貴哥來開講#2【不想再被債務追著跑？你一定要認識的「整合負債」】
閱讀時間約 5 分鐘
「Hello 大家好！我是貴哥，歡迎來到貴哥來開講 ，貸款有好事，今天要跟大家分享的是整合負債的一些基本觀念」
1. 什麼是整合負債？
債務整合、負債整合，就是我想要把名下的這些負債做一個整理。信用貸款、汽車貸款、或者是信用卡循環，我挑這三個來講：
• 信用貸款
第一信貸，因為你跟銀行辦信貸的話是沒有抵押，所以其實它利率比較高，現在的行情可能會是在6%~12%、15%不等，那還款年限正常銀行都是給5~7年。
• 汽車貸款
第二個就是汽車貸款，汽車貸款的利率可能就是，如果是中古車應該就是在8%~15%左右，年限就更低，新車大部分都是5年，那如果中古車有可能就是3~6年不等。
• 信用卡循環
然後再來就信用卡循環，第一它循環就是你繳不完的那些錢、那些負債，它會變成就是循環利息去計算，比如說你信用卡上個月是消費12萬，你只繳2萬，那剩下那10萬就是用可能現在最高利率16%，那它就是用15.99%用這個利率，去算你那10萬塊的利息，所以這是很高的。
第二的話，就是信用卡循環它有一個最低應繳金額，信用卡最低應繳金額的計算方式，每一個月就是你要繳新增消費金額的10%，那上個月沒有還掉的那一些循環下來的那些金額，最低應繳金額是5%，然後再加上利息。這是負擔最重的。
你35萬的信用卡，你一個月卡費就要繳2萬4，假設你還有一個80萬的信貸，然後如果你有房貸，那假設你的房貸是5、6百萬好了，你一個月薪水要多少錢？你有辦法負擔這些負債嗎？你雙薪家庭一個月10萬塊的雙薪，其實在過也是很辛苦。
2. 整合負債的優點
整合負債的優點，最大的好處就是，可以降低負擔、降低還款壓力，然後你把好幾筆的欠款整合成一筆，你每個月繳一次就好，這是最大的好處。
然後再者就是，你可能因為有這些負債，造成你的信用評分過低，那你把負債整合之後還款成一筆，你的信用評分也會慢慢變好。
3. 整合負債的方法
其實銀行做了很多的小額信貸，去幫你整合負債，比較常態的你可以整合負債的方法就是辦信貸這第一，第二的話就是車貸，當然如果你有車子沒貸款，現在融資公司做汽車貸款，是可以貸到汽車車價的2.2倍，融資公司它就是類似信貸這樣貸給你，接下來最好的方式就是用房子借一筆錢，來把信貸跟信用卡還掉，這叫做以長期的貸款，去還掉你短期的負債，以長制短。
4. 整合負債該找代辦？
其實不建議找代辦，因為自己找銀行貸款就OK了，只是說可能你不知道，要找哪一家銀行？所以你就拜託辦理你幫我辦，OK，好！ 我付你錢，但是這個我是覺得不合理，太貴了！現在有另外一種比較害怕的是詐騙集團，他會知道想要借錢的人，他們最需要什麼，他會做這樣子的廣告，然後他們看到之後就找他，比如說他假冒銀行的關係企業的名字，讓你誤以為他是銀行，然後去找他，你打電話進去，他還會跟你講：「我們是某某銀行的關係企業」，所以這樣客戶根本就不會有戒心。
那另外一種是就是辦車貸，要借錢的人去找他，他們就是塞了一台車給他，幫他辦貸款，比如說50萬的車，他們幫他借了80萬出來，然後跟他抽了10幾萬，告訴他我車子要幫你出租，出租的租金可以去繳貸款，然後他實際上拿到手，可能就拿了10幾萬，但是他要背了80萬的車貸，這個我們蠻常遇到的，客戶遇到這種情形都是被騙。
5.二胎房貸也能整合負債
其實現在負債整合，因為銀行太嚴格，所以你想要去貸一筆錢，來還掉你的這些信貸、 信用卡這些貸款的話，其實不太容易(過件)，因為你已經有這些負債了，你才想要來整合它，可是問題是你有這些負債，相對你的信用評分就不會太好，你要跟銀行貸款，第一關就是信用評分要通過就是要620分以上，你才有可能可以跟銀行貸得到款，你如果信用評分過低就不行了。
銀行如果借不到的話，目前整個市場上就是，裕融企業旗下的一家子公司，叫做新鑫股份有限公司，他們做二胎房貸，審核的速度快、額度大， 然後寬鬆，可以拿到資金最好的方法，如果你有房子的話，就建議你直接跟新鑫辦二胎。
今天我們的主題就討論到這邊，之後我們還會有更多關於貸款的影片，請鎖定我們的頻道，如果還有問題想要問貴哥，或者是想要聽貴哥講解什麼樣的主題，也歡迎留言讓我們知道，最後記得按下訂閱，並開啟小鈴鐺。
作者簡介－孫鴻貴
■好事貸（新鑫二胎房貸直屬經銷商）創辦人
16年銀行放款經驗，曾任職以下金融機構：
．2003~2006年：國泰世華銀行消費金融處 業務經理
（連續三年入榜TOP10績優業務人員殊榮）
．2006~2017年：日盛銀行消費金融處 業務經理
（連續六年榮獲年度績優業務人員殊榮）
■榮獲日盛銀行最佳保險菁英獎：
．2011年~2015年：最佳保險銷售菁英獎
（連續五年榮獲殊榮）
本文引用來自：〔影片〕【不想再被債務追著跑？你一定要認識的「整合負債」】貴哥來開講#2
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