投資迷思:南非幣創新低!要開始起漲了,好基金不跟嗎?

更新於 發佈於 閱讀時間約 3 分鐘
有朋友問我:「欸...我想投資月配息南非幣的基金。現在南非幣在低點、台幣又強,感覺很心動。」你也心動了嗎?
pexels.com
當然,我是絕對不會買的
第一、費用極高
基金管理手續費1.5%、申購手續費3%
嘿...連ETF手續費最高貴的選手0050也才0.32%,更別說國外VT費用率0.08% 台灣的基金動不動就1.5%、申購還要3%,以前我深受基金費率之苦,才將投資7年的中國基金全部贖回。自從開始投資ETF之後,基金真的回不去了。
第二、南非幣本人的匯率風險,將嚴重影響獲利。
此基金成立的日期是2015年03月18日,依照此檔報酬率來看.....看起來好像還不錯,近1年有10%左右、近5年有將近63%
BUT...如果我把南非幣的匯率攤開來看,近一年台幣升值20%也就是說,南非幣縮水20%,那南非幣基金賺10%扣除20%匯損,我的報酬率卻是 -10%......有事嗎?
如果是五年呢?該基金近5年有將近63%報酬,五年南非幣貶值-34%,換句話說我從基金一成立就換南非幣開始買,這5年總共賺63%-34%=29%......平均每年只賺5.8%....而且這還不算交易成本。若是去貸款買就更....慘,南非幣給你跌個-34%,拍謝....貸款是台幣計價,每個月還是要照還貸款,一毛可都不會少。
回頭看看0050的績效。
0050 五年報酬率 58% 純台幣交易,沒匯率風險,就直接屌打這檔基金了。
隨時用0050績效、手續費做比較,其實答案基本上都能一目了然、很好解決。
第三、我們現階段有在工作,並沒有需要配息,況且此基金配息會動到本金。
配息會動到本金是什麼概念?投資10000元,配息1000元時,本金變成9000元,左手換到右手而已,在市場上的錢只會剩下9000元,變成用9000元來作為漲跌基礎,若是期待市場會繼續上漲,就應該都把錢繼續放在市場中,況且我們現在每個月都在領薪水,這少少的利息真的沒意義。
再強調一次,總報酬才是重點,這就是為什麼我只推0050而不推0056的原因
第四、那既然台幣現在很強,且南非幣處於低點,那不就可以進場了?
嗯哼?你把上面第一到第三全部重新再讀一次....而且你是不是又想預測市場了....(斜眼瞄),如果台幣未來更強?南非幣更弱呢?
有些人投資邏輯真的很奇妙....例如這支股票沒什麼未來性,股價長期弱勢,不建議作多。那我來做空好了.....(無言)這個技術指標,K走到80的時候,不適合作多,那我來做空好了......(無言)有些人常常這樣自作聰明,覺得做這樣不對,那我就反著做,其實是大錯特錯。
未來如果又遇到吸引人的投資,別忘了簡單分析一下
希望這篇可以幫到你!

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若長期ETF的報酬率,遠高於借錢的利率,那這樣是不是代表跟銀行貸款去買ETF,很划算?而且賺比較快? 假設有一檔ETF(簡稱A),此標的未來長期十年報酬率為6%,每年股利皆再投入,銀行貸款利率為2%,貸款10年利率都不變的情況下。 有借錢和沒借錢,長期投資ETF,到底會差多少?十年後誰的資產最多?
有伙伴原本從個股坑,成功轉型投資ETF,但卻帶著選股的思維,在挑選熱門產業ETF,他認為投資未來熱門ETF(5G ETF、人工智慧 ETF......)會比較有機會贏大盤,想要賺多一點....到底是否應該選擇熱門ETF呢?
每當大盤創下波段新高...甚至突破歷史新高的時候,投資人常常出現一個神奇的現象,沒買的扼腕,有買的卻想閃... 「欸...現在那麼高,到時候如果又跌下來,現在漲的不就白完了?」 「現在先贖回賺一波,到時候跌下來再低接,而且還可以買更多,不是更好?」 適時獲利了結?買進持有一直抱?哪個方式比較好?
把可投資的閒錢,其中一小部分放銀行,等到崩跌隨時進入場加碼?或者乖乖的定期定額?兩種方法哪個好? 下跌再加碼?(Buy The Dip) 定期定額(Dollar-Cost Averaging,下簡稱DCA) 你的心中的答案是什麼?
講到這個迷思,剛剛經歷過2020年最大股災,不知道你IN了沒?如果有恭喜你搶到低點。還是在等待的期間,默默地又錯過了一次機會? 來回顧一下,過去每一次台灣股災,大盤指數的變化吧 到底等股災再來All IN??這揪竟是不是好方法??
先說結論:假如你對此標的感到安心,也想儘早參與市場的話,就直接單筆投入。如果真的擔心為期6個月~12個月定期投入也可。 這邊一樣只討論「追蹤大盤的低成本指數型基金」不包含個股、或其他ETF 不論投資哪一個國家,也不論股債比例為何,單筆投入在六成、七成歷史狀況中,都勝過定期投入。
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