投資迷思:先留一點錢在身邊,等市場崩盤再加碼?會優於定期定額嗎?

閱讀時間約 2 分鐘
本篇參考市場下跌就加碼買進What Happens When You Buy the Dip?

留點閒錢,等下跌再加碼?(Buy The Dip)
不留閒錢,全力定期定額?(Dollar-Cost Averaging,下面簡稱DCA)
究竟哪個好?你的心中的答案是什麼?
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這30年投資過程中有260次的下跌超過2%。

  • 每一個的紅點代表當天-2%,都是投資人的考驗。
  • 你想抱好抱滿吃到整段,需要足夠的耐心和財商知識。
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若投入總金額不變,定期定額(DCA)和下跌加碼法?

  • 每天都投1元,遇到下跌2%就再加碼1元
  • 30年來,總共260次的加碼,額外支出260元,相當於定期定額每天1.03元
定期定額(DCA)勝出
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若投入總金額依然不變,遇到下跌2%時,多投資100美元

  • 相當於定期定額每天4.42元
  • 蝦密...都已經額外加100元還輸...而且這次是100倍耶!
  • 定期定額(DCA)依然勝出
  • 而且這次定期定額反而贏更多,你有發現嗎?
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若投入總金額不同?
每天投資一元,市場下跌時「多」加碼1元

  • 拿閒錢下跌加碼的總支出多260元
    這次下跌加碼法終於贏了,但這個贏法並不合理,因為總金額不同。
    而這260元帶來的加碼效益極差,只賺了1099元(約423%)
  • 這時期總報酬是1640%,如果這額外的260元,一開始就投入市場獲得1640%*260 = 4264元(差4倍)
你等待的過程中,市場依舊在成長,而且離你越來越遠了
  • 縱使有財神爺保佑,「下跌加碼法」,也無法保證比「定期定額」好
  • 將近70%的時間,定期定額(DCA)都優於下跌加碼法(Buy the Dip)
  • 沒躲過下跌和沒參與到上漲,對於投資績效一樣都是負面影響
  • 等下跌加碼,比不過時間複利的效率
  • 等待低點才投入,失去這過程的上漲,損失遠遠比你想像中多!
  • 唯有當你放棄預測未來的想法,你才能真正的去適應市場帶給你的不確定性,這才是投資。

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先說結論:假如你對此標的感到安心,也想儘早參與市場的話,就直接單筆投入。如果真的擔心為期6個月~12個月定期投入也可。 這邊一樣只討論「追蹤大盤的低成本指數型基金」不包含個股、或其他ETF 不論投資哪一個國家,也不論股債比例為何,單筆投入在六成、七成歷史狀況中,都勝過定期投入。
每次別人問你投資什麼:「你常說....哎呀...現在太貴了拉!買不下手...」 若你打算用同樣的標準在「準備」進場,現在大概也是空手 平白錯過很多次的賺錢機會。 現在0050來到一張88.35元 (6/5),那是不是永遠都要放定存了? 處理這個問題的最佳解是什麼?
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