【一位CFP的日常】帶上你的勇氣踏出去,圓夢其實一點都不難!

閱讀時間約 2 分鐘
圖片來源: Unsplash
作者:蔣竣植(CFP)
「謝謝你這幾年的幫忙,讓我買到夢想中的房子!」
手機突然跳出這條訊息,讓我驚訝之餘又帶了點疑惑!
「所以你真的買到房子了?」我拿起電話打了過去。
「是啊!我和先生都好開心!貸款也都辦下來了!」感受得到電話那端芸喬的愉悅心情!
我,好像又再次助人圓夢了!
你說購屋難不難?
好像很難! 因為光資金就是個龐大數字。但也不難! 只要改善財務體質就有機會。
這故事可能要從八年前說起,當初認識芸喬時還是個單身女孩子,每回朋友聚會時總是打扮入時,也享有一定的生活品質。而基於我個人的專業敏感,不免好奇她的財務狀況,結果私下一聊,才發覺她的狀況如我所預期的,並沒有想像中來得那麼好!
「其實你銀行戶頭內沒有甚麼錢,財務算很緊繃,為何還會這樣消費呢?」
「就……習慣買東西,也不知道該怎麼改!」
似乎很多人都會有這類困擾,對嗎?
不對!不對!應該說當習慣購物成自然,也就成了生活不可或缺的一部分!但這看似自然的生活習慣,唯有「局外人」才能看出問題、點出盲點!否則,一直如此的生活著,也沒甚麼不妥!是吧?
當年就建議可透過個人財務報表來檢視現況,也能藉此機會對症下藥,藥到病除!既然多年來不算低的收入但卻讓銀行戶頭始終沒錢,就該從漸少消費開始調整起,問題是改變生活習慣談何容易?而這就考驗CFP財務顧問的功力了!
接下來的八年間,每半年一次的財務追蹤及調整,讓她的財務狀況如中醫調體質般的逐漸好轉,從入不敷出調整到收支平衡,甚至讓收支有了結餘產生,而資產累積的速度,也因著財務的明顯改善,開始大幅提升。
在這「調體質」的期間,芸喬也從單身進入了婚姻,而老公當然也就同步被要求定期追蹤其財務狀況。要能接受被另一半管理財務可不是件容易的事,但畢竟有了小小的財務調整成功經驗,說什麼也要複製下去,這也應該算是好事才對!
若夫妻倆能為了一個共同目標而打拼,為了一個共同信念而堅持,本來就該齊步走、一起衝。買房,是從芸喬單身時就有的想法,結婚後更是兩人共同且明確的目標,每年的小目標設定、直到去年下半年的購屋資金已備妥,就利用數個周末尋找一間屬於他們的小窩!而這通電話,也讓我回憶到這八年來財務調整、抑制消費、增加存款過程是辛苦的,但圓夢的當下,讓參與其中的我也備感驕傲。你說八年會不會很久?那要看你想圓的是甚麼夢!
完成夢想,是一件很美好的事!讓我們繼續做下一個夢吧⋯⋯
為什麼會看到廣告
125會員
346內容數
一位熱愛閱讀、喜愛講課、樂於投資、醉心於研究國際政經新聞的書呆子。 希望透過寫作,能讓更多人得到正確的理財觀念及國際觀。 持續進化中
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
蔣竣植的沙龍 的其他內容
上週和老同學們聚餐,其中一位曾在美國唸書與工作過的同學,分享了一段有趣的經歷。他的第一份工作是電機相關的工程師職務,新人第一天的教育訓練課程,公司卻安排了財務規劃相關內容,讓新人們都帶著疑惑進到教室......
多年來的財務諮詢案例,累積了不少案例,在提供建議調整方向的同時,也悟出不少道理。原來,很多財務問題都是「自找」的..... 
「財務規劃從來就不僅是數字的移動,其中隱含著許多情感的因素。」 我個人多年的諮詢體悟。
長久以來,我們總是對新的一年充滿期待,常常在年初時訂下許多欲達成的計畫,展現出對這一年滿滿的朝氣與戰鬥力。但......
近幾年出現了不少「個人倉儲空間」的廣告,標榜著「不需要換大房子,再多的東西也放得下」的思維,只要願意多付個租金,就能讓一直捨不得丟的東西能有個較佳的棲身之處。聽起來還不錯,對嗎?其實魔鬼藏在細節裡,很多財務上的邏輯問題就跑出來了,讓我們來聊聊吧!
人生有哪一個時段不會「為錢所困」,可以優雅地、集中精神規劃退休金?其實並沒有這樣的時間,是吧?既然如此,那關鍵就回到是否能夠讓資金重新分配了!
上週和老同學們聚餐,其中一位曾在美國唸書與工作過的同學,分享了一段有趣的經歷。他的第一份工作是電機相關的工程師職務,新人第一天的教育訓練課程,公司卻安排了財務規劃相關內容,讓新人們都帶著疑惑進到教室......
多年來的財務諮詢案例,累積了不少案例,在提供建議調整方向的同時,也悟出不少道理。原來,很多財務問題都是「自找」的..... 
「財務規劃從來就不僅是數字的移動,其中隱含著許多情感的因素。」 我個人多年的諮詢體悟。
長久以來,我們總是對新的一年充滿期待,常常在年初時訂下許多欲達成的計畫,展現出對這一年滿滿的朝氣與戰鬥力。但......
近幾年出現了不少「個人倉儲空間」的廣告,標榜著「不需要換大房子,再多的東西也放得下」的思維,只要願意多付個租金,就能讓一直捨不得丟的東西能有個較佳的棲身之處。聽起來還不錯,對嗎?其實魔鬼藏在細節裡,很多財務上的邏輯問題就跑出來了,讓我們來聊聊吧!
人生有哪一個時段不會「為錢所困」,可以優雅地、集中精神規劃退休金?其實並沒有這樣的時間,是吧?既然如此,那關鍵就回到是否能夠讓資金重新分配了!
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
美國總統大選只剩下三天, 我們觀察一整週民調與金融市場的變化(包含賭局), 到本週五下午3:00前為止, 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率, 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候,是最多想法浮現的時光,不管是創作的主題、文案,或是隔天的代辦事項,那晚我想到最近身體不太順,想說明天去看中醫好了(笑)。 隔天走進離家最近的中醫,等待的時間看Google上沒有什麼評論,查不到什麼資訊,不知道醫生擅長什麼,頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔,直
Thumbnail
這天,教學門診即將結束的分享時間,來了一位初診病人,眼神焦慮地掃描著現場,他說:我有自己看書和上網,查到我的疾病應該要吃"抑肝散",想說不然來找中醫試試看… 一坐下來,眼神焦慮地掃描著現場大家,確定我身旁的學生是跟診醫師,也再次跟我確認這是教學門診,才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
Thumbnail
在繁忙的城市中心,珍走過公園,她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍,今天對她來說是個特別的日子;這是她決定拋開疑慮,擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機,珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
Thumbnail
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教,以情境對話和互動性學習為特色,並結合了 AI 科技,透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力,給了我很棒的學習體驗!
最近在人生的旅途中 遇到了一個特別的人 算特別的人嗎? 其實也是最普通的曖昧小故事 很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂 可他 是第一個 我用這種心情去相處的人 以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待 可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想 現在我來說說 我們的故事吧
Thumbnail
當Howard Wilkinson花了一英鎊取得那家叫做Latana Trade LLP的公司登記資料時,他絕對沒想到這個動作最後會讓他丟了工作,但是也因此讓高達2,000億歐元的洗錢案件就此曝光。
Thumbnail
作者:陳華夫 中國留美學生人數縮減,將加深美國延攬海外理工科人才的危機。那天中文理工科的教科書的數量趕超美國,那才是真正的學術彎道超車。並成立名字為「中國工業及商業軟體全面發展公司」的國有企業,不過要修補工業及商業軟體被美國卡脖子之短板。
Thumbnail
一位帥氣的紳士,都應該擁有一套帥氣的西裝 你認同嗎^^ 很多女性朋友跟我分享,穿西裝的男生很帥,但為何很帥,因為自己覺得自己不是帥哥,所以我常想是在跟我說笑話嗎,不過也沒有很在意,直到加入扶輪社之後,因為開會必須要著正式服裝,我才發現好像真的有也,社友之間確實在開會跟非開會期間穿著打扮真的差很多,瞬
Thumbnail
【前話】 還記得2018年九月十日才從廈門返台的我,十月九日又開始去參加「千歲合唱團」(註)的月聚會,那時的我,才剛加入「婚姻平權街頭對話志工」不到一週,所以特別穿著「三個不同意」的T-Shirt,當然就被問起是在不同意什麼,那時我也才知道,這群退休教師們,準備力挺當時尚未成案而絕食的黃士修,理由是
Thumbnail
【閒話】 我出生就是外省第二代,比例約佔台灣人口13%。 33歲時,敢跟自己承認是一個男同性戀之後,我開始知道:自己是比例約10%的性少數。 40歲左右,我開始吃素了,而且還是有機健康養生素,比例約佔台灣人口13%。 35歲左右,我在學校就已被戲稱為「人本派」,54歲時,我是贊成年金改革的,這樣一路
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
美國總統大選只剩下三天, 我們觀察一整週民調與金融市場的變化(包含賭局), 到本週五下午3:00前為止, 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率, 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候,是最多想法浮現的時光,不管是創作的主題、文案,或是隔天的代辦事項,那晚我想到最近身體不太順,想說明天去看中醫好了(笑)。 隔天走進離家最近的中醫,等待的時間看Google上沒有什麼評論,查不到什麼資訊,不知道醫生擅長什麼,頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔,直
Thumbnail
這天,教學門診即將結束的分享時間,來了一位初診病人,眼神焦慮地掃描著現場,他說:我有自己看書和上網,查到我的疾病應該要吃"抑肝散",想說不然來找中醫試試看… 一坐下來,眼神焦慮地掃描著現場大家,確定我身旁的學生是跟診醫師,也再次跟我確認這是教學門診,才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
Thumbnail
在繁忙的城市中心,珍走過公園,她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍,今天對她來說是個特別的日子;這是她決定拋開疑慮,擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機,珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
Thumbnail
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教,以情境對話和互動性學習為特色,並結合了 AI 科技,透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力,給了我很棒的學習體驗!
最近在人生的旅途中 遇到了一個特別的人 算特別的人嗎? 其實也是最普通的曖昧小故事 很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂 可他 是第一個 我用這種心情去相處的人 以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待 可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想 現在我來說說 我們的故事吧
Thumbnail
當Howard Wilkinson花了一英鎊取得那家叫做Latana Trade LLP的公司登記資料時,他絕對沒想到這個動作最後會讓他丟了工作,但是也因此讓高達2,000億歐元的洗錢案件就此曝光。
Thumbnail
作者:陳華夫 中國留美學生人數縮減,將加深美國延攬海外理工科人才的危機。那天中文理工科的教科書的數量趕超美國,那才是真正的學術彎道超車。並成立名字為「中國工業及商業軟體全面發展公司」的國有企業,不過要修補工業及商業軟體被美國卡脖子之短板。
Thumbnail
一位帥氣的紳士,都應該擁有一套帥氣的西裝 你認同嗎^^ 很多女性朋友跟我分享,穿西裝的男生很帥,但為何很帥,因為自己覺得自己不是帥哥,所以我常想是在跟我說笑話嗎,不過也沒有很在意,直到加入扶輪社之後,因為開會必須要著正式服裝,我才發現好像真的有也,社友之間確實在開會跟非開會期間穿著打扮真的差很多,瞬
Thumbnail
【前話】 還記得2018年九月十日才從廈門返台的我,十月九日又開始去參加「千歲合唱團」(註)的月聚會,那時的我,才剛加入「婚姻平權街頭對話志工」不到一週,所以特別穿著「三個不同意」的T-Shirt,當然就被問起是在不同意什麼,那時我也才知道,這群退休教師們,準備力挺當時尚未成案而絕食的黃士修,理由是
Thumbnail
【閒話】 我出生就是外省第二代,比例約佔台灣人口13%。 33歲時,敢跟自己承認是一個男同性戀之後,我開始知道:自己是比例約10%的性少數。 40歲左右,我開始吃素了,而且還是有機健康養生素,比例約佔台灣人口13%。 35歲左右,我在學校就已被戲稱為「人本派」,54歲時,我是贊成年金改革的,這樣一路