【學習投資第四步:條件評估】搞清楚自己的狀況再投資、該投資哪個項目比較好?三個評估方法

更新於 發佈於 閱讀時間約 8 分鐘
投資理財內容聲明

學習了足夠的基礎之後,也掌握了金融世界的運作規則後,很多人都會跑來問藍白拖:「請問我該怎麼開始賺錢?該做什麼樣的投資?該從哪一檔股票下手比較好?如何選股票?」諸如此類、詢問有關實際操作面的問題。大家都很期待我給出一個明確的答案,期待我講出買某一檔股票絕對會賺,或者說,大家都在尋找賺錢的命定股票。

在這裡我直白的告訴大家,很抱歉讓你失望了,我不會回答「買哪一檔會賺?」這種問題,而且這題也沒有正確答案。

因為每個人的狀況都不同,有各自適合的投資模式,能讓我賺錢的股不一定也能讓你賺錢,在問如何開始投資之前,你得先看看自己的狀況,根據自己的狀況做出適合自己的投資策略,這才是最有效率的做法。

  • 你有多少錢?
  • 你的身份是什麼?學生?打工族?上班族?退休人士?
  • 你可以用多少時間來投資?
  • 需要承擔家庭生計嗎?
  • 有貸款要還嗎?
  • 你可以承擔多少風險?
  • 你預期多少報酬?是高?是低?

這些問題都是你投資前必須要考慮到的問題,如果你能清楚知道自己的狀況,也明白自己即將往哪邊走,那麼之後的交易策略、下單等等步驟都會比較有方向。

台積電、大立光這些績優股都是不錯的長期投資,但是剛起步的你,有買下這些一張數十萬的績優股的本錢嗎?當沖也許可以在短期內獲取暴利,但你有操作高槓桿的技術和承擔風險的心臟嗎?購買ETF也許可以省下每天盯盤的時間,但它並非一勞永逸,你有認真洞察過他的利弊得失嗎?

以上這幾個例子對於不同條件不同身份的人都有不同的答案,正是因為如此,所以才沒有所謂的「買某一檔絕對賺」的事情。

投資前的條件評估當然是做得越仔細越好,不過我這裡可以先提供幾個簡單的評估方式給你,讓你可以對自己的狀況有個初步的認識。

你可以用三個條件做評估,一是使用於投資的時間長短,二是可承擔的風險高低,三是預期賺取報酬率的高低。這三個問題跟你的投資目標環環相扣,目標越是明確,所做出的交易決策就越精準。

raw-image

1. 使用於投資的時間長短

這裡的時間長短,是指一筆完整的交易從買進到賣出,共花了多久的時間。你的職業是什麼?你有多少時間?你打算用花多少心力在投資上?你是個能夠長期忍受未知的人嗎?還是你喜歡今日事今日畢?

你可以思考一下,開始下單交易後,你願意花多久的時間在這筆交易上?

  • 如果你很忙,無法挪出時間研究投資或是看盤,那麼你可能要把研究投資的工作交給別人,例如買ETF,或是選擇長期投資。
  • 如果你每天都能空出一些時間,那麼你可以選擇自己研究資料、操作下單,做一些比較靈活的波段交易。
  • 如果你閒得發慌,那麼你可以選擇全心投入,除了上述的項目,還可以挑戰高難度的當沖。

除了行動所耗費的時間,還有一點是,你願意讓這筆交易一直佔據你的心思嗎?

  • 如果每天時時刻刻都想著這一筆交易,無論是期待獲利或是擔心虧損,它都可能會影響到我們生活的狀態和品質。如果這樣的犧牲對你而言不是問題,你很樂意為了賺錢而多費一些心力,那你可以試試看比較短時間的投資。
  • 如果你想在交易後,每天晚上仍然能睡得安穩,不想擔心明天起床後的帳面數字突然大幅度增減,這樣的你,或許就適合長時間的投資。


2. 可承擔的投資風險高低

一筆交易中,你願意承擔多少的風險?換個方式說,最多願意虧損多少來執行這一筆交易。你的心臟夠大顆嗎?你的財務狀況允許你冒多少風險?你最多可以賠多少錢?你有其他收入嗎?什麼時候該退場呢?你喜歡細水長流?還是雲霄飛車?

說好聽一點是承擔的風險高低,說白一點就是你最壞的打算。大家都會期待賺錢,可鮮少會去思考賠錢的方向。你最多可以賠多少錢?你願意承擔多少賠錢的風險?

如果你有一個家庭要養,那麼你勢必不能冒太大的風險;如果你要維持自己的生計,那麼你必須確保自己有後路可以走;如果你沒有任何需要擔心的,那麼你大可以考慮承擔高一點的風險。

這就是所謂的「停損點」,無論你如何有把握,做交易決策一定要設置停損點。虧損也許是投資常事,但它總該有個了結。


3. 預期賺取報酬率的高低

期望獲取多少的利潤,或是要獲取到多少利潤,才決定結束一筆交易。你預期賺多少錢?你賺這些錢的目的是什麼?你賺到自己想要的數字就停手了嗎?還是想繼續等待機會?

有人期望在一筆交易中就賺取大量的金錢;有人則是小心翼翼,一筆一筆地將小獲利累積起來。有些人把投資當副業,賺點零用錢花就夠;有些人把投資當作正職,至少要賺到能維持生計的數字;有些人把投資當作存老本,那當然越多越好。

你必須清楚,你到底想要賺多少錢?

換個面向說,這裡就是指停損點的另一面:停利點。賺到多少錢的時候,你就停?或許有人會問,賺錢不好嗎?為甚麼要限制獲利呢?賺錢當然好,但是千萬不要為了賺更多的錢,而錯失了原本就握在手中的獲利。

故事就像是,原本的交易已經替你賺了為數不少的錢,你預計它會賺得更多,所以遲遲不肯停利出場,然後不利的因素出現,甚至漸漸侵蝕到利潤,當真正想要脫手時,卻發現賺到的已經比之前還要少一些。

停利點就是把賺取到的錢真正地、確實地放入自己的口袋。


結論

總結以上條件,依據使用時間的不同,大概可以分出三種不同的投資者,短時間投資者、中時間投資者、長時間投資者。

  • 短時間投資者:承擔較高風險,賺取可能較高的報酬
  • 中時間投資者:介於兩者之間
  • 長時間投資者:承擔較低風險,賺取較低但較穩定的報酬
raw-image

你可以發現,時間、風險、報酬這三個因素其實相互影響,可以確定的是,如果你想要拿到越多的報酬,你必定要付出越多的時間、承擔越多的風險。在金融的世界裡,沒有什麼低風險高報酬的東西存在。

當然,全世界並不是只有這三種投資類型,今天提供的評估方式只是簡單分類而已,每個人的狀況都不同,有些細節、有些取捨,只有你自己最清楚。低風險有低風險的好處,高風險也未必不好,端看你怎麼抉擇。

希望透過這篇文章的說明,你可以對投資有更深刻的覺悟,從來都沒有「絕對賺錢的股票」,只有「最適合自己的股票」。以後別再只問「買哪一檔會賺了」,先評估自己的條件再來想這個問題會比較實際。



BWS團隊整理出新手學習投資的七個步驟和順序,叫做「七步成金」,零基礎的新手可以參考這七個步驟去調整自己的學習步調。

七步成金介紹與概覽:【如何學習投資?】新手學習投資的七步驟:七步成金

每一個步驟我們都有個別撰文詳細介紹,以下是文章連結:



留言
avatar-img
留言分享你的想法!
avatar-img
藍白拖主力的沙龍
131會員
456內容數
我是藍白拖主力,一位回到金融業的法人操盤手,這裡分享我對市場的看法,以及適合新手閱讀的投資知識,歡迎追蹤交流!
2020/11/23
BWS團隊講投資知識至今也兩年多了,回答過大大小小的投資問題,但最常被人問的不外乎是「我是新手,該怎麼開始學習投資比較好?」。 是的,大部分人開始學習時,通常找不到章法可以依循,只能在五花八門的書和網站上慢慢摸索,靠著自己開山闢路,把各種零碎的知識拼接起來,最後才整理出像樣的學習方法。
Thumbnail
2020/11/23
BWS團隊講投資知識至今也兩年多了,回答過大大小小的投資問題,但最常被人問的不外乎是「我是新手,該怎麼開始學習投資比較好?」。 是的,大部分人開始學習時,通常找不到章法可以依循,只能在五花八門的書和網站上慢慢摸索,靠著自己開山闢路,把各種零碎的知識拼接起來,最後才整理出像樣的學習方法。
Thumbnail
2020/03/29
有認真關注這系列的觀眾應該會感到奇怪,為什麼我找不到「學習投資第一步」這篇文章?第一步驟怎麼是最後才發表? 其實這是我的刻意安排,之所以把它安排放在這系列最後發表,是因為我想強調它的重要性,如果剛開始你沒有下定決心,那麼後面的一切都免談,永遠別想達到目標。
Thumbnail
2020/03/29
有認真關注這系列的觀眾應該會感到奇怪,為什麼我找不到「學習投資第一步」這篇文章?第一步驟怎麼是最後才發表? 其實這是我的刻意安排,之所以把它安排放在這系列最後發表,是因為我想強調它的重要性,如果剛開始你沒有下定決心,那麼後面的一切都免談,永遠別想達到目標。
Thumbnail
2020/03/28
投資新手初入股市,常因為情勢的誤判與推理的不周全導致損失,這個時候如果因為不願意承認自己的錯誤,而沒有結束投資,往往會導致後續更大額度的虧損。更嚴重的是,虧損金錢就算了,最後還沒有從中學到任何教訓。因此,檢討錯誤並且持續學習進步,是學習投資很重要的步驟。
Thumbnail
2020/03/28
投資新手初入股市,常因為情勢的誤判與推理的不周全導致損失,這個時候如果因為不願意承認自己的錯誤,而沒有結束投資,往往會導致後續更大額度的虧損。更嚴重的是,虧損金錢就算了,最後還沒有從中學到任何教訓。因此,檢討錯誤並且持續學習進步,是學習投資很重要的步驟。
Thumbnail
看更多
你可能也想看
Thumbnail
「欸!這是在哪裡買的?求連結 🥺」 誰叫你太有品味,一發就讓大家跟著剁手手? 讓你回購再回購的生活好物,是時候該介紹出場了吧! 「開箱你的美好生活」現正召喚各路好物的開箱使者 🤩
Thumbnail
「欸!這是在哪裡買的?求連結 🥺」 誰叫你太有品味,一發就讓大家跟著剁手手? 讓你回購再回購的生活好物,是時候該介紹出場了吧! 「開箱你的美好生活」現正召喚各路好物的開箱使者 🤩
Thumbnail
既然必需要投資,就更要管理風險,認清自己不可能與專業投資機構相比,謙卑地踏上投資路就對了。 貫徹理性,做投資決定之前不妨花時間制訂專屬自己的投資策略,認清自己、摸清大勢,再做決定。
Thumbnail
既然必需要投資,就更要管理風險,認清自己不可能與專業投資機構相比,謙卑地踏上投資路就對了。 貫徹理性,做投資決定之前不妨花時間制訂專屬自己的投資策略,認清自己、摸清大勢,再做決定。
Thumbnail
對於新手投資人的你來說, 你是否對眾多股票的選擇感到困惑 ? 你是否夢想著挑選出一檔能帶來理想報酬的股票呢 ? 或許你會想知道 : 應該選擇哪家公司 ? 有哪些地方我應該注意 ? 要投入多少資金呢 ? 有這些疑問和不安感是非常正常的,因為股票市場充滿著變動和挑戰呀 ! 但,你不要擔心 ! 選擇股票是
Thumbnail
對於新手投資人的你來說, 你是否對眾多股票的選擇感到困惑 ? 你是否夢想著挑選出一檔能帶來理想報酬的股票呢 ? 或許你會想知道 : 應該選擇哪家公司 ? 有哪些地方我應該注意 ? 要投入多少資金呢 ? 有這些疑問和不安感是非常正常的,因為股票市場充滿著變動和挑戰呀 ! 但,你不要擔心 ! 選擇股票是
Thumbnail
投資最常出現的問題之一絕對是「OOO可以買嗎?」。例如去年很紅的,你覺得「航運股能買嗎?」、「台積電能買嗎?」。 其實,要解決這個問題,一點都不難。如果你不知道怎麼開始,那以下幾個準備問題,協助你評估投資標的,絕對可以提高你在市場上的勝率。
Thumbnail
投資最常出現的問題之一絕對是「OOO可以買嗎?」。例如去年很紅的,你覺得「航運股能買嗎?」、「台積電能買嗎?」。 其實,要解決這個問題,一點都不難。如果你不知道怎麼開始,那以下幾個準備問題,協助你評估投資標的,絕對可以提高你在市場上的勝率。
Thumbnail
儘管還有許多想說的,但在那之前,我想把過去說過的先做個整理。以下是目前所有文章的總摘要。
Thumbnail
儘管還有許多想說的,但在那之前,我想把過去說過的先做個整理。以下是目前所有文章的總摘要。
Thumbnail
為什麼剛學股票/外匯/期貨/ETF的你,也需要學交易計劃呢?因為交易計劃是個可以幫助你遠離情緒化、避免大虧損的最佳方式,持續的紀錄與檢討,才是能夠持續進步的不二法門。
Thumbnail
為什麼剛學股票/外匯/期貨/ETF的你,也需要學交易計劃呢?因為交易計劃是個可以幫助你遠離情緒化、避免大虧損的最佳方式,持續的紀錄與檢討,才是能夠持續進步的不二法門。
Thumbnail
  因為有些朋友不是投資圈的人,所以對一些產業及個股研究覺得不好理解,我這邊除了產業及個股研究評論之外,也會開始寫一系列針對圈外人想入門的投資理財文章,希望能幫你們翻身以及別讓你們走一些冤枉路,畢竟這些學費如果是拿來吃大餐應該是更好的選擇。   
Thumbnail
  因為有些朋友不是投資圈的人,所以對一些產業及個股研究覺得不好理解,我這邊除了產業及個股研究評論之外,也會開始寫一系列針對圈外人想入門的投資理財文章,希望能幫你們翻身以及別讓你們走一些冤枉路,畢竟這些學費如果是拿來吃大餐應該是更好的選擇。   
Thumbnail
「投資,不就是選個標的然後將錢投入嗎?」若投資真如此簡單,為何坊間還有那麼多的投資課程與書籍?  前些日子受邀與任職於公家單位的朋友們分享「在低利率時代的投資策略」,在備課時思考著在不同利率環境底下的投資策略是否會有所不同?
Thumbnail
「投資,不就是選個標的然後將錢投入嗎?」若投資真如此簡單,為何坊間還有那麼多的投資課程與書籍?  前些日子受邀與任職於公家單位的朋友們分享「在低利率時代的投資策略」,在備課時思考著在不同利率環境底下的投資策略是否會有所不同?
追蹤感興趣的內容從 Google News 追蹤更多 vocus 的最新精選內容追蹤 Google News