【理財的第一堂課】賺多少不重要，「存錢效率」才是你該重視的指標｜Mr. 西城
更新於 發佈於 閱讀時間約 7 分鐘
身邊很多剛出社會的朋友，都很喜歡比較自己工作的月薪，尤其是名校出身的朋友，通常第一份薪水比平均值38K（賴神：恩？）要來的高，總是會想找機會炫耀一下。
確實，月薪很重要，在未滿30歲的工作前期，薪資（主動收入）是你存下第一桶金、打造被動收入和創業的一切基石。但是在這篇文章，我更想強調【開源】【節流】的平衡，畢竟月入百萬的人如果花錢如流水，也有可能成為月光族喔！
確實，月薪很重要，在未滿30歲的工作前期，薪資（主動收入）是你存下第一桶金、打造被動收入和創業的一切基石。但是在這篇文章，我更想強調【開源】【節流】的平衡，畢竟月入百萬的人如果花錢如流水，也有可能成為月光族喔！
延伸閱讀：
效率一、薪資調整幅度
以下節錄自這篇文章中的段落：
「假設在職涯前期，我們不進行任何的投資理財行為，純粹以主動收入的增長為財富自由的手段（全部活存），最後可以累積多少財富呢？ 第一個年輕人固定22K的薪水，經過40年可以賺多少呢？，答案是一千萬。
「假設在職涯前期，我們不進行任何的投資理財行為，純粹以主動收入的增長為財富自由的手段（全部活存），最後可以累積多少財富呢？ 第一個年輕人固定22K的薪水，經過40年可以賺多少呢？，答案是一千萬。
假設另一個剛出社會的年輕人薪水也為22K起跳，他的收入以每年3％的速度增長，經過40年後可以賺多少呢？答案是一千九百萬！
3%的成長很難嗎？其實還好，真的只有一點，22K的1.03倍才22.66K，也就是每個月多660塊，這點差異卻會在多年後經過長期主義的複利效應變成絕望的差距。
經過Excel計算，光是每年多一點的薪水經過40年的累積，年薪從26.4萬成長為83.6萬，將近三倍的差距，且累積資本也差距將近千萬。這個起跳值只是22K，現在大部分年輕人的起薪絕對不只這樣（最低薪資已提升至23Ｋ），我身邊就認識好幾個人出社會幾年後年薪就破百了。 」
經過Excel計算，光是每年多一點的薪水經過40年的累積，年薪從26.4萬成長為83.6萬，將近三倍的差距，且累積資本也差距將近千萬。這個起跳值只是22K，現在大部分年輕人的起薪絕對不只這樣（最低薪資已提升至23Ｋ），我身邊就認識好幾個人出社會幾年後年薪就破百了。 」
薪資調整幅度可以說是大部分人生活水平在多年後體現出差距的關鍵點，許多人忙著投資搞房地產，卻沒有重視自己的主動收入有沒有隨著時間出現合理的增長，甚是可惜。
效率二、存錢比例與帳戶分配
一個月薪10萬，每個月可以存下2萬塊的人，對比一個月薪4萬，每個月卻能存下2萬的人，誰的財富累積速度比較快？
兩個每個月都可以存下2萬塊的人，一個人分配一萬塊投資、一個人分配五千塊投資，哪個人會比較快邁向財務自由？
第一點對應的指標是存錢比例，第二點對應的則是投資比例，這兩者比例越高的人越容易提早實現財務自由。
因此我提倡使用%數而不是絕對數字做儲蓄，例如剛出社會時的我月薪可能是三萬塊，每個月存下30%薪資做儲蓄，所以我每個月可以存9000塊；多年後我的薪水來到十萬塊，我一樣每個月存30%，每個月可以存三萬塊。
知名作家艾爾文曾經說過：
兩個每個月都可以存下2萬塊的人，一個人分配一萬塊投資、一個人分配五千塊投資，哪個人會比較快邁向財務自由？
第一點對應的指標是存錢比例，第二點對應的則是投資比例，這兩者比例越高的人越容易提早實現財務自由。
因此我提倡使用%數而不是絕對數字做儲蓄，例如剛出社會時的我月薪可能是三萬塊，每個月存下30%薪資做儲蓄，所以我每個月可以存9000塊；多年後我的薪水來到十萬塊，我一樣每個月存30%，每個月可以存三萬塊。
知名作家艾爾文曾經說過：
不要讓生活水平提升的速度，大於你存錢的速度！
利用存錢、投資比例控管好你的薪水，善用多帳戶理財法合理分配，就能一邊享受生活一邊無腦存錢喽！
效率三、被動收入佔總收入比例
除非你打算工作到100歲，不然就趕快思考怎麼創造被動收入吧！
隨著醫療與科技技術的進步，人們平均壽命只會越來越長，相對的，我們的醫療支出也會隨著歲月不斷地膨脹。
根據內政部的統計，2017國人的平均壽命已達80.4歲，相比十年前多了三歲，男性約77.3歲，女性約83.7歲，若以65歲退休來看，至少要存下15年的退休金才能在去世前剛好用完。
根據內政部的統計，2017國人的平均壽命已達80.4歲，相比十年前多了三歲，男性約77.3歲，女性約83.7歲，若以65歲退休來看，至少要存下15年的退休金才能在去世前剛好用完。
而根據行政院主計總處調查，2017年全台平均每人每月消費支出增至21086元，其中更以台北市28560元最高，乘以15年至少要514萬元才可以，就算不吃不喝把薪水全部存下來，以38Ｋ的薪水也至少要存12年......
這就是為什麼被動收入這麼重要，我認為合理的規劃之下，每年打造一條月收入1000塊新台幣的被動收入應該沒問題。在退休前至少要讓你的被動收入佔總收入的50％以上，最好還能打平生活支出。
以下提供一個我已經建造一陣子的被動收入：博客來AP策略聯盟
這就是為什麼被動收入這麼重要，我認為合理的規劃之下，每年打造一條月收入1000塊新台幣的被動收入應該沒問題。在退休前至少要讓你的被動收入佔總收入的50％以上，最好還能打平生活支出。
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延伸閱讀：
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效率四、資產負債比
有在投資股市的朋友們一定知道，價值型投資人在觀看財務報表的時候，一個很重要的指標，就是負債比例。負債比例高的公司，財務槓桿過高，容易在景氣差的時候破產，通常不會是我投資的選擇。
放在個人也是一樣，一個人的負債比例過高，若是工作被辭退、受傷生病無法工作，那生活水平就會出問題；如果一個人擁有許多資產，他就可以把一些資產賣出去，或者是依靠資產產生的現金流度日，因此可以安心度過這段沒有工作的時間了。
放在個人也是一樣，一個人的負債比例過高，若是工作被辭退、受傷生病無法工作，那生活水平就會出問題；如果一個人擁有許多資產，他就可以把一些資產賣出去，或者是依靠資產產生的現金流度日，因此可以安心度過這段沒有工作的時間了。
把自己當作公司經營，除了檢視收入之外，也得檢視負債，這就是現金流的概念！
結語：把自己當作一家正在成長的公司經營
這一整篇的主體概念，就是建立在把自己當作公司經營這個想法上。
- 一間有潛力的公司，營收必須成長，也就是「主動收入」或是薪資必須成長！
- 一間善於管理的公司，盈餘不會亂搞，應該拿來發給股東、轉投資，或是投入研究、擴廠......。我們的「盈餘管理」也是一樣！存下的錢應該拿來投資在有用的地方。
- 一間成熟的公司，不可能只有一個商品，因此我們的「收入必須多元化」。
- 一間風險低的公司，自由現金流不該常常是負值，也就是我們應該更關注自身現金流的流向，以降低財務風險。
從公司營運觀察自身的整體財務是否健全，是一個不錯的方式
每篇文章我都會推薦幾本不錯的書籍供大家參考，如果看到有興趣的書，可以透過以上連結觀看博客來的簡介。透過此連結購買，我也會獲得4%的分潤，這些錢我會繼續投入在這個專題上，讓文章有更好的品質喔！
【理財的第一堂課】系列文
- 【理財的第一堂課】月光族及時行樂，就不能投資理財嗎？論財務安全對幸福的影響力｜Mr. 西城
- 【理財的第一堂課】賺多少不重要，「存錢效率」才是你該重視的指標｜Mr. 西城
- 【理財的第一堂課】存錢好難？活在當下、及時行樂讓你怎麼樣都存不了錢？｜Mr. 西城
- 【理財的第一堂課】新富族與FIRE：不要活在名為工作的牢籠裡，享受退休吧！｜Mr. 西城
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現代社會跟以前不同了，人人都有一支手機，只要打開就可以獲得各種資訊。過去想要辦卡或是開戶就要跑一趟銀行，然而如今科技快速發展之下，金融App無聲無息地進到你生活中。但同樣的，每一家銀行都有自己的App時，我們又該如何選擇呢？(本文係由國泰世華銀行邀約)
今天我會用不同角度帶大家看這款國泰世華CUB
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
在進行理財這件事時，你是否真的理解自己需要的是甚麼?
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很多人以為要滾出一桶金投資的報酬率是關鍵因素，但大家都忽略了其實投資的初期如果你懂存錢，會遠比用小小的本金投資還來的有效率，如果你懂得控制欲望那你未來就可以，達成自己真正渴望的目標。
現實生活中常常會遇到兩種人，一種是薪水不是很高，但非常節儉，即使月薪3萬，也能存下1萬5。另一種是薪水很高可能月收10萬甚至20萬，但卻存不到錢，入不敷出…
想要有被動收入，讓錢為自己賺錢的第一步就是「你必須先存到錢！」。
今年以來台灣、美國景氣復甦，但低薪、躺平、高房價問題仍持續出現，作者分享從職涯選擇與正確的存錢理財觀念角度給年輕人的建議。建議 20 歲的人花錢學技能、投資自己；30 歲的人職涯規劃、投資理財規劃；40 歲的人準備退休、存健康與興趣，透過投資策略與理財系統，持續累積財富。
報稅是盤點收入的季節。每月薪資差不多、生活型態也沒有太大變化，卻總是存不到錢？怎麼回事？
公職打工仔為何要投資?
公職調薪速度慢，完全大輸通膨
現在的公職打工仔已經不如早期的打工仔
如果把未來會升遷加薪考慮進去
以平均年薪100萬計算40年你也頂多賺4000萬
但是雙北2房大約就要2000萬了
事實上你有可能月薪一半都拿來存下來嗎?
不要公職做一輩子 結果退休在北車
人只有兩隻腳，而錢有四隻腳，追著錢跑的人生太喘，不如我們騎著錢往前跑如何？
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
在我退休之前，我的年薪約在台幣 240 萬左右，這代表我平均每月約有 20 萬左右的錢可以花用，看起來很不錯，但其實這樣的薪資表現在科技業中不算高，而且當你多了解這高薪的背後得付出的代價，也許你會覺得這每月 20 萬薪水好像也沒那麼值…….
首先，在一個責任制又不用打卡的公司工作的上班族，
老一輩的人常常說薪水穩定就好，不要隨便換工作，又或者是同事一天到晚抱怨工作有多爛，但是卻不肯換工作…有時候你認為最安全的，其實是最可怕的事情。
選擇工作各世代最在意的因素薪水居冠，各世代比例均超過75%。剛畢業的你，茫茫然不知道該如何成為「多金」一族？在職場打滾一段時間的你，薪資成長停滯許久卻不知道該如何突破？104人力銀行數據長李魁林將告訴你爭取高薪的5大策略，選對產業，同職務年薪多18萬。
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