編輯嚴選當你的才華配不上你的野心時（上）—論貪婪與恐懼
編輯嚴選
2021/04/23閱讀時間約 10 分鐘
當你的才華配不上你的野心時，你會怎麼做？
在這個資訊爆炸、焦慮的時代，許多人都有改變自己生活的野心，而在現代生活，最低成本的方式就是學習理財投資了。
在許多個人財務管理的書籍。內容第一章都不斷指向「心態」才是最重要的，但強調的內容卻大異其趣，對追求財富目標的「保守」與「激進」的態度上更是大相逕庭。
譬如在《富爸爸窮爸爸》這本許多人的第一本理財啟蒙書裡頭，提到要培養自己的財務心態，必須要更「貪心」更「Mind Own Business」才可以致富。然而其他講投資心態的書，譬如《致富心態》、，卻是強調「滿足感」（Enough）的重要，不要貪得無厭、以免走上歧途。
你搞得我好亂啊！我到底該讓自己更「貪婪」、還是容易「知足」？
同樣都是投資理財，人們究竟應該保持著什麼樣的心態呢？
作為回答，這篇文章想說的是：
貪婪是人類追求美好生活的必須，而恐懼則是避免傷害的自然反應。在這兩者之中如何找到自己的甜蜜點？唯有認清自己的才華與能力，並設定努力可及的目標才行
為什麼這麼說？且讓我們一個一個來談：
貪婪
貪婪與追求美好人生只有一線之隔
——美國詩人瑪雅·安傑盧
——美國詩人瑪雅·安傑盧
我們從小接受溫良恭儉讓的教育，告訴我們「貪婪」是罪大惡極的。人生在世必須要恪守本分，不應該貪求這些不屬於我們的東西。
長大後我才發現不對勁，許多無欲無求的人，終其一生默默無聞。而每個在領域有所建樹的人，反而對於目標都有異常的執念。
所謂貪婪，也就是「想要更多」的心態 ，真的是萬惡淵藪嗎？
而世上哪個成就非凡的人，不是對於自己設定目標有著永無止境的「貪婪」？所有政治家、革命家不都為了更好的願景而終其一生努力；比爾蓋茲想解決世界衛生問題、馬斯克想征服火星、賈伯斯說永遠要 Stay Hungry, Stay Foolish，曾經的自由世界領袖更是「永不滿足」；他們每個人都貪心得要命！
總歸到底，其實世上人類所有活動，幾乎都以「想要更多」為宗旨而驅動。
畢竟，如果不對此生「渴求更多」，我們活在世界上有什麼意義呢？
貪婪不只為錢財，也可能為名聲。貪婪也不一定傷天害理，也可能為了 “Something Bigger than yourself”，或者可以稱它為「使命」。但無論是為財還是為名，為人還是為己，貪婪的本質，其實就等同於對幸福的渴求。
「貪婪」還有個別名叫「野心」。或者講更好聽點，可以稱之為進取心、企圖心。別以為換個名字就幫貪婪洗白了，其實他們本質都是「追求欲望」，都是一樣的東西。
有人會說：
這不一樣啊！
上進是「挑戰自己」，而貪婪是「追求原本不屬於自己的東西」，怎麼會一樣呢？
這說法邏輯上更是大有問題。是誰定義什麼是屬於「自己」的呢？追求之前不屬於自己的東西，追求到了不就是自己的了嗎？火星是屬於地球的嗎？人類一再登陸火星探索時、大家都興奮得要命，怎麼沒人說 NASA 、貝佐斯、跟馬斯克貪得無厭、不懂知足呢？
其實後見之明就是：成功了就是積極上進、失敗了就是貪心不足而已。
同理，在投資上「切忌貪婪」是至理名言。然而我們一旦把錢投放到市場上，不就是為了追求獲利嗎？憑什麼說買投機飆股、借錢槓桿開到爆就是「貪婪」；而放定存、放指數基金就是「穩健」呢？難道追求高報酬就比較齷齪嗎？別傻了，報酬率能賺 50% 誰要賺 5%？在投資市場上，人人都是貪婪的。
所以不用道德清高，污名化貪婪，因為我們都「想要更多」。唯一把我們拉回現實的，並不是什麼清高的道德標準，而是與貪婪掣肘的東西。
那正是接下來我們要談的：恐懼。
恐懼
若問貪婪的相反是什麼，很多人可能會回答「節儉」、或是「謙讓」。其實不然，在投資領域，大家公認的貪婪的相反是「恐懼」：害怕這種「渴求更多」的心態會反過來傷害自己。
投資之外亦是同樣道理。節儉或謙讓，追根究底是反人性的。之所以是美德，是理性告訴我們藉由禮讓來「延遲享樂」、「延遲收益」，可以訓練自律或贏得名聲，因此長久可以帶來更多回報。
為什麼我們不敢放手去「貪婪」地追求所愛呢？因為我們無法預估傷害的不確定性。要求加薪失敗，連老闆面前的形象都不保了；投資失敗的話，連退休老本都沒有了，告白失敗；連朋友都做不成了。「恐懼」是讓我們裹足不前的最大原因。
我們無欲無求？不，我們只是俗辣不敢
對於行動後果的恐懼是千真萬確的，然而因害怕而不採取行動，卻往往套著一個「謙虛、穩健」的糖衣，讓我們在浸浴其中自爽，而不知機會成本的失去。
比如在國際的職場上，華人尤其台灣人常常卡在基層，無法順利升遷到中高主管的職位；而譬如白人和印度人，總是平步青雲節節高升，統計上更是如此。造成這麼大的差異，我們檢討原因為何，除了語言能力外，往往會說是：
台灣人才都很厲害，只是太謙虛了，做到 90 分只敢講 60 分。
哪像其他人都講到 120 分。
哪像其他人都講到 120 分。
言下之意是：
我們是很能幹的，只要願意多表現一點，我們很快也能升遷；
其他人則是畫大餅、搶功勞、撒謊不打草稿，簡直恬不知恥。
謙虛雖然得不到更多，但畢竟還是美德，我們應該自豪。
而沒有底限的膨風則非常可恥，不屑與這種人為伍。
我們都接受了這種說法，覺得自己是個善良的好人，只是不懂得「包裝自己」來欺瞞世人，只要想辦法讓自己被看見就行了。
這種說法，終究只是自欺欺人。
因為追根究底，我們為何不敢說成 90 分，只是因為「恐懼」而風險趨避而已。
只願意承擔 60 分風險的人
在我們只願意說成 60 分時，是因為我們知道：90 分也許不夠客觀。如果從不同的角度看這件事情，會有人覺得根本達不到 90。而這 30 分的差異，要是被發現了，我們不就丟人現眼了嗎？這時候跳出來辯護自己不是來不及了嗎？
也就是說：正是因為我們害怕做得不夠好，被發現德不配位了、打腫臉充胖子了。因此只好保守一點想：從最客觀角度這事至少有 60 分完成，那我就講 60 分好了。
說到底，其實是害怕被揭穿、瞻前顧後的「恐懼」：自己沒有衡量事情的自信 、沒有承擔出包的 Guts ，才讓我們「只敢」說到 60 分，並默默等待老闆發現自己這塊璞玉，贏得 90 分的功勞。跟謙虛的美德一丁點關係都沒有，只是幫我們「怕被罵」的心態找個藉口而已。
然而世界上的事情，豈有客觀的道理？就算不想升官漲薪，誰不「貪婪」地希望自己的工作成果被認同？不願意說到 90 分來爭取認同，終究是「恐懼」的體現。
有趣的是，不願意表現自己，顯露自己功勞的人，往往對事情最沒有責任感。那些願意說到 90 分的人，就願意承擔 90 分的事情。當出了 80 分的跡象，他會誓死捍衛自己的名譽，因而不斷擴大自己的守備範圍和影響力。
反而那些認為話不要說得太滿，以免無法收尾，所以往往把事情說成 60 分的人，當事情變得差強人意 70 分時，仍然事不關己，反而在一旁暗自竊喜自己一開始留有餘地。這些人把自己的「面子」，看得比事情的成敗更為重要。
長久下來，做事態度和職場表現的差異，立馬拉開了距離。
「貪婪」與「恐懼」的對峙
如同保守和進取一樣，貪婪和恐懼就像光譜的兩端，無論是投資還是人生抉擇，人都是在其中之間擺盪，試圖找到一個屬於自己平衡點。攻守各有優點，永遠沒有正確答案。然而一個成功，卻需要我們正確的衡量自己的決定。
正如同在《致富心態》裡頭的第五章〈致富與守財〉中提到：
致富和守財是兩個完全不同的技能：
想要致富就得冒險，還得保持樂觀，勇於踏出舒適圈。
而守財需要與冒險相反的技能，得保持謙卑，
還要擔憂很快會逝去你所獲得的一切。
想要致富就得冒險，還得保持樂觀，勇於踏出舒適圈。
而守財需要與冒險相反的技能，得保持謙卑，
還要擔憂很快會逝去你所獲得的一切。
致富對應與「貪婪」，而守財對應保守「恐懼」。人生哪個時間點應該進取或保守，設定的基準都來自於：認清現實，也就是對自己能力與才華的精準判定。
精準判斷以投資為例，許多投資人高估自己，明明只是半調子地投資股票，但投機的才能總是跟不上自己賺錢的野心：不做功課、聽信明牌，隨著市場情緒起舞，終究只能當韭菜慘賠出場。
相反的，若是貪心不足恐懼有餘，即使懂得各種財務避險工具，只因為賠錢的「恐懼」，不願接受自己資金的價值。而只敢把現金放在銀行戶頭，收益 0.x% 照樣放到底，錯過了景氣復甦的大多頭，讓自己的資產被 QE 通膨吞噬。
尋找自己風險與恐懼的甜蜜點
我們都需要在貪婪與恐懼的光譜上找到平衡。而如果去問櫃檯理財顧問，他會跟你說：端看自己的「風險耐受」程度。（然後我們這裏有一款理財商品剛好適合你）
問題是，難道富貴必須得要險中求嗎？為什麼有人就是可以有著大顆的心臟，可以沿著風險的「效率前沿」（Efficient Frontier）一路往上走，賺別人賺不到的錢，做出別人所不能及的事情？保守穩健的我、就只能一輩子安貧樂道嗎？
所謂的「風險耐受」程度，隨著知識與與經驗，其實是可以訓練的。
正如同《富爸爸窮爸爸》所說：
正如同《富爸爸窮爸爸》所說：
如果知道你自己在做什麼，那就不算冒險。
道理我懂了，我怎麼知道自己在天秤的那一邊？這件甜蜜點，是不可能 100% 準確。我們在每一次的人生抉擇裡，就像 Goldilocks 故事裡誤闖叢林的金髮女孩 ，尋尋覓覓想找到最適合自己的那碗熱粥、那雙碗筷。
雖然，沒有人能告訴你人生該怎麼做，但倒是有前人的智慧，提醒我們一些指導原則。下一篇，我們就來聊聊 The Rule of Thumb ，利用前輩分享與我自己的經驗，來總結究竟如何設定自己的「風險耐受」，與如何做出冒險或是保險的抉擇，以及如何利用「反脆弱性」來訓練自己。
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