[投資工具]D17 投資工具你要知 – [債券]
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連續兩星期為大家介紹了兩種不同的投資工具，這個星期會為大家介紹另一種初階投資者比較少用的投資工具 – 債券
債券是什麼？
債券可以由各國政府、公營機構、銀行、企業、甚至多邊國家機構（例如世界銀行）發行它們會成為債券發行者，而持有它們發行債券的人則稱為債券持有人。發行債券目的是透過向外借貸解決資金需要，在發行債券時文件會清楚列明債券總發行額，認購金額，利息(可以以年度，季度或其他形式支付)，債券到期日等等。發行者須在指定日期支付已承諾的利息及當債券到期日到來時償還本金予債券持有人。
投資債券，實際上是債券持有人借錢給發行機構，雖然投資者可自由買賣債券，但是由於入場門檻較高（透過銀行買入債券，即使入門級別可能都需要5位數美元），以及需要較多專業知識管理及選擇適合的債券，因此對散戶來說直接投資債券的難度會相對較高。大多數人會退而選擇買賣債券基金，債券ETF或直接買入由政府發行的債券例如認購香港政府發行的通脹掛鉤債券(I bond)。
什麼是債券基金?
債券基金大部分為主動式操作，由金融業人士負責管理及買賣一籃子債券，藉以分散投資風險。債券基金由基金經理進行分析及決定投資組合，投資者選擇組合的權利會相對少，債券基金的投資目標是希望整體回報可以勝過指數，由於是主動式投資因此基金管理費會較貴。但要有一點要留意，雖然債券基金的投資目標是整體回報勝過指數但不代表可以有任何保證。
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投資債券要那些考慮因素及風險？
債券價格與所有投資產品一樣可升可跌，而債券價格會受以下因素而改變，令債券基金的價格及回報同樣受到影響:
1.利率上落 : 當利率下跌時，債券價格上升
債券是一種契約，大部份債券票面利率屬於固定不變，因此當市場利率上升時，債券價格便會下跌，使債券持有者的資本得益受損。當投資者購買的債券離到期日越長，則需要面對較大的利率變動風險。
舉一個簡單例子當經濟環境好時，政府通常會採取較緊縮的貨幣政策，令一般利率上升，此時發行的債券基於商業考量必須以較高的利率發行以吸引投資者，使新的債券對舊的債券產生排擠效應，原已流通的債券持有人在到期前被原有較低的利率套牢，令債券持有者實現資本損失。
2. 匯率浮動
有些債券不是以本國的貨幣結算，債券持有人需要注意外幣結算的風險，若以外幣結算當貨幣出現貶值時便會為債券持有人帶來投資損失。
簡單而言，如你買入以美元結算的債券，當時美元兌你本國貨幣為1美元換$10你本國的貨幣，你以每一單位$10美元買入10單位，債券總值便為$100美元($1000你本國貨幣);但是當你買入債券6個月後，美元兌你本國貨幣變為1美元換$5你本國的貨幣，以美元計你的債券價值不變，但是如以你本國貨幣計算，你的債券價值便下跌為$500。
3.債券信貸評級變化
債券信貸評級機構相等於債券發行商的診療師，為它們提供信貸的體檢報告，而世界上三大信貸評級機構為穆迪、標普及惠譽。
按照評級機構發出的信貸級別，被評為Baa3/BBB-或以上級別的債券為投資級別債券，其中AAA或Aaa級別的債券信貸風險最低，而低於Baa3/BBB-級別的債券則為高收益債券。債券級別與債券收益呈現負相關性。
當信貸評級被調低時，通常債券價格會被拖累向下，就好像公司發盈警一樣當評級公司調低公司評級便會令債券價格出現調整。
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要有財可理，先要做好儲蓄
理財從來不是有錢人的專利
不論你今天是月賺1,000元還是100,000元，
只要你有收入就需要理財
要永遠記得你會老，人生中會有突如其來的事發生
可能突然失業，突然生病
做月光族只會每你失去預算
趁年輕好好打理自己的戶口吧
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