我真沒騙你

閱讀時間約 3 分鐘
在【四十年後的樣子】與【給媽媽的投資五步驟】提到:
每天一罐純喫茶,每週一杯星巴克拿鐵,每天一包香菸,每月上網吃到飽,每月開車代步,這些行為等於每月花費4230元。
若是在瞭解被動式指數化投資的概念下進行理財,在年化報酬率 6.5%的情況下,每月存下4230元,40年後是949萬4556元,投資用嘴巴講都很簡單,想要拿這949萬4556元總要有些技巧吧?
你聽過磐石理論與技術分析嗎?有點印象吧。
你聽過月線、季線、年線、黃金交叉、死亡交叉嗎?財經台常常講。
你總聽過停損停利,低點買,高點賣吧?
以上這些在被動式指數化投資的世界裡都不需要,沒錯,不用學。
我沒騙人,怎麼說呢? 我們先來看看每月投資4230元,在年化報酬率 6.5%的情況下,資產價值的成長模擬。我只列出每隔五年的結果,最後我們可以看到26歲開始到65歲為止的資產變化。
然後我們把資產變化轉換比較容易看的走勢圖,一條漂亮的上升曲線。
而使用被動式指數化投資的概念下進行理財,在年化報酬率 6.5%的情況下,在台灣最方便直接的方法就是買進並持有0050,不需要頻繁的買進或買出,不需要看什麼KD指標。

什麼又是這檔?

然後呢?為了好記一點,每年的1月初、4月初、7月初、10月初(每一季的第一個月),不看股價直接買。

這麼隨便?然後呢?

還要把每年12月底拿到的現金股利,在下一年1月初再拿去買0050。

然後呢?

沒了,就這樣。你說妳不相信?
好吧好吧,先來看看下面的表格,這是找我上面講的【隨便買+然後+就這樣】投資技巧的模擬結果。每月定期定額4230元 ( 換算成每季是4230x3 = 12690 ) 0050,然後股利再投入,從2005年1月到2015年1月5日的投資變化。
真的假的?2008~2009年不是有次貸金融風暴嗎?那些年大家不是都虧很大嗎?怎麼可能現在是賺錢的?
的確,從26歲開始投資時,你的資產在29歲時(2009年)下滑了一些,但是因為你沒有慌慌張張的把0050賣掉(專家說的停損),也沒有在2011年股價大反彈後賣掉(專家說的停利),你的資產隨著經濟成長,延著籃色線慢慢的爬阿爬。
想不到在你投資的第一個10年還真順利呢,你都還沒搞懂老師常講的月線、季線、年線、黃金交叉怎麼看呢,仔細想想應該也不用學了吧?
其實經過計算,台灣近二十年的年化報酬率大約只有5.5%(數據不是很精確),但是最近十年大約上昇到8%左右,所以我用了年化報酬率 6.5%來當成我的投資目標,比較安全一點。
這可不是在開玩笑的,【隨便買+然後+就這樣】投資技巧其實才是最厲害的投資心法,你說這只是我隨便講講,財經台講的一點都不簡單,那我找個高手來支持我的被動式指數化投資理念,巴菲特你總聽過吧?
巴菲特曾經多次公開推薦指數型基金(ETF),從1993年到2008年一共有8次之多,有興趣的人可以去google看看,最近的一次2008年6月,他是這麼說
「從長期平均值來看,投資者購買成本較低的指數型基金(ETF)肯定比購買『基金的基金』獲得更多。」
被動式指數化投資理念,它簡單到你覺得它不真實,但是往往又難以習得。因為人們總是無法好好處理投資時的貪婪與恐懼,但是一但你懂了,股市再怎樣起伏都不會讓你吃不下飯、睡不著覺,還能讓你有不錯養老金可以用。
我真沒騙你。若是在瞭解被動式指數化投資的概念下進行理財,在年化報酬率 6.5%的情況下,每月存下4230元,40年後是949萬4556元。
2021年更新:
補上每月定期定額20000元在0050或VT的投資結果。同樣是對比年化報酬率6.5%。
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    我是FC大叔,一個滿滿指數化投資魂加上資產配置骨的中年職場打工蟻,大叔只賣笑不賣身,大叔不彎腰撿肥皂$,大叔沒有財務自由,大叔只有言論自由!大叔不是裝瘋賣傻,大叔這是幽默好嗎?
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