奈米投資系列-投資前的自我審視

更新於 發佈於 閱讀時間約 4 分鐘
圖片來源:今周刊
  因為有些朋友不是投資圈的人,所以對一些產業及個股研究覺得不好理解,我這邊除了產業及個股研究評論之外,也會開始寫一系列針對圈外人想入門的投資理財文章,希望能幫你們翻身以及別讓你們走一些冤枉路,畢竟這些學費如果是拿來吃大餐應該是更好的選擇。
  首先我認為一般人(有錢人除外)應該先釐清你自己是什麼樣的投資屬性的人,再來思考你要做什麼類型的投資,例如:
  1. 風險趨避者:不喜歡投資有太大風險的人,適合定存、貨幣型基金、債券或債券型基金、平衡型基金、ETF(指數型基金)、全球型基金、個股存股。
  2. 風險中立者:介於上下兩種人之間的人,這種人無法給固定方向的意見,因為你們是牆頭草,可能在不同的環境及時空背景下,你們能接受的投資商品不同,所以這種人自己在投資前再慢慢思考當下你們能接受的程度為何。
  3. 風險愛好者:賭徒,喜歡高風險、高報酬的人,不要只看到高報酬三個字就高潮了,請這群人仔細思考你是不是真的能夠承受高風險。這類人適合個股(如美股、台股、各國股票)、股票型基金、地區型基金、新潮流基金(如電動車、5G、綠電之類,當下最火熱的產業)、期貨、黃金(黃金怎麼放這裡?沒錯,我以後再專欄解釋)、比特幣。
  上述的商品很多,其實我滿認同「只投資自己懂(熟)的商品」這句話,但其實我覺得大家也應該要多去涉獵及嚐試不同的金融投資商品,摸熟了才會對你的資產配置有幫助,或許有些人覺得,我的資金也才幾萬塊、幾十萬,根本無法使用所謂的資產配置,其實也沒有對錯,只是一開始奈米投資當然是比較少用到資產配置,可能買一張台積電就沒了,但提前準備總是好的,你怎麼知道你的那張台積電會不會從100元漲到650元呢?隨著你的資產膨脹,你以後用到資產配置的機率越高,你應該是先學起來放,不是嗎?機會可是不等人的!

  在你確認自己是哪種投資人之後,先別急著找商品,你應該是先看看自己的可支配所得每月金額是多少,攸關著你怎麼投資(其實這也是資產配置的一種概念),投資的年紀越早越好,但如果沒有閒置資金,也不需要借錢硬要投資,我建議你可以先從存錢著手,把不必要的花費減少,能吃90元的便當就不要吃130元的,能喝60元的咖啡就不要喝150元的,花費從簡才是上策,先存錢再投資。
  假設你一個月月薪40K好了,一天餐費200元(含假日)就剩34K,交通費+手機費2K就剩32K,房租假設10K就剩22K,保險費12個月攤下來大約一個月3K這樣剩19K,孝親費大概估8K剩11K,買買書、和朋友吃大餐、紅包白包錢等等的假設一個月平均2K,這樣你一個月大約只剩9K可以投資,注意,這9K還不包含如果你有車子,每一年停在鄉下老家都不開的話,1.8的車子一年也要付掉7,120+4,800的稅金,如果5年以上的車子一年要定檢一次500元,10年以上的車子一年兩次就1,000元了,如果你有在開這台車,還要另外計算油錢跟一萬公里一次的定保。另外,如果你有女朋友,你的支出會再多一點,畢竟出去吃飯有時候不會AA制,生日、紀念日也要買禮物,出去玩、看電影也是要花錢,所以其實算一算,月薪40K的人真的只能奈米投資了,一個月可能不到9K能投資什麼?在這裡只能建議,定期定額基金一個月3K,或是買零股定存法,應該是最適合的方式了。(零股定存法日後會再專欄說明,並沒有你想像中的那麼容易)
  找了兩篇網路文章,大概都是關於投資要趁早的概念,大家看完就大概了解越早投資對你的幫助越大的原因在哪了。
資料來源:商周財富網
資料來源:今周刊
  綜上所述,別因為可投入資本小就對投資灰心,只要按步就班,走對路了,加上薪資不會永遠停留在40K,還有善用每一年的年終獎金,這樣在未來的十年應該還是會有一筆小小的投資收入(也可能只是儲蓄收入),但至少比什麼投資理財都不做的人來得好,不是嗎?希望大家看完本篇可以先審視一下自己的經濟狀況,負債的先還錢、沒負債的先存錢、有閒錢的我們再來談投資。
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