投資金律：投資前要搞懂的事
閱讀時間約 4 分鐘
一般而言事情總是會有因與果的關係，舉個例子：
- 果農想在春節期間有草莓給遊客摘，那他必須在前年10月之前種下果苗。
- 上班族想要每個月按時領到薪資，那他必須每天準時上下班，並且完成老闆交付的任務。
那想要投資理財的人，必須要先完成那些事，才能走在正確的投資大道上呢？努力工作當然是第一步，好的工作自然會有好的收入，年收入40萬跟100萬的起跑點肯定不一樣。
那第二步呢？找個好理專？拜個好老師？搞懂股市基本分析與技術分析自行選股？或是搞懂共同基金的4433法則？以上這些事情，其實都不太重要也不需要去學，在投資之前我們要先搞懂的是『投資的本資』。
在William Bernstein所著『投資金律:建立獲利投資組合的四大關鍵和十四個關卡』,在第一章中描述何謂投資的本資：
『節制眼前的消費,以換取未來的收入』
關於投資的因與果，這句話描述的再明確不過了。自古以來最受肯定的一種創造財富的方式，就是花費必須比收入少，並且用兩者的差額做聰明的投資。
說的簡單做起來卻一點都不容易，我以102年家庭收支調查報告中家庭消費支出的分類統計表來看：
我們在基礎日常生活開銷上的 ABCD類是逐年降低，連G休閒文化與教育類別也都下降，但是我們在E醫療、F交通與通訊、H餐廳旅館類連年上升，尤其是E醫療保健的漲幅更是所有類別之最。
關於E醫療保健增加快速，應該跟近年流行購買保險有關，這點可以輕易的找到數據支持：
台灣人平均保費支出11萬
作者：陳竫詒2013/09/17
國人愛買保險的程度，全球第一。
國人愛買保險的程度，全球第一。
去年，台灣平均每人保費支出為11萬元，相較於十年前，翻倍成長。在台灣，每個人都同時有好幾張保單，根據財團法人保險事業發展中心公佈的統計資料，有效契約件數相對於人口數的投保率，已經達到223％。
台灣的保險滲透度（保費與GDP相比）是全世界最高，保費規模相當於GDP的18.2％，全球第一。
每人平均保費，則是瑞士最高，一年花上約22.5萬台幣買保險。（陳竫詒）
而運輸交通與通訊，則與近年大家都已習慣汽車代步，從每戶一輛車到每戶兩輛車都是很常見的現像，而通訊費則與人人隨手一支智慧型手機有關。
根據台灣綜合研究院一份日常生活費用調查報告統計，汽油、電話費、與運輸費用分別佔支出排名的前五名內，在幾十年前是沒有這樣的支出比例的，最後餐飲與旅館類就更不用提了，每週末固定外食聚餐已是常態，方便的汽車更是帶動國內旅遊與民宿的蓬勃發展。
看到這樣的消費力的展現，仔細想想，如果我們不能在儲蓄和消費之間求得平衡，所有跟投資有關的大事，對我們都不會有太大實質意義，更遑論好處。
投資的第一件事，是在於節制當前的消費，我們確實是有賺錢的，不再需要為了日常三餐與教育費用支出而煩惱，可支配所得緩慢上昇，但是平均儲蓄金額從83年之後就持平了，90年之後還出現下降的情況！
收入減去基本開銷後的餘額，我們是怎樣的利用它？我們真的無力於儲蓄嗎？我們消費是真的都必要嗎？有注意過這樣的新聞嗎？你確實知道買保險的意義嗎？
業務員不會賣給你的好保單
根據保險發展中心數字顯示，2013年國人的壽險投保率在230% 左右，也就是說，平均每個人擁有2.3張的壽險保單，但強調死亡保障的壽險額度，卻少的可憐，平均每張僅有53萬元左右。
若以每人擁有2.3張壽險保單， 再乘上53萬元的保額，每人壽險保障約是121.9萬元，而壽險投保族群主要集中在20歲至50歲左右，約佔總人口的一半，合理推估每人的壽險保額是 243.8萬元。
你的日常開銷中是否都是合理必要的支出，還是只是因為商人的行銷，讓你迷失在滑阿滑的手機網路費用無底坑中？更別提滿街跑的汽車了。
太多人無法分辨什麼是他們需要的，什麼是想要的，以至於我們無法掌握自己的財務狀況。在你打算開始投資之前，或許應該先搞懂一件事，你的錢就是你的錢，當別人希望你從口袋中掏錢出來給他們時，你應該好好想想：
『我真的需要嗎？』
『我真的消費對了嗎？』
『我真的消費對了嗎？』
仔細的檢討一下自己的收入與支出，請記住，搞懂投資前，請先搞懂如何節制你的消費 。
571會員
275內容數
我是FC大叔，一個滿滿指數化投資魂加上資產配置骨的中年職場打工蟻，大叔只賣笑不賣身，大叔不彎腰撿肥皂$，大叔沒有財務自由，大叔只有言論自由！大叔不是裝瘋賣傻，大叔這是幽默好嗎？
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
在網路上搜尋各類投資相關書籍推薦，普遍推薦這本《投資金律》，作者威廉．伯恩斯坦是名退休的神經科醫師，也是效率前緣管理顧問公司的聯合創辦人。撰寫過相當多理財書籍，這本書更是他的經典之作，已經長達20年翻了好幾版，從過往的歷史到現在的時事包含疫情時代都加入詳細編寫分析，是歷久彌新的書。
原文書
本文探討了情緒在投資決策中的重要性，透過古埃及法老和巫師的故事，與實際的投資經驗相結合，同時分析如何在情緒波動中保持冷靜，制定有效的進場策略。希望讀者能夠覺察情緒影響，增強對自己投資決策的自信，並在日常生活中持續學習進步。
科技的發展
科技的發展並非是不斷加速進行，而是在某一個時間點有個突然的大幅進展
19世紀通訊革命改變了政治、軍事、經濟的樣貌
科技與經濟成長率的關係
經濟成長率未必完全來自於科技
ex: 美國以及英國都是為在科技的前端，但美國GDP卻高於英國
從歷史觀察科技對經濟的影響
科技最早都集中
今天要介紹《投資金律》這本我心目中的必讀投資巨作。它也是我今年重讀計畫的選書之一。上次讀已是 2020 年。巧的是本書在 2023 年出了熱騰騰的新版，而台灣譯本也馬上在 2024 年跟上。所以我這次重讀就直接看新版，時機正好。
大家好，我是小畢，投資金律第一版在投資界獲得相當大的推崇，這次投資金律新版雖然書名和前一版相同，但卻有著幾乎全新的內容，沒有看過前一版的投資人，直接閱讀新版也是一個不錯的選擇，作者在本書分享要作為一個成功的投資人，必須具有四個必要的關鍵，分別是投資理論，投資歷史，投資心理和投資產業。
首先在投
之前大多都是閱讀自己比較有興趣的理財書，但最近比較想來讀一些眾人都很推薦的理財讀書清單，看看大神們的思維如何。就開始吧！
這本書是美國經濟學家墨基爾從他1973年出版的《漫步華爾街》裡面再轉化出來的書。因為時間年代都有點久遠，而且市場也跟台灣不一樣，所以我覺得這邊就記錄下觀念。
了解風險與報酬之間的關係，辭退你的理財顧問，認識四大投資工具（現金、股票、債券、不動產）
1.累積財富
1.從現在就開始儲蓄
2.養成存錢習慣
3.保持手上有足夠的現金(保險 緊急備用金)
4.節稅管道
2. 資產配置
5.資產配置：須符合你的狀況 年齡、財務狀況與個性，配置到現金、債券
因為閱讀前哨站站長瓦基的推薦，得知這是一本經典投資書籍，在徹底讀完這本書，歸納對我有幫助的部分，摘要成重點並撰寫出來，希望透過輸出釐清自己的觀念，也分享給大家追求一齊進步。
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
在網路上搜尋各類投資相關書籍推薦，普遍推薦這本《投資金律》，作者威廉．伯恩斯坦是名退休的神經科醫師，也是效率前緣管理顧問公司的聯合創辦人。撰寫過相當多理財書籍，這本書更是他的經典之作，已經長達20年翻了好幾版，從過往的歷史到現在的時事包含疫情時代都加入詳細編寫分析，是歷久彌新的書。
原文書
本文探討了情緒在投資決策中的重要性，透過古埃及法老和巫師的故事，與實際的投資經驗相結合，同時分析如何在情緒波動中保持冷靜，制定有效的進場策略。希望讀者能夠覺察情緒影響，增強對自己投資決策的自信，並在日常生活中持續學習進步。
科技的發展
科技的發展並非是不斷加速進行，而是在某一個時間點有個突然的大幅進展
19世紀通訊革命改變了政治、軍事、經濟的樣貌
科技與經濟成長率的關係
經濟成長率未必完全來自於科技
ex: 美國以及英國都是為在科技的前端，但美國GDP卻高於英國
從歷史觀察科技對經濟的影響
科技最早都集中
今天要介紹《投資金律》這本我心目中的必讀投資巨作。它也是我今年重讀計畫的選書之一。上次讀已是 2020 年。巧的是本書在 2023 年出了熱騰騰的新版，而台灣譯本也馬上在 2024 年跟上。所以我這次重讀就直接看新版，時機正好。
大家好，我是小畢，投資金律第一版在投資界獲得相當大的推崇，這次投資金律新版雖然書名和前一版相同，但卻有著幾乎全新的內容，沒有看過前一版的投資人，直接閱讀新版也是一個不錯的選擇，作者在本書分享要作為一個成功的投資人，必須具有四個必要的關鍵，分別是投資理論，投資歷史，投資心理和投資產業。
首先在投
之前大多都是閱讀自己比較有興趣的理財書，但最近比較想來讀一些眾人都很推薦的理財讀書清單，看看大神們的思維如何。就開始吧！
這本書是美國經濟學家墨基爾從他1973年出版的《漫步華爾街》裡面再轉化出來的書。因為時間年代都有點久遠，而且市場也跟台灣不一樣，所以我覺得這邊就記錄下觀念。
了解風險與報酬之間的關係，辭退你的理財顧問，認識四大投資工具（現金、股票、債券、不動產）
1.累積財富
1.從現在就開始儲蓄
2.養成存錢習慣
3.保持手上有足夠的現金(保險 緊急備用金)
4.節稅管道
2. 資產配置
5.資產配置：須符合你的狀況 年齡、財務狀況與個性，配置到現金、債券
因為閱讀前哨站站長瓦基的推薦，得知這是一本經典投資書籍，在徹底讀完這本書，歸納對我有幫助的部分，摘要成重點並撰寫出來，希望透過輸出釐清自己的觀念，也分享給大家追求一齊進步。