取得同意需求面談
   (1)引導認知理財規劃重要性
   (2)客戶想要的服務與能提供的服務
   (3)需求分析TOPS：T(Trust)、O(Oppotunity)、P(Pain，減輕痛苦)、S(Solutin)

蒐集資訊、目標與期望

1. 蒐集客戶資訊
2. 客戶型態與行為特性
3. 協助設立理財目標
   (1)SMART：S(Specific)、M(Measurable)、A(Attainable)、R(Realistic)、T(tangible現實的)
4. 水準：基本水準(末20%)、平均水準(50%)、滿意水準(前20%)
5. 一般需求：財務現況、家庭結構、風險承受度、目標
6. 特殊需求：短期流動、生涯需求(失業、創業)、家庭改變(移民、離婚、分產)
7. 理財報告書：
   (1)摘要
   (2)內容：基本資料、目的、理財規劃資料、建議方案
   (3)行動方案建議：解決特殊需求行動方案、投資調整、保險調整
   (4)產品推薦
8. 執行方案
   (1)選擇交易對象：客戶自己有的業務員
   (2)選擇商品
   (3)複雜交易選擇律師、會計師
9. 檢視
   (1)檢視應有儲蓄與實際儲蓄：
   (2)生涯狀況變化
   a.家庭成員變化：結婚、生子
   b.工作生涯規劃：失業、轉職、創業