【理財的第一堂課】投資新手如何一步步達成財富自由？｜Mr. 西城

在投資理財的路上，我們多少都聽過【財富自由】這件事，但是如何達成財富自由卻是眾說紛紜，今天我想用這篇文章來給投資新手一個合理的階段性目標，畢竟財富自由對某些人的距離太過遙遠，而不切實際的目標容易失去動力。

我把財務自由分成四個階段之後，除了審視自己的狀態，也觀察到身邊的人大部分都還處在第一階段，我自己則是在第二階段努力中。成功的道路上其實並不擁擠，因為大部分的人在遇到阻礙時容易放棄，每經過一個階段，大約只會有1/10的人留下來，因此最後能達到第四階段的人，寥寥可幾。

若你想成功完成財富自由的四階段，務必要堅持下去，心中有夢才會有動力。好了，就讓我們往下看吧！

我在這篇文章曾經提過所謂的財務安全感是影響你幸福的關鍵之一，因此我認為追求財務安全是所有投資新手的第一個階段。

所謂的財務安全，有兩個條件：

大部分的人在剛出社會時會面臨一些壞債，例如卡債、就學貸款、車貸、信貸。【理財之前必先理債】，若你有以上這些還款期限短，利息高的貸款，務必優先還清。

至於具體的還債方法，建議除了每個月預定要還款的金額，再拿收入的3~5%還款，而且先從小債開始還。為什麼不從大債開始呢？還記得嗎，我們的目標是建立財務安全感，減少債務多重性能夠快速提高你的安全感，身上背1個債務總比身上背5個債務感覺好多了，因此即使還款總額差不多，也盡量減少債務的數量，減輕還款壓力。

【緊急預備金】則是建議存六個月左右的生活費，因為六個月是國家統計一個人從失業到找到下一份工作的平均時間。每個月存下1/4~1/2的月生活費，一至兩年之內就可以存完！

記住，財富是一筆一筆累積出來的，在第一個階段，務必養成記帳的習慣、掌握自己的現金流支出。財務安全能讓你在投資理財的路上越走越穩，且能夠全心全意去學習新事物、實踐假設、嘗試新工作。

在財務安全的階段，我們打造了良好的財務基礎、擁有六個月緊急預備金之後，我們就要把重心放在【增加自己的主動收入】上。

經過第一階段的職涯積累，我們習得了些有幫助的工作經驗和經歷，讓我們可以求得更好的薪水。我在這篇文章有提過主動收入的重要性，一個每年薪資成長3%的人第一個年輕人固定22K的薪水，經過40年後，會比年薪固定不動的人，相差將近千萬。

因此，請務必要為你的職涯做好中長期目標，投資之路才會走得又快又遠。

有了更多薪水可以運用之後，千萬不要急著提高自己的生活品質太多，因為我們要把焦點放在【創造被動收入】。什麼是被動收入呢？你可以理解「即使不用工作，在睡覺的時候也會有錢流進口袋的收入」，相對於主動收入，也有人稱之為「非工資性的收入」。

一般來說，被動收入可以分成資產型收入和非資產型收入。資產型收入是你必須用錢去購買的，像是股票、房地產、虛擬貨幣......；非資產型收入則是要用時間和精力去打造的，像是部落格、書籍出版、線上課程......。

在這個階段，你可以依照你的興趣和能力去慢慢發展被動收入，如果你對虛擬貨幣有興趣，可以試著用BitAsset的平台做交易，如果你對打造數位資產有興趣，就開始去做內容吧！

但是你得記住，「被動收入」不等於「不動收入」！許多人以為被動收入就是躺著不動就會自動建立的，但是這是一個偏頗的思維誤區。

盡早開始研究投資理財，讓時間成本站在你這邊，避免錯過資產的成長期！

終於來到我們的關鍵的第三階段：財務自由。

在這個階段，我們希望能夠透過兩個方式達成財務自由

第一個是【計算退休後需要多少存款】，這和你的工作的年限、預計生活費、通貨膨脹都有關係：這裡提供一個簡單的工具計算(鉅亨網)，可以簡單算出你每個月至少要撥多少錢到退休帳戶之中。

第二個則是【計算每年需要多少生活費，然後去建置被動收入】。

例如我的生活費一年可能是50萬，那我就要想辦法配置一個每年有50萬被動收入的資產。這個被動收入可以是在第二階段就逐漸培養的，或者是根據你個人風險容忍度重新配置，以下是我在上一篇文章裡分享過的圖。

此外，也可以利用過去的人脈、厚植的實力，試著開創不同的收入來源。《複業時代來了》、《斜槓微創業》、《不離職創業》等書籍的熱賣，再再顯示現在的時代已經沒有任何鐵飯碗工作，我們可以利用現有的技能一步步打造自己的事業體系。

經過財務自由的階段，我們的被動收入應該已經大於生活所需開銷了，那麼還有一個階段是要做什麼呢？

李笑來《通往財富自由之路》中提到，財務最困難的不是如何創造財富，而是如何把自己的經驗教導給珍愛的家人。畢竟富不過三代，許多有錢人往往都是到曾孫那輩就打入貧困階級，關鍵就是沒有把財商教育和知識傳承下去。

財務傳承的階段，我們要幫助家人習得重要的財商觀念，重點是不要給他們魚吃，而是給他們釣竿用，讓他們自己學會甚麼是投資理財，然後不斷重複第一、第二、第三階段的過程。

心態面的建立是很重要的，不能因為富有之後，就鄙視當年貧窮的自己，依然要保持初衷，秉持著良善，並且把這份能力傳承給後人。

這四個階段是我認為一個投資新手逐步邁向自由的里程碑，讀者可以檢視自己目前的狀態，看看身處哪個階段，並且訂定合理的財務目標！當然這中間的細分項目可以前後挪移，像是我自己很早就開始打造被動收入資產，目前收到的成效也很不錯喔。

有了財務自由的概念之後，下一章我們來談談投資到底要怎麼獲利？

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