[閱讀] 全方位理財的第一堂課 Ch3-2 保險購買準則與資金策略
2023/01/08閱讀時間約 1 分鐘
針對四大風險議題，彙整台灣保險商品對應如下：
- 早逝：壽險
- 失能：意外險、失能險
- 重病：住院醫療、實支實付、重大疾病、防癌、手術、長照險
至於老年：如果身體健康最理想的狀況其實是由長年的投資規劃提供支持，如果需要照顧則需要失能與醫療險共同支撐。
作者認為對於多數資源有限的一般家庭，把錢花在刀口上，在保額足夠的狀況下嚴控保費直到財務自由是必要的。
購買壽險、失能險、醫療險等的參考準則：
- 抓緊預算，只買定期險
- 省下來的錢使用被動投資＋資產配置的方式，爭取黃金20-30年進行投資
- 放寬預算買足意外險和失能險
- 有優先順序且保大不保小的醫療險
資金調配運作戰術
- 壽險：只買定期險，鎖定20-30年保費不漲的定期險最好。謝絕所有儲蓄型、還本型商品（適用經濟寬裕、稅率高、不會或不想理財的人）
- 意外險、失能險（保費低）重點要買夠。
- 保大不保小，建議前兩大關鍵，順序為實支實付、重大疾病。
關於保險的雙層思考：
小孩保費 1. 保費便宜應該早買 2. 正常人壽命80歲，長達60年通貨膨脹，嚴重侵蝕理賠時的購買力，實際上很難提供理想的保障，同樣的預算做好投資管理，效益更大。
定期壽險 1. 保費便宜但不還本，感覺很虧 2. 會理財的人通常可以取得比終身型還本壽險更高的投資收益，定期險具備低成本、高靈活的優勢。
保險還本 1. 有保障又能還本很划算 2. 保險公司還本型報酬遠低於市場指數型基金，對於收入有限的家庭，無法提供足夠保障且保費過高，影響投資的整體報酬。
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日前曾幫朋友檢視保單，發現許多人如果可以及早有這些觀念，可以大幅提升每筆保費的保障效益，對於資源有限的一般人來說，真心重要！歡迎有興趣或有需要保單檢視的朋友來信討論：）
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