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「你是什麼動物?法令遵循人員回答:『動物?我是動物園管理員!』」 《與鯊魚游泳:深入倫敦金融圈的秘境旅程》
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【大張旗鼓進軍私人信貸業務,寶盛銀行為什麼搞得灰頭土臉?】
在本文中,我們將探討寶盛銀行的興衰以及其私人信貸業務所面臨的風險和挑戰。從執行長 Philipp Rickenbacher 的意氣風發,到狼狽下台臺還要為巨額損失負責的陰影,這個歷史超過130年的瑞士金融機構,所面臨的危機轉折一一道來。
2024-03-27
2
【虧損5,000萬美元,富豪配偶提告摩根大通明知客戶失智】
2015年時,78歲的Peter Doelger在摩根大通銀行(JPMorgan Chase)要求下,簽下了聲明書,聲明自己有充足的投資知識和興趣,足以承作風險較高的投資,但是另一方面,根據家人所述,那時候Doelger已經有了失智的症狀,現在他們對摩根大通銀行提告,因為當初的投資金額如今幾乎歸零。
2023-12-21
3
【高度槓桿的「基差交易」為什麼讓主管機關提心吊膽?】
因應主管機關日漸嚴格的監理態度,銀行業慢慢退出了美國公債市場,避險基金取而代之的結果,為什麼讓美國公債這種最安全的交易標的,也產生了道德風險和市場疑慮?
2023-10-13
7
【為什麼高盛和蘋果合作發行的信用卡,現在成了尾大不掉的麻煩?】
當高盛和蘋果公司在2019年二月宣布合作發行蘋果信用卡時,震驚了消費市場。一個是華爾街最頂尖的銀行,一個是消費性電子商品的龍頭,兩家在各自領域都是金字招牌,聯手合作的成果更是令人期待。但不到四年之內,這成了高盛尾大不掉的麻煩,它們想要把這塊業務轉給美國運通,到底出了什麼問題?
2023-09-08
6
【倫敦金屬交易所因為「妖鎳」風波惹塵,到底發生了什麼事?】
2022年三月時,倫敦金屬交易所的鎳價在軋空交戰下爆漲到超過每噸10萬美元的天價,在歷經了交易取消、暫停開市後,倫敦金屬交易所受到避險基金求償,主管機關也可能祭出裁罰,而該交易所受損的聲譽可能需要很長時間才才能恢復,究竟當初發生了什麼事,導致交易失控?
2023-08-11
5
【一位政治人物被銀行關戶,為何搞到執行長辭職下台?】
因為脫歐立場評價兩極的前英國獨立黨黨魁Nigel Farage,六月底時在推特上說,一家與他往來數十年的「尊貴的」金融機構將要與他斷絕關係,卻沒有提供任何理由,他宣稱「這是來自非常高層的嚴重政治迫害」,但是對銀行來說,關戶向來都是個複雜的問題。
2023-07-26
5
【摩根大通為什麼花了多年才與淫魔富豪劃清界線,還付出鉅額代價?】
六月中時,摩根大通銀行以2.9億美元與Epstein的受害者們達成和解,「如果知道他利用我們銀行以任何方式幫助犯下這些滔天罪行,我們根本不應該持續和他有商業往來」,從2008年被定罪到2013年關戶,究竟為什麼摩根大通花了五年才和Jeffrey Epstein劃清界線,導致他們如今付出慘痛代價?
2023-07-13
2
【不當銷售外幣計價房貸,波蘭銀行業面對的千億危機】
波蘭許多家庭向銀行申請房貸時,銀行向他們推銷了一個特別的產品,用瑞士法郎計價的房貸,那聽起來像是一筆好交易。只不過,房貸是30年的商品,誰也說不準這段期間會發生什麼事,像是2008年的金融海嘯。
2023-06-28
1
【市值銳減、虧損裁員,保險科技公司為什麼令人失望?】
Hippo、Lemonade或Root有許多共通點,它們都打算將人工智慧和大數據等科技引進保險業,Lemonade在官網上直接寫道「忘記你對保險的所有認知」,它們曾經躋身金融科技界的獨角獸,但保險業沒有想像中簡單......
2023-06-21
1
【你是否想過利用金融交易搞垮一個國家?】
2017年11月,調查新聞媒體The Intercept刊出了一份由哈維蘭銀行(Banque Havilland)所準備的簡報,規劃利用金融交易製造一個國家的經濟危機,掏空它的外匯存底,而被當作目標的國家是卡達(Qatar)......
2023-06-09
3
【12天內四家銀行關門,它們都有一個共同點:風控長出了大問題】
12天之內,四家銀行結束營業或被併購,其中包括了矽谷銀行是全美第16大銀行,瑞士信貸更是被認定「大到不能倒」的「系統性重要金融機構」,它們看似有著不同的背景和規模,但都有著一個共同點:風控長出了大問題。
2023-04-13
3
【法遵努力全是騙局!幣安執行長和前法遵主管同遭主管機關起訴】
在經過數月的調查之後,美國商品期貨交易委員會認定Binance故意教唆客戶利用漏洞持續在Binance交易,因此以違反美國商品交易法起訴了Binance集團的幾家公司和趙長鵬。 值得注意的是,商品期貨交易委員會也起訴了曾任Binance法令遵循主管的Samuel Lim......
2023-03-29
1
【百年銀行瑞士信貸不堪信心危機,遭瑞士銀行併購】
銀行營業的基礎就是信心,而在爆發一次又一次的問題之後,投資人、存戶和主管機關對於瑞士信貸(Credit Suisse)的信心終於損害殆盡,就這樣,一家有著167年歷史的國際金融機構走向盡頭。以下是瑞士信貸在這幾年所陸續爆發的醜聞......
2023-03-20
4
【世上最大私有金屬交易商托克集團,為什麼被詐騙了5.77億美元?】
二月初時,向來低調的托克集團再度躍上新聞版面,但這次並不是什麼好消息,它們宣布因為受到詐欺所害,提撥了約5.77億美元的損失。問題是Prateek Gupta和他所控制的公司早就傳出問題,身為世界上最大的大宗商品交易商之一,為什麼托克集團持續與他往來?
2023-03-02
4
【花了1.75億美金買到一堆假電郵,摩根大通為什麼上了Frank的當?】
2021年九月,摩根大通以1.75億美元買下了Frank,那是由28歲的Charlie Javice所創辦的新創公司,以幫助大學學生和家人免於債務所苦為使命,據稱擁有超過400萬用戶,但摩根大通後來才發現,自己可能買到的可能只是一大堆假電郵地址而已。
2023-02-16
4
【為了與高盛歧視女性的文化對抗,她花了超過十年的時間提起訴訟】
Cristina Chen-Oster曾經是同事喜愛、工作表現優秀的傑出員工,但在從那個晚上之後開始,一切都變了調。在那之後的十多年,她沒有停歇地要和性別歧視的銀行文化對抗。
2023-01-04
6
【系統故障、兩百萬客戶無法動用帳戶,TSB銀行的資訊系統災難】
2018年四月的那個星期日傍晚,英國TSB銀行和西班牙薩瓦德爾銀行的一些員工正在慶祝,剛剛完成了一次「毫無瑕疵」的資料移轉,但是20分鐘之後,他們就發現這是一場災難的開端......
2022-12-28
5
【FTX破產、公司內控完全失敗,為什麼經驗豐富的投資人都沒看出來?】
超過八十家投資人在FTX投資了20億美元,包括紅杉資本、淡馬錫控股和軟體銀行,現在他們的投資全部一毛不值。他們不是對科技並不熟悉的青澀投資人,也不是充滿投機性格的賭客,他們在投資新創產業有著多年經驗,究竟為什麼這些充滿經驗的投資人會完全看走眼?
2022-11-21
8
【私人銀行家侵占鉅額款項,瑞士信貸為何聲稱毫不知情】
2004年時,瑞士信貸雇用了41歲、沒有銀行業經驗的Patrice Lescaudron,他很快成為私人銀行業務的明星,賺進的薪酬是其他員工的12倍之多,但是這都是他挪用客戶資產的結果,不過瑞士信貸主張他們也是受害者......
2022-11-10
6
【大銀行研發的支付工具,如何成為詐騙溫床、引起客戶憤怒?】
根據統計,在2020年就有將近1,800萬名美國人因為數位錢包或是個人對個人支付(person-to-person payment)管道被詐騙。但是讓這些詐騙受害者更為生氣的,是Zelle正是美國各家銀行所一起開發的支付工具。
2022-11-02
6
【摩根大通貴金屬交易台,為何成為檢察官口中的「犯罪組織」?】
2018年八月的那個早上,美國聯邦調查局的探員敲了敲John Edmonds家的大門,36歲的他曾在摩根大通交易室工作超過十年,負責貴金屬交易,也就此揭開銀行交易員長達八年間的幌騙行為......
2022-08-25
6
【賄賂各國官員、操縱市場,被稱「行賄是企業文化」的神祕商品交易商是誰?】
因為俄烏戰爭等因素,石油、天然氣等能源和各種原物料價格向上飆漲,你是否想過誰是最大的獲益者?
2022-07-01
3
【當ESG成為火紅的投資關鍵字,為什麼也產生越來越多爭議?】
Stuart Kirk是匯豐銀行資產管理公司(HSBC Asset Management)責任投資業務的全球主管,他在五月中的言論掀起了軒然大波,卻也點出了一個重要的問題,那就是隨著ESG投資越來越熱烈,但ESG的標準卻越來越模糊。
2022-06-16
6
【曾經紅極一時的「先買後付」業者為什麼如今四面楚歌?】
2022-06-09
1
【左手承銷,右手顧問,還有投資人保護 - 銀行在SPAC案件的利益衝突】
儘管SPAC的結果不如預期,但有一個角色依然持續可以獲利,那就是銀行,根據估計,銀行業在2020年和2021年間總共因為SPAC上市案件賺進了80億元。
2022-06-01
1
【竄改資料、誤導投資人,安聯環球投資為何賠了58億元和撤出美國業務?】
如果有一檔基金可以讓你追蹤指數賺取利潤,又可以迴避下跌風險,又是由國際級金融機構發行,具有良好的風險控管能力,你會不會想要投資?
2022-05-26
1
【Archegos資金管理公司如何吹破1,600億美元的泡沬?】
「謊言推動股價上漲,股價上漲又催生更多謊言。一遍又一遍。但是去年音樂停了,泡沫爆破了,股價下跌了,上千億的市值就這樣幾乎一夜蒸發。」紐約南區聯邦地區法院檢察官Damian Williams這樣形容Bill Hwang和他建立的Archegos資金管理公司如何一夕間崩壞。
2022-05-05
2
【大馬主權基金弊案如何讓高盛丟盡顏面?】
高盛因為違反美國「海外反貪腐法」,將會付出超過29億美元(下同)的罰金,這是有史以來因為違反該法律所支付的最高罰金。是什麼讓1MDB案,這筆贏得2012年高盛內部象徵最高榮譽獎項,並且稱讚其為「充滿創造力精神和創業家的思考」的交易,最後落得如此不堪?
2022-05-03
2
【申報失誤讓巴克萊賠掉六億,還有火紅但暗藏玄機的ELN】
即便是看來例行性的文書工作,一不小心也可能帶來上百億元的損失,但賠錢或許事小,更嚴重的是對銀行聲譽的打擊,但巴克萊到底大量發行了什麼樣的產品?
2022-04-28
1
【鉅額交易的秘密!摩根史坦利接受證管會調查】
對於鉅額交易,因為金融機構站在出賣人和買受人中間賺取差價,所以總是有潛在利益衝突的問題,理論上金融機構應該要秉持公平和誠信原則,不要不當地偏袒任何一方,但實際上這條線或許比想像中的更難。
2022-04-26
2
【鉅額交易的秘密!SMBC日興證券被控操弄市場】
就像是日劇中出現的場景,3月4日傍晚,西裝筆挺的東京地方檢察廳檢察官帶隊衝進了SMBC日興證券,他們搜索了辦公室,並且逮捕了四位員工,包括了股權業務主管Trevor Hill和他的副手Alexandre Avakiants、股權交易業務主管山田誠和結構型商品業務主管岡崎真一郎等四人。
2022-04-20
2
【有錢就可以任性?馬斯克對推特展開敵意併購】
「如同我在週末所說的,我相信推特應該私有化才能做出需要的改變。過去幾天我思考了這件事,決定我想要買下公司並且轉為私有化。」Musk這樣說,但是他需要回答的問題也還不少......
2022-04-15
3
【有錢就可以任性?馬斯克和美國證管會間的恩怨情仇】
一切都是始於一則推特。2018年8月7日,Elon Musk在自己的推特上寫道:「正在考慮以每股420元的價格讓特斯拉(Tesla)私有化。資金來源已經確認。」
2022-04-12
0
【充滿貪腐的鮪魚債券,如何讓貧窮的莫三比克墜入深淵】
停泊在莫三比克港灣的,原本應該是一艘艘嶄新的漁船,另外還有最先進的工廠設備處理漁獲,在那時,莫三比克是全世界最貧窮的國家之一,但外海豐饒的漁業和天然氣資源讓莫三比克對於經濟前景寄予厚望,這也是該國在2013年發行8.5億美元債券時所規劃的願景。 只不過一切都只是太過美好、而不會實現的幻影而已。
2021-11-08
3
【一年內八次系統故障,瑞穗銀行的根本問題不是系統本身】
9月8日那天早上,某些急著用錢的日本瑞穗銀行的客戶都無計可施,根據瑞穗銀行的說法,有大約100台ATM因為硬體系統的問題無法提供服務,但是很快就被排除。對於銀行來說,ATM故障並不罕見,但是對日本第三大銀行瑞穗銀行來說,這並不是單一個案,而是今年以來第七次系統發生問題。
2021-11-01
2
【Greensill如何從供應鏈融資的金融獨角獸一夕崩塌?】
「我歡迎辯論和對話。事實是,當你做一些新的東西時,總會有些看起來似乎有點爭議,或是為市場帶來新的營運模式而存有潛在風險。」Lex Greensill在接受訪問時曾這麼說,但最後,事實證明Greensill所帶來的不只是一些爭議和風險而已。
2021-10-25
4
【一位緊追不捨的吹哨者,如何揭穿史上最大洗錢案】
當Howard Wilkinson花了一英鎊取得那家叫做Latana Trade LLP的公司登記資料時,他絕對沒想到這個動作最後會讓他丟了工作,但是也因此讓高達2,000億歐元的洗錢案件就此曝光。
2021-10-18
3
【德國金融科技巨頭Wirecard醜聞,為什麼沒有人早點發現?】
2020年五月,德國支付業者Wirecard宣布James Freis將加入公司的執行董事會,在美國財政部工作多年、擔任過「美國金融犯罪執法網」。那時候投資人認為Freis能夠改變局面,他的加入是個好現象,代表這家公司將有新的開始。 只不過最後Freis代表的是Wirdcard的結束。
2021-10-11
5
【輕忽風控文化,讓瑞士信貸付出超過55億美元的代價】
「基本上我一直到它上新聞,我才聽到Archegos這名字。我甚至不知道Archegos的存在。」瑞士信貸執行長Thomas Gottstein這樣回答記者的提問。
2021-10-04
5
【英國銀行業史上最昂貴的醜聞】
想像英國各大銀行執行長的桌上都有一座倒數計時鐘,2019年8月29日是最後期限,在此之前,所有曾經因為銀行不當銷售某種商品的客戶都可以來主張賠償,而銀行還真賣了不少,從1990年到2010年間,金融機構總共賣出6,400萬份、合計超過440億英鎊,結果主管機關發現大部分都涉及不當銷售行為。
2021-09-27
2
【多久才能改變澳洲四大銀行的貪婪文化?他說要十年】
「從高階經理人到前線業務人員,衡量和獎勵員工的標準是收益和銷售量。為什麼會發生這些事?經常,答案似乎就是貪婪 – 追求短期收益,賠上了誠實的基本標準。不然怎麼解釋對已經過世的顧客還一直收取諮詢費?」
2021-09-22
2
【是什麼讓富國銀行爆發史上最大虛假帳戶醜聞?】
是什麼讓美國銀行業的模範生,深陷多項醜聞而無法自拔?
2021-09-16
2
【搞垮數以兆元金融體制的「幕後黑手」重獲自由】
當希臘出生、有著高個子的Minos Zombanakis在1969年創造出「倫敦同業拆款利率」(London Interbank Offered Rate,以下簡稱LIBOR)機制時,他大概沒有想到幾十年後,它會變成好幾兆元金融交易和無數個人或企業貸款所採用的利率指標依據。
2021-09-16
0
【是劫富濟貧的羅賓漢,還是充滿爭議的金融獨角獸?】
這聽起來像是另外一個勵志的創業故事:兩個擁有移民家庭背景的史丹佛學生企圖利用網路作為工具,打破大公司的壟斷,以更經濟和便利的方式提供服務給更多人,於是他們在加州創立了公司,結果也成功地吸引了上千萬的客戶,兩人不但順勢成了億萬富翁,公司也即將上市……
2021-09-16
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