理財 - 就學貸款

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帳戶餘額合計那個欄位終於變成正數了

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當初年輕不懂事,大學共念了11學期,前後共借了近69萬元的就學貸款。算一算就讀兩間大學的時間,加上中間重考的空檔一年,前後加起來快八年的時間,學雜費加上生活開銷,估計總花費快要100萬元,現在想想,真的好浪費。

當年念大學的時候,私立大學一學期的學費約5~6萬元,國立大學一學期的學費約2~2.5萬元。


經歷了11年,總償還期數132期,終於要還完就學貸款了。

承貸分行的償還方式:償還期限為貸款一學期得於一年內以每月償還,依此類推。


本金以69萬元計,借貸期限11年,學貸優惠利率1.314%,利息合計約5萬元,應償還的本息合計為74萬元,平均每期還款金額約為$5,606元。


從開始工作領到第一份薪水後,每個月的薪水,都固定要先扣掉$6,000元,用作償還學貸:

  • 1~3年,薪資約2.2~2.6萬元之間,學貸佔薪資收入約1/4。
  • 4~6年,薪資約2.6~3.0萬元之間,學貸佔薪資收入約1/5。
  • 7~現在,薪資約3.0~3.4萬元之間,學貸佔薪資收入約1/6。
承貸分行的還款規定:學貸還款應於最後教育階段學業完成(或服完義務兵役或教育實習期滿)後滿一年之日開始,依年金法按月平均攤還本息。


總之,學貸還完以後,再跟承貸分行申請「清償證明」,這件事就告一段落了。

普普通通的平凡人,沒祖產、沒後援,私立學店大學畢業,20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候,想轉換跑道卻毫無頭緒,決定將自己過往經歷轉換成文字,試試看是否能理出思路。
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退休後的收入多半會遠低於退休前,收入減少而支出不變或增加的情況下,退休後反倒更應該重視理財。
思考、評估過的省錢才是真正的省錢;不合時宜的省錢,後續全都得連本帶利的花掉。
信用卡的「分期付款」和「最低應繳金額」這兩個功能,是救急才用的,不建議常態性或習慣性使用。
對於沒有足夠金融知識或自制力不足的人來說,「信用卡」+「分期付款」的組合,是極度危險的消費方式。
信用卡及簽帳金融卡各自有其適合用途,依照自身狀況,選擇合適的工具,並妥善、正確的使用。
愈來愈多商品與服務提供「訂閱制」的商業模式,但「訂閱」是否符合個人需求?是幫助理財還是幫助破財?
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