就學貸款會影響信用貸款、房屋貸款？破解8大常見迷思
閱讀時間約 9 分鐘
許多人一出社會就得背著學貸，根據聯徵中心的最新統計，全台有就學貸款的人數約82萬人，金額高達1,684億元。面對人生中的第一筆負債，究竟需不需要急著還清？還不出來怎麼辦？還有哪些地方該留意的，一次告訴你。
1. 就學貸款是什麼？
就學貸款又稱為助學貸款或學生貸款（簡稱學貸），是政府為了協助高級中等以上在學學生，不需擔心經濟負擔問題也能順利完成學業，所提供的一種政策優惠貸款。學生求學期間的學雜費、書籍費及住宿費等相關就學所需費用，都可以向銀行申請就學貸款來支付，待畢業後一年再開始償還學貸。
2. 就學貸款什麼時候開始還？
一般的學生是從畢業後滿1年的隔天，開始本息攤還；在職專班的學生則是從畢業後的隔天，開始本息攤還。
(1) 如果還沒收到還款通知，就學貸款是不是就不用還？
基本上只要你申辦學貸時，留的通訊地址和預定畢業日期都正確，銀行一定會寄還款通知。如果時間到卻還沒收到通知，建議主動聯繫銀行確認，以免發生逾期未繳的情況。
此外，如果住址和聯絡電話有變更、或者休退學、延畢、繼續升學或提前退伍等情形，也應主動聯繫銀行並填寫異動通知。
(2) 畢業後要當兵的話，就學貸款可以延期嗎？
可以。依照規定，服義務兵役者，可延至服完義務兵役滿1年的隔天，開始本息攤還。
不過要記得退伍前去鄉鎮市區公所申請服役證明，並向銀行提出展延申請。
※新訓期間還沒辦法辦理展延，需等到下部隊後才可以，若無法親自辦理，也可以請家長代辦。
(3) 如果要繼續升學，就學貸款可以晚點再繳嗎？
如果是在國內繼續升學，可以憑在學證明向銀行提出展延申請，等到你完成學業後再開始計算1年的寬限期。
但如果是出國留學，除非你有拿到國內外政府或學校提供的獎助學金，並且獲得教育部核准，才可以申請展延，否則出國前得先把學貸還完。
※出國定居或就業者，也必須先把還完學貸才可以出國。
(4) 如果打算重考，之前的就學貸款還是要先還嗎？
如果是在畢業1年後，就順利考上學校，可以直接跟銀行申請展延；但如果對於重考的結果不滿意、想再重考一次，或者是出社會一陣子後，才打算回去念書，就只能跟銀行申請緩繳本金，這段期間利息還是得按時還款。
3. 就學貸款的利息計算方式？
就學貸款的利率分成兩階段計算：
(1) 開始還款前
依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率 + 1.1%機動計息。
但若符合中低收入家庭標準者（目前訂為114萬元以下），利息由教育主管機關編列預算全額支付。
若家庭年收入為114萬元至120萬元（含）者，則補貼50%利息、剩餘部分由借款人自行負擔。
(2) 開始還款後
依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率 + 0.15%機動計息。
目前就學貸款利率為0.96%，其中0.06% 由承貸銀行自行吸收。
4. 就學貸款的還款方式？
(1) 就學貸款的期限
就學貸款的還款期限，是依申貸學期數來計算，每申辦一學期的就學貸款，就有一年的償還年限，並按月平均攤還本金跟利息。
(2) 就學貸款的還款管道
- 銀行臨櫃繳款
- 銀行帳戶自動扣繳
- ATM轉帳／跨行匯款
- 網路／行動銀行繳款
- 便利商店繳款（繳付金額最高以2萬元為限）
5. 就學貸款一定要還嗎？不還會怎麼樣？
一定要還！助學貸款也算是消費型貸款，而政府只是提供比較優惠的貸款方案，並不是直接免費送錢給你。因此，學貸就跟其他的貸款一樣要按時還款。
如果6個月沒有還學貸，而且也沒有申請緩繳的話，就會被列為呆帳。借款人和保證人都會被列為金融債信不良往來戶，不僅不用想再跟銀行申請任何貸款或者是辦信用卡，還可能會影響日後的就業機會。
※根據報導，就學貸款占比最高的臺灣銀行，在108年的學貸逾放比為0.57%、總金額高達7.53億元。相較於信用卡的逾放比0.3%，學貸的呆帳情形明顯高出許多。
6. 就學貸款可以申請延期還款嗎？
可以。如果有還款困難，可以向貸款銀行申請緩繳就學貸款本金或還款期間延長，前者又分為只繳息暫免還本之「自付利息」緩繳及「免付息」緩繳二種，各提供最長8年之緩繳貸款本金優惠。
建議您一定要提前聯繫銀行，看有沒有符合學貸緩繳或者延長還款期的資格，千萬不要等到被催繳了才處理，這樣恐怕會錯失辦理緩繳的機會。
(1) 薪資收入少，生活費不夠用，就學貸款可以先不繳嗎？
可以。如果您符合低收入戶、中低收入戶及前一年月收入未達4萬元者，可以申請緩繳貸款本金1年，最多申請8次為限，緩繳期間利息由政府負擔。
已申請8次緩繳者，可申請延長還款期限1.5倍或2倍，延長期間政府補貼利率0.1%的利息，剩餘利息則自行負擔。
(2) 如果不符合中低收入戶資格，也可以申請就學貸款展延嗎？
可以。如果你不符合低所得、低／中低收入戶資格，還是可以申請緩繳貸款本金1 ~ 8年，不過緩繳期間仍須按月繳交利息。
如果不符合低收入戶、中低收入戶資格者，仍然可以詢問看看您的就學貸款銀行是否有專案可申請，像臺灣銀行就有提供一般借款人延長還款期限1.5倍的紓困專案。
※若有前置協商、前置調解、更生或清算註記者則無法申請。
7. 就學貸款遲繳會影響信用嗎？
會的。助學貸款就和一般貸款一樣，如果不按照約定時間還款，即使是晚個1、2天，都會影響到你的個人信用評分。
如果信用評分太低（600分以下），對於未來要跟銀行申請信貸、車貸、房貸、創業貸款，或是申辦信用卡，都比較不容易通過。
8. 就學貸款應該早點還完嗎？怎麼還比較好？
許多學貸族都希望，助學貸款能愈快還完愈好，雖然提前還清能節省利息，不過建議你還是要先需評估自身的財務狀況。
(1) 就學貸款一次還清
可以，學貸提前清償不會有違約金的問題，因此你當然可以根據個人的財務規劃，來決定是否要把學貸全部還掉。
由於學貸的利息是在你畢業（或當完兵）後的1年，才開始計算利息，假設你在這1年間就繳清學貸，就可以省下利息的支出。
(2) 就學貸款每月多還一點本金
根據yes123求職網調查，學貸族平均每人負債33萬元，粗估平均5、6年才能還清學貸（除非有提前準備）應該很少人有辦法在1年內就還清（除非有提早準備），如果你還有其他的生涯規劃（結婚、買車、買房）就更不用說了。
不過就算口袋不夠深，你也可以每個月（或有多餘資金時）多還一點本金，這樣也能減少利息的支出。
假設小明的學貸總金額為31萬元、還款期限8年，若每年多留一筆錢來償還本金，8年下來總共可以省下1,287元的利息。
(3) 就學貸款照合約慢慢還款
學貸早點還完、慢慢還，其實沒有對錯，主要還是看個人的財務規劃。
畢竟學貸的利率並不高（目前0.9%），雖然一次繳清可以省下利息，但也可能讓你的財務吃緊，想做什麼都綁手綁腳，如果每個月繳固定的金額，多餘的錢就可以拿來做其他的事情，甚至是拿來做投資
9. 我有就學貸款，會影響申辦貸款、信用卡嗎？
(1) 還在繳就學貸款，可以申請信用卡嗎？
可以。雖然就學貸款會在聯徵中心留下紀錄，不過通常銀行會把學貸和其他負債區隔開來看，所以只要你的繳款紀錄都正常，學貸反而還會增加你的核卡機率。
(2) 就學貸款還沒繳完，可以辦信用貸款、汽機車貸款、房屋貸款嗎？
可以。只要你的學貸都有正常還款，而且沒有申請過展延或緩繳，就不會影響你申辦貸款的過件率。
※如果有申請學貸展延或緩繳，銀行可能會覺得利率低的學貸都有繳款困難，其他貸款恐怕也會繳不出來，而不願意再借錢給你。
(3) 就學貸款會影響我的貸款額度和利率嗎？
根據財團法人金融聯合徵信中心研究部經理林思惟表示，如果沒有其他負債、只有學貸的話，聯徵中心不會將其列入信用評分，但如果同時有學貸和其他負債的話，就會納入評分考量。
也就是說，假設你的學貸還沒繳清，你已經在使用信用卡、或申請過信貸，那這些負債就全都會被列入考量，如果負債比較高，銀行核貸的利率跟額度也可能會減少（甚至不借給你）。
就學貸款可以說是許多人人生中的第一筆負債，利率低又有1年的寬限期，不管是選擇提前清償、照時間繳款還是晚點再還，都應該要事前做好財務規劃。
10. 附錄：就學貸款相關文件
(1) 就學貸款償還期限展延申請及異動通知書兼切結書
(2) 就學貸款緩繳本金及還款期間延長申請暨切結書
(3) 就學貸款緩繳本金（借款人自付利息）申請暨切結書
本文引用來自：就學貸款會影響信用貸款、房屋貸款？破解8大常見迷思
許多人一出社會就得背著學貸，根據聯徵中心的最新統計，全台有就學貸款的人數約82萬人，金額高達1,684億元。面對人生中的第一筆負債，究竟需不需要急著還清？還不出來怎麼辦？還有哪些地方該留意的，一次告訴你。
作者簡介－周錦光
好事貸（新鑫二胎房貸直屬經銷商）房貸經理
15年銀行放款經驗，曾任職以下金融機構：
15年銀行放款經驗，曾任職以下金融機構：
- 2003~2008年：遠東商銀 消費金融處 業務副理
- 2008~2018年：三信商銀 消費金融處 業務經理
為什麼會看到廣告
0會員
96內容數
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Faker昨天真的太扯了，中國主播王多多點評的話更是精妙，分享給各位
王多多的點評
「Faker是我們的處境，他是LPL永遠繞不開的一個人和話題，所以我們特別渴望在決賽跟他相遇，去直面我們的處境。
我們曾經稱他為最高的山，最長的河，以為山海就是盡頭，可是Faker用他28歲的年齡...
想到最近好像快開學了，除了宿舍陸陸續續在整理空房外，如果有即將出國留學的朋友想必也要開始準備行李了！不曉得大家準備的怎麼樣，這邊除了自己的建議也問了朋友推薦攜帶哪些東西？希望可以提供大家一些想法！
每學期需提出相關文件申請，請於繳費單上之繳費截止日前完成減免程序後再行繳費或就學貸款。※如申請內容有變動則以生輔組公告為主。
1、同時具有多項減免身分者，僅能擇一辦理。
2、轉學生(降轉生)入學前，該學期已享受減免之費用，不得重複辦理減免。
3、曾在大專校院就讀並辦理減免後才休、退學者，在同一
相信許多人認為學歷高的人多半具有天賦，但殊不知這些優秀的學生其實也同時掌握了關鍵的學習技巧與良好的生活習慣，而《深度學習力》這本書的作者卡爾為麻省理工學院博士，便基於好奇心而尋訪了許多優秀的學生，也歸納了七十五條寶貴的法則供讀者們參考。
比如其中一條法則是「學會放棄」，其實背後真正的含義是
當我讀暢銷書《Deep Work深度工作力》作者寫的關於大學生如何學習的這本書時，
回想我的大學生活，
覺得當初過得挺廢的。
當年的生活一團混亂，
雖然表面上看似修了不少學分，
以198學分畢業，
不過我其實都沒認真上課，
都是臨時抱佛腳混過去的。
只是想辦法讓履歷表上的數字看起來很
在台灣，因為國、高中時期較缺乏科系探索，許多高中生會用高中擅長或喜歡的科目選系，然而這樣的選系方式容易落入「強科選系」的陷阱，甚至可能因科系與預想不符，失去學習動力，並造成更嚴重的心理問題。這篇文章想要告訴高中生如何破除迷思，找到自己真正熱愛的科系，並在屬於自己的路上發光!
雖然說學貸相對好借，借貸額度不高，相對低的優惠利率，有狀況還可申請延繳或緩繳，就業後一年才開始還款，整體負擔不算大，但仍不建議用學貸來投資。
尤其是對於需要學貸才能繼續學業的人來說，不好好提升能力，反倒去打工賺錢，感覺有點本末倒置。
金錢是現代社會中不可或缺的一部分，但是人們對於金錢的看法和心理卻往往被忽略。理解金錢心理學的概念和相關的偏差，可以幫助我們更好地掌握金錢，進而更有效率地進行消費、儲蓄和投資等相關決策。
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Faker昨天真的太扯了，中國主播王多多點評的話更是精妙，分享給各位
王多多的點評
「Faker是我們的處境，他是LPL永遠繞不開的一個人和話題，所以我們特別渴望在決賽跟他相遇，去直面我們的處境。
我們曾經稱他為最高的山，最長的河，以為山海就是盡頭，可是Faker用他28歲的年齡...
想到最近好像快開學了，除了宿舍陸陸續續在整理空房外，如果有即將出國留學的朋友想必也要開始準備行李了！不曉得大家準備的怎麼樣，這邊除了自己的建議也問了朋友推薦攜帶哪些東西？希望可以提供大家一些想法！
每學期需提出相關文件申請，請於繳費單上之繳費截止日前完成減免程序後再行繳費或就學貸款。※如申請內容有變動則以生輔組公告為主。
1、同時具有多項減免身分者，僅能擇一辦理。
2、轉學生(降轉生)入學前，該學期已享受減免之費用，不得重複辦理減免。
3、曾在大專校院就讀並辦理減免後才休、退學者，在同一
相信許多人認為學歷高的人多半具有天賦，但殊不知這些優秀的學生其實也同時掌握了關鍵的學習技巧與良好的生活習慣，而《深度學習力》這本書的作者卡爾為麻省理工學院博士，便基於好奇心而尋訪了許多優秀的學生，也歸納了七十五條寶貴的法則供讀者們參考。
比如其中一條法則是「學會放棄」，其實背後真正的含義是
當我讀暢銷書《Deep Work深度工作力》作者寫的關於大學生如何學習的這本書時，
回想我的大學生活，
覺得當初過得挺廢的。
當年的生活一團混亂，
雖然表面上看似修了不少學分，
以198學分畢業，
不過我其實都沒認真上課，
都是臨時抱佛腳混過去的。
只是想辦法讓履歷表上的數字看起來很
在台灣，因為國、高中時期較缺乏科系探索，許多高中生會用高中擅長或喜歡的科目選系，然而這樣的選系方式容易落入「強科選系」的陷阱，甚至可能因科系與預想不符，失去學習動力，並造成更嚴重的心理問題。這篇文章想要告訴高中生如何破除迷思，找到自己真正熱愛的科系，並在屬於自己的路上發光!
雖然說學貸相對好借，借貸額度不高，相對低的優惠利率，有狀況還可申請延繳或緩繳，就業後一年才開始還款，整體負擔不算大，但仍不建議用學貸來投資。
尤其是對於需要學貸才能繼續學業的人來說，不好好提升能力，反倒去打工賺錢，感覺有點本末倒置。
金錢是現代社會中不可或缺的一部分，但是人們對於金錢的看法和心理卻往往被忽略。理解金錢心理學的概念和相關的偏差，可以幫助我們更好地掌握金錢，進而更有效率地進行消費、儲蓄和投資等相關決策。