養不起的未來

【Base on ture story】

一位保險業的朋友Ｗ告訴我一個故事。

真實發生在生活中的故事。

Ｗ的一位客戶Ｈ。Ｈ女士將近70歲，逆境中獲得生命中的成功。年親失婚，獨自帶著兩男一女，含辛茹苦撫養他們長大。從家庭主婦變成職業大貨車司機，最後成為一間運輸公司的老闆。

Ｗ說著Ｈ女士的故事：「上帝關了一扇門，但也會開另一扇窗。在Ｈ的故事中可以感到生命的離奇。」。如果故事這麼勵志就沒有寫出來的必要。Ｗ繼續說：「20多年前的冬夜，Ｈ騎摩托車行走在家附近的產業道路上被一輛小貨車逆向撞擊，小貨車駕駛肇事後以為把人撞死了，就載著『屍體』去偏僻的阿公店水庫棄屍，從三、四層樓的高度拋落。」

Ｈ女士從這場意外中掙扎著活了下來，但是因為撞擊的力量讓視神經受損，讓她的視力只剩下正常人的一成，後來經過醫生的妙手治療讓Ｈ女士的視力大有進展，最後還是難逃失明的結局。

「眼壓過高造成青光眼導致的【失明】。」Ｗ說。

第一次失明時醫生警告避免用眼過度，尤其夜間，所以大貨車不能繼續開了，與股東討論後Ｈ女士的股份成為乾股，交出經營權，但分配每年的盈餘給她當作安家費。

Ｗ是因為協助她處理保單帳務問題時認識Ｈ女士的，當她聽到Ｈ女士的故事的時候協助她申請其他幾家保險公司的壽險全殘理賠。「大概幫Ｈ女士爭取到700多萬的全殘保險金！」Ｗ驕傲的表示。「Ｈ女士的資產現金的部位大約有1000多萬。足夠保證她未來的基本生活。」

【問題是有一天Ｈ女士接到一通銀行信用卡的催繳電話！】

平常與Ｈ女士見面的時候，她的女兒一定會陪在她的身旁。Ｗ很奇怪為什麼這次約見面時只有Ｈ女士一個人。原來她的女兒盜刷她的信用卡，卡費30多萬。

一個人拉拔三個孩子長大，用長時間的工作換來家中衣食無缺，但是缺乏適當的理財教育，Ｈ女士的含辛茹苦沒有傳達給三個同理心不足的孩子。三十多歲一個一個變成啃老族。「Ｈ女士心寒啊！」

Ｗ希望我給一點建議協助Ｈ女士如何妥善地保存財產。

如果遇到H女士的情況我們必須了解，關鍵在於財產的【控制權】。掌握財產控制權有兩種方式，第一是將現金部位轉換成【年金保險】，以Ｈ女士擔任要保人，保險法中賦予要保人實際擁有保單的權利，等到設定的年紀條件滿足時，保險公司開始年金給付，如在年金【保證期間/保證金額】給付完成之前過世，剩餘的保單價值可以返還身故受益人。

另外一個方式是建立一份【自益信託】，委託人與受託人簽訂一份信託契約，依契約將財產轉移給受託人，受託人依造契約主旨為受益人的利益管理、處份財產，未來百歲之後，再分配給三名子女。

我們的社會缺乏對理財與金融商品的認識，對孩子的理財教育要趁早，但當遇到問題時，我們也要馬上反應出適當的金融商品解決我們的問題。幸福的人生是可以期待的！不要為錢傷了感情。