奈米資金與資產配置分享

想寫這篇文章很久了，但一直無法下定決心，因為這樣會將自己的奈米資金以及許多不足之處公開在網路上，想想可能也沒多少人會看到這篇文章，因此抱持著如果有不同意見也可以提供我完善資產配置上的不足，還是決定寫這篇文章。

緣起

一切的起心動念在於Mobile01的 Pigstand大（簡稱P大）指數投資與資產配置這篇文章

指數投資與資產配置 - Mobile01 P大從2016年起紀錄至今，主要配置VT、BND、VGSH、0050以及現金，現在已經累積超過3600篇回復（包含P大不斷的更新），P大以正面心態，持續投入的紀律令人感佩，也推薦給大家。

當我決定與P大一樣公開自己的配置以及想法後，就是希望以一位上班族投資者的角度（非金融相關產業），透過學習，一面紀錄並完善自己的配置。雖然與大家相比自己是奈米資金，但我仍相信有跟自己一樣的朋友們，也希望能提供一些方向。

背景簡介

談到珍貴的金錢配置，如此慎重的事還是得講究一下我的背景，自己3X歲，單身，住家裡（新北市），工作地點在台北市，每月薪水「實領」約55000元，年終固定2-2.5個月（年薪約80萬），因為公司沒供餐每月早、午餐費約花費5000元。每月給孝親費10000元，晚餐可以在家吃，因此相當划算。其他娛樂及保險花費每月大約5000元。*幣別皆為新台幣

薪水：55000元

餐費：-5000元

其他雜支：-5000元

孝親費：-10000元

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剩餘：35000元

至於年終的11萬元，則作為當年出國旅遊基金之用，如果沒出國就儲蓄及投資。

資產配置

上圖是資產配置圖、下方表格是2022開始的資產變動情形

必須寫在前面的是自己2019年就透過美國券商開始投資VT，但當時沒有特別紀錄看到P大的文章後，才決定建立Google試算表進行紀錄，已將資金轉回國泰世華複委託。

目前每月定期定額3萬（VTI、00850、QQQ）各1萬，每年領年終後進行再平衡。

自己配置從大到小依序是VTI、00850、QQQ、現金，括弧內的數字則是設定目標比例，可以發現偏離不少，除了因為股價漲跌外、QQQ則是最近加入的，預計明年初進行再平衡，以下說明自己配置的想法。

1、VTI美國整體市場股市（Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF）：目標70%

該ETF詳細介紹可以看一下市場先生的解析

VTI值得投資嗎？市場先生完整解析VTI / 先鋒整體股市ETF - Mr.Market市場先生 (rich01.com)

本來是以VT作為資產配置主力，考量美中對抗地緣政治，與各國國內左派氛圍，與移民政策，以及人口老化等因素，在天然資源與法規規制力等影響因素美國仍較有優勢，決定改以VTI作為主力。

2、00850元大臺灣ESG永續（Yuanta FTSE4Good TIP Taiwan ESG ETF）：目標15%

基本上就是台股市值型的ETF，本來是以擁有100檔的00692作為主力，但考量00692、0050、006208發行時間較早，並無權重上限的規定，需要解說的朋友可以移步。

ffaarr的投資理財部落格: 什麼是權重上限指數（Capped Index）？，00850則是擁有96檔（非固定）並按照市值權重排列，以及個別股票不超過30%的權重規定（考量許多國家都有相關規定，因此並非不合理的控制），另外ESG評分與季配息部分則不是主要考量的點，基於00850分散性及權重上限限制，對我來說是很不錯的選擇，00850的報酬率基準就是台股加權指數。

3、QQQ納斯達克100指數（Invesco QQQ Trust ETF）：目標5-10%

頗負盛名的QQQ，從納斯達克綜合指數中去除金融股後，最大的100檔股票所構成的指數。主要選擇目的並非是要挑科技ETF，而是它具有其他國際股票（雖然很少）能被列在上面也是相對可靠的公司，以及股價成長力等因素。

作為世界重要指數的納斯達克，以及納斯達克集團近年在對於歐洲證交公司布局等。我認為他有足夠的吸引力可以吸引歐洲或是各國獨角獸公司前去美國上市，因為這也是自已看好的標的也較高風險，因此配置5-10%。

4、現金：目標5-10%

目標是保有5%-10%，目前大幅偏離，因為房間裝修、以及出國旅遊花了一些錢…

不過基本上現金規劃放在數位帳戶內，目前規劃台銀數位10萬額度（2.075%）、第一銀數位10萬額度（2%）、土銀數位10萬額度（1.94%）、永豐大戶30萬額度（1.5%）。

先前沒有考慮配置債券，但之後逐步會開始考慮配置BNDW作為長期持有的資產。

投資紀錄歷程

2024年10月6日→ 第一次發文，下次預計更新時間2025年1月底（春節）。