作者摩根·豪瑟(Morgan Housel)用20個篇幅逐篇說明他想告訴讀者的理財與「人生」觀念。
他自己都說了,這本書內容不多且篇章獨立,用簡明的重點取代長篇大論,讀起來一點都沒有負擔;我自己比較意外的是,理財書內容其實大同小異,本書當然也有舊觀念,但作者是說故事高手,用了很多很棒的例子重新詮釋與說明,讀起來不覺炒冷飯;
他不提艱深的理財硬道理,反而把重心放在「心態」,而非「致富」;心態對了,才有機會致富,或可以詮釋為心靈上相對富足,物質上也不捉襟見肘的狀態!心態不對,縱使有再多好運與財富,好運有消失的一天,財富,也可能讓心靈更為空虛。
我自己有幾個比較大的觀念修正與反思,不一定與本書理財致富相關,都是看完當下馬上的想法,如實記錄。
自由與複利
最有價值的財富是有能力每天一早醒來時說:今天我可以做任何我想做的事。
這句話讓我印象深刻!
我思考著這句話的兩層含意,其一的含意是我們都知道的:當有足夠的財富去支持我們想要過的生活,自然可以不用為了錢,為了經濟,勉強自己做一些不想做的工作,當社畜;
另一層含意,也是作者想請我們思考的:甚麼是財富,甚麼是致富;查理·蒙格說:「我沒打算致富,我只想要財務獨立」;財務獨立不意味停止工作,而是:只要你想要,就可以在想要的時間和喜歡的人做喜歡的工作。
所以,就要來思考何謂「財務獨立」?我的解讀是,退休的前提,應該是財務獨立,而非制式的年滿60歲或65歲退休!
也因此,每個人都會問自己,要存多少錢才可以安心的退休?問一百個人有一百種說法,曾經我也很焦慮地思考這個問題!而現在我會認為只要「財務獨立」,你就有選擇退休的能力!我也認為,這個能力與有沒有「被動收入」息息相關!
被動收入來源除了創業讓營運穩定發展之外,或是有錢有土地當收租公、收租婆這種天之驕子外,尋常百姓如我,最重要的就是靠投資,其中,「複利」就是解答!
我自己都一直反覆讀著書中第四篇─令人混淆的複利。在讀這本書之前,我就算知道複利的威力,但並不知道要讓複利發揮最大效果,其實是「時間」,簡單來說就是堅持在最長的時間裡繼續投資!作者也告訴我們,長久來看,「今天」並沒有這麼重要,但我們有時候過分看待了每天發生的細微變化,而忽略了長久與堅持的道理。
這是從書中獲取與理財相關最有感的部分,我相信也是最後可以讓我們財務獨立的不二法門。年歲漸長,看過太多倖存者偏誤,那些人萬中選一,與中樂透一樣,可遇不可求;而我自己現在越來越相信,只有長久與穩定的投資,才是往財務獨立的方向前進。
工作與私人的時間空間界線消失
致富心態書中提及,1870年代,46%職缺是在農業,35%職缺是在手工業或製造業,很少有專也工作仰賴勞工的大腦。你不用思考,只要勞動就好,不間斷的勞動,而你的工作具體可見。如果你的工作是生產汽車,一但離開生產線,幾乎甚麼是都做不了,因為你已經離開工作場所,把工作用的工具留在工廠內。
現今,大多數人的工作已非製造業勞工,大部分都是用思考、腦力以及行動。意味著下班時間到了我們可能腦子還在工作,這樣也代表著我們工作永遠做不完。
科技進步了!老闆現在用line交辦業務,無時無刻,不分工作時間或下班時間,我們一天可能18個小時都被工作綁架!電腦時代已經生產工具從辦公室解放出來!
疫情來了更嚴重!Work from home的下場就是我們根本不需要通勤,我們不得已的、被迫的,自願把家裡那最私密的空間解放出來給了工作!老闆們會給我們很多好處,替我們採買好的座椅、好的電腦設備,以便明正言順、明目張膽的入侵我們的私領域空間!這下好了!我們不僅時間賣給了工作!連空間都賣給了工作!
這與致富心態或許沒甚麼關係,卻也需要反思的部分。
與其追求卓越,不如追求不同
現在是多媒體時代!每個人都在追求屬於自己的受眾,用自己獨特的方式在過生活,早已沒有甚麼才是最正確,最有效的生活模式或道路!過去我們從學校裡受的教育就是基礎學科的的比較,第一名的孩子理所當然就是各方面最好的,然而當我們漸漸長大,才發現童話故事裡都是騙人的!現今社會所追求的早已不是學科的第一名!反而是你到底有甚麼是與別人不同的地方!
致富心態這本書中很令我印象深刻,且又再一次讀到類似文字的部分:書中提到:
我該如何脫穎而出?
而不幸的,「我很聰明」已是越來越糟糕的答案,因為這個世界根本不缺聰明人。每年有將近600人在美國大學入學考試的學術能力測驗(SAT)拿到滿級分,另外還有7千多人也只有少幾分而已。在這個緊密連結的世界裡,智力早已不再是可靠的優勢。
彈性卻是。
如果你有彈性可以等待好機會來臨,不管在職業生涯的好機會還是投資的好機會,你就更有機會在必要時學會新技能。
你可以找出一條新路徑、用比較慢的步調,而且用一套不同的假設來思考人生。在智力不再是永久優勢的世界裡,有能力做到大多數其他人都做不到的事情,就是少數讓你顯得與眾不同的要素之一。
保持彈性,不管理財,或是人生。
這本書很多專家寫了書評,不同人會依照自己的生活背景與思維,閱讀時會有不同的碰撞與反芻,我倒是不求唸完的當下就一定要怎麼樣的實質改變,讓子彈飛一會兒,或許腦海中的工作細胞會慢慢幫自己抓到了正確的方向,往好的地方前進!