你以為「借帳戶給朋友用一下」沒什麼大不了？
小心！帳戶一旦被拿來轉帳、洗錢，不只被凍結，還可能觸犯《洗錢防制法》，甚至留下前科！
📌 本篇幫你釐清「洗錢行為」與「帳戶被濫用」的法律責任與自保方式。
🧾 什麼是洗錢？什麼行為會被認定為洗錢？
洗錢，指的是將犯罪所得隱藏、轉移或偽裝來源的行為。根據《洗錢防制法》第2條：
🔸 提供帳戶給人使用轉移不法所得
🔸 幫助犯罪金流藏匿、掩飾、移轉🔸 協助開戶、領錢、跨帳戶轉帳
以上都可能構成**「幫助洗錢罪」**！
💥 最常見的洗錢手段：人頭帳戶！
行為類型法律風險說明賣帳戶 / 提供帳戶被認定為洗錢共犯，帳戶遭凍結、永遠列入警示帳戶黑名單幫朋友開戶雖未直接參與犯罪，但仍可能因「幫助」行為被追訴提款轉交等同參與洗錢流程，被認定是詐欺幫助犯或洗錢幫助犯
⚖️ 違反《洗錢防制法》的法律責任
根據《洗錢防制法》第14條：
🔸 處6個月以上、5年以下有期徒刑
🔸 得併科新台幣500萬元以下罰金
若還涉及詐欺、組織犯罪，刑責更重！
📌 實務案例分析
小玲因急需用錢，在PTT上看到「高價收帳戶」的廣告，交出帳戶後不久即收到警方通知，帳戶被用來轉帳詐騙金流，遭檢方以幫助洗錢罪起訴，且因未即時配合還被求處重刑。
📌 提醒：帳戶即使是你自己的，只要交給別人「非法使用」，就可能構成幫助犯罪！
🚫 洗錢疑慮帳戶，會發生什麼事？
- 🧊 帳戶遭凍結，存款無法領出
- 🔍 被警方或金管會通報「警示帳戶」
- ❌ 日後開戶困難、信用受損
- 👮♂️ 被列入刑事調查對象，可能被傳喚或羈押
🛡️ 我不知情也會被抓嗎？如何自保？
只要行為構成「可得預見性」，法院就可能認定你有幫助犯罪的責任。
但你可以主張以下抗辯：
抗辯理由說明缺乏故意沒有詐騙或洗錢意圖，單純誤信朋友要求使用帳戶非常短暫交付發現異常立即報警、撤回使用非自願交付遭詐騙或威脅脅迫交出帳戶積極補救與協助警方調查願意供出上線、歸還被害人款項，有利爭取緩起訴或緩刑
🧠 教你分辨可疑徵才資訊（賣帳戶陷阱）
❌「免經驗、可在家工作、幫忙開帳戶、領錢就好」
❌「一日領現5萬，越快轉帳越高酬」✅ 合法工作不會要你交出帳戶或提款卡
✅ 重點整理
- ✅ 不要賣帳戶、借帳戶，更不要幫陌生人開戶！
- ✅ 一旦帳戶被列警示戶，會影響你一輩子的信用與法律紀錄
- ✅ 遇到警方通知，一定儘快請律師協助澄清責任！
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