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股市新手、小資族問題集二

1、我父母都買一些我沒有聽過的小型股，我勸都勸不聽，我好崩潰啊，有沒有什麼方法能勸我父母不要買這些小型股或不知道的股票？

A大回答:之前我在mobile01寫文章時，我也看過一個女生，差不多40幾歲，不婚，沒小孩，買了中華電信存股領息，然後回到鄉下退休，他也遇過一樣的問題，總是在抱怨父母買了一些小型股，不知名的股，怎麼勸他們都沒有用，當時我和她說，因為妳僅買過中華電信這種退休股，你根本沒有買過小型股，未知名的股，當你在說服你父母時，你就僅能用碎念法，當你不懂那些股票，你無法用簡單的例子舉出優點，缺點在哪，那你如何說服別人呢？今天如果你以基本面，競爭力，風險，報酬率，波動性…等，和你父母分析且舉例那些股票的優缺點，當你有能力說出個所以然後，這時妳就會有說服力。

我舉個例，你要說服別人買鴻海，那你可以從鴻海淨值95.91元(含要配的股息4元)，近33年配股息，近20年平均獲利都有8元，股本1386億，市值1.56兆，全世界EMS冠軍，每持有一年公司能為你賺進8~9元，就算配出4~4.2元給你，剩下沒配出來的4~5元還是會進到公司的淨值中，未來還有F3.0的大夢，未來產業電動車，數位醫療，機器人，核心技術半導體，5G、AI，目前股價113元，獲利僅被拿走2年，持有個2年就能化解風險，剛好可以看2023年鴻海電動車是否發展的起來，如果發展的起來，2025年毛利率來到10%，獲利有可能來到15元，而且電動車是未來的產業趨勢，只要一成功，鴻海還能保證再賺10~20年，然後再去分析一下你父母買的小型股，投機股，例如買了淨值10幾元，過去幾年根本沒獲利，忽然一季獲利，獲利不夠穩定，股本5億，市值20億，流動性差，股價極容易被炒股集團操控，因為公司沒有獲利，公司就不會配股息，無法用時間化解風險，股價200元，獲利被拿走了180元，這180元可能未來100年都賺不到，當你用200元的股價買進時，風險你擔，獲利早被拿走，那你是投資身體健康還是萬事如意？如果你執意要買，我存款中有20萬，今年工作賺10萬，你拿200萬來買我這20萬的存款，未來如果我年年薪資存10萬，18年後你就能回本，如果你父母露出一付不屑的表情，覺得你是在騙傻子嗎？這時你就順勢和他說，你願意把錢白白的送別人，卻不願留在自家人之上，這樣不好吧，當你用現實生活的事和他做一個簡單的解釋，他們就忽然變精明，可惜的事是，大部份在嘴自己父母投資的標的時，自己也買了奇怪的股票，我舉個例，一個女兒買了中鋼，結果去嘴了父母的允強，兩母女做了一樣的事，所以當你要想說服你父母做出更理性、安全的投資前，你要先讓自己投資能力提升，你才有能力去說服父母，不然每天碎念，你只是會增加你父母的反感，他們會想，你這麼能說，不然你是賺多少，如果你股市的戶頭沒有賺錢，那別人為啥要聽你的意見，在股市中只要會賺錢的方法就是正確的方法，如果你還沒有辦法讓自己股市的戶頭賺錢時，你是說服不了別人該怎麼投資的。

2、為什麼航運股現在那麼會漲啊？淨值也才26元，股價都150元了，這是為什麼呢？

A大回答:因為目前航運股的獲利還沒有出現頂峰，以長榮為例，近四季賺了0.66元，1.7元，2.79元，7.04元，目前散戶每天在幻想，也許接下來一季賺8元，10元，12元，15元，18元，20元，然後再用本益比10倍，所以夢想特別大，未來只要獲利開始變平穩甚至衰退，散戶也會用預估的獲利，再用10倍的本益比去估，例如現在一季賺7元，散戶就會乘4，一年賺28元，本益比10倍，所以股價280元都敢追，未來獲利平穩或衰退到一季賺5元，一樣的道理乘4，本益比10倍，所以股價就要修正到200元，所以一季變賺1元，乘4，本益比10倍，股價就40元，這就是散戶的估價法，再加上目前在航運股中的人都覺得自己發大財了，信心爆棚，所以極度的敢去追價，造成股價會出現極度瘋狂的價格，還有一個因素就是因為股價會漲，而且成交量大，這就會吸引很多當沖客，在當沖客的世界只有一買一賣，買低賣高，他們不在乎目前股價是否合理或是瘋狂，他們在乎的就是差價，所以會把股價一直向上的推升，不過當沖是助漲助跌，現在極度瘋狂時是助漲，未來悲觀時，這群當沖客就會變助跌。

3、和碩一年賺7.73元，股息4.5元，股價74.5元，鴻海一年賺7.32元，股息4元，股價113元，感覺買和碩比較好，股利率比較高，不知道這樣想有沒有問題？

A大回答:和碩淨值57.49元，鴻海91.91元，兩者差34.42元，和碩股價74.5元，加上這34.42元，等於108.92元，一樣的錢，為什麼你不要去買類股中的龍頭呢？簡單來說就是和碩、緯創因為技術比較差，所以只能代工中、低階的機種，去年covid-19疫情，大家都不能出去玩，都買高階的手機洩恨，所以和碩的營收就變的很差，鴻海的營收就大爆發，另一方面和碩、緯創被紅色供應鏈立訊打敗，工廠都賣給立訊了，為的就是打敗鴻海，結果立訊的競爭力還被鴻海狠甩在十條街外，如果有人和妳說淨值不重要，獲利比較重要，你有沒有工作，一個月賺零萬，戶頭只有1億，我一個月收入20萬，戶頭零元，若淨值不重要的話，你可以把戶頭中那沒有用的1億淨值給我嗎？現實生活中簡單到不行的事，到股市中就會有人搞錯。

4、我知道高風險才會有高報酬，有沒有什麼方法是能使用相對低的風險，提高一些報酬呢？

A大回答:這一題用在不同人身上就有不同的答案，畢竟每一個人的情況不同，可負擔風險及需求也不同，我舉一個我單身的同事，因為他單身，32歲，一人飽全家飽，他的需求是想要縮短財富自由的時間，那我就讓他了解一些金融工具，讓他搞清楚後，適自己的情況去做選擇，很多人因為缺乏金融工具的知識，所以都會去使用最簡單的方法，那就是融資，槓桿開到2.5倍(就是40萬本金，借60萬，合計100萬投入股市)，我們先不論他的股市程度及選股功力如何，以融資來說，你每年要付給券商的利率就是6.5%，如果你投資如鴻海這樣的股票，股利率3.5%，資產增加7%，鴻海每年給你穩賺的資產增加7%，你全部都給券商的融資當利息了，這有什麼好投資的，風險你擔，時間你出，結果一年後得到的股息及資產增值全部都被券商的融資部拿走了，那你是投資心酸的嗎？而且股價有時會因為市場非理性波動，當你本金40萬跌到剩10萬時(也就是標的下跌30%後)，券商每天就在那催繳，如果你不補錢，券商就會把你股票直接賣出(斷頭)，這券商的融資太好賺了，我是願意當放貸那方，也不用擔什麼風險，股價下跌時，就把你的股票賣出，以保券商自己的本金，天底下哪有這麼蠢的人去使用融資，所以融資你就完全不需要考慮。

目前我比較常見的有

1、個人信貸

如果你有穩定的工作，在好的公司工作，你可以得到的利率為2~2.5%，如果你是公務人員的話，也許會更低，使用個人信貸的好處在於，你只要每個月歸還部份本金及利息，你不會因為股價波動而被斷頭，這適合有穩定工作的人使用，就是把未來幾年的薪資先投入股市中投資。

2、房屋貸款

一般小資族或年青人一定是沒有房子，大部份都是中年或老年人才會有，如果年紀都60幾歲了也沒有必要去開槓桿，比較適合年輕時就把錢拿去買房的中年人，因為買了房，繳了10年的貸款，手上每個月的薪水進到戶頭中就要全數的散出去，在投資的世界中，如果你是中年大叔，沒有本金，你是不可能賺到什麼可觀足以讓你財富自由的資金的，這類中年大叔，就能善用房子去貸款，利率大概也是介於2%左右，房價也不像股市每天會劇烈波動，更不會因為什麼covid-19本土爆發就跌個30%，所以不容易斷頭。

3、股票質借

這適合你持有大型權值股時，有人喜歡買一些小型股，投機股，然後聽別人說的天花亂墜，你就試著把那些小型股拿去銀行借錢試試，看你借不借得到錢，如果你借不到錢，你就不要和我說那是價值投資，連銀行都看不起你手上持有的那小型股，不願借錢給你，你和我說那小型股，投機股多棒，那也很有限，回到正題，如果你持有大型權值股，那你就能拿著股票去向銀行借錢，利率介於1.56~2%左右，不過質借稍微有一點壞處，那就是如果你借太多，股價波動時，還是會有斷頭的疑慮，這時我們拿股票質借及融資比一下，兩者都是借錢，而且都會斷頭，但一個利率是1.56~2%，另一個是6.5%，你再怎樣，你不該使用融資，質借也沒有多難，就是去開個戶，然後去券商把股票轉去要借錢的銀行，雖然沒有融資那麼方便，但為了這4%的利率，你應該是要勤勞一點，連4%你都不在乎，你的勝率就會比別人低很多。

4、向同事、父母借

這類就是看個人本事了，利率也不要超過2%太多，如果超過，那你也不用借，我看過有一些蠢蛋去借高利貸買股票，這種人頭是被撞到還是怎樣，你在進股市和別人較量前，你就把自己推入風險的萬惡的深淵，投資是一件很科學的事，一般只要你選到有價值的公司，每年穩賺個5%是沒有問題的，只要你負債的利率低於2%，你都能加速財富自由的速度。

當有人和你說借錢玩股票，那就是找死，嗯~如果你什麼都不懂，是一隻菜鳥，你連正常的投資都很危險，任何金融工具危險的都是人，而不是金融工具本身，郭董這麼有錢，他都會拿鴻海的股票去質借現金去投資，你覺得郭董在找死嗎？你看一下金融股，負債都90%以上，槓桿都是開10倍，但哪一個人會說銀行股很危險？很多人拿了兩成的資金去買房子，也許這兩成資金其中又有一成是信貸來的，有人會說你這樣的行為是找死嗎？你應該很少聽過對吧，那是為什麼呢？道理也不難，房子就是有價值的東西，通常買賣起來很困難，也不會有一個軟體每一秒就向你報價，你不會每天在那內心戲一堆，什麼主力進貨，主力出貨，清明變盤，端午變盤，中秋變盤，五窮六絕七上吊，七、八月外資群放暑假，12月外資群放聖誕節，五月是報稅月，大戶都在這個月賣股走人，過年前先跑一趟，現金為王，入袋為安，長假效應，英國脫歐，中美貿易戰，covid-19，FED升息…等，反正股市中讓你買賣的理由一堆，你也只需三秒就能買進及賣出，就付了一次手續費，交易稅，但房子你要買或賣，沒有三個月，半年，你是賣不出去的，所以買賣房子時，你不會非理性，了解後，你只要選到好公司，不要短進短出，那就會和買房子是一樣的意思，不會有什麼極大的風險的。

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