方格精選
【理財計畫】理財的3步驟：理財小白循序漸進打造自己的理財計劃
這算是今年的第一篇理財文，也是簡單統整了之前的幾篇理財文後，將理財做個小小的總結，並透過這3個步驟來幫助對理財沒有概念的人，來依序完成自己的財務整理與規劃。
理財的第一步-檢視財務狀況
每個人的財務狀況並不相同，有些人一出社會便背有就學貸款，需要每月分期攤還，有些人則是含著金湯匙出生，一開始就有幾棟房子在收租，這邊我們不需要將這種少數案例放進來討論，就以像我們這種平凡、沒有祖產的普通上班族列入討論。
或許會有人認為怎樣算是平凡的上班族，就是受薪階級，不論薪資是基本薪資的22K，還是年薪超過百萬這種高薪資的科技新貴等，只要受雇於他人企業的就屬於這次討論的範疇內。
回到財務狀況，因為有些人擁有貸款，有些人則是有其他財務上的問題，所以每個人要開始理財的第一步，就是檢視個人的財務狀況。
理解自己的財務金流狀況，知道自己每份薪資需要扣掉多少淨流出(貸款、生活費等)，才能知道自己可以從哪邊進行改正，哪邊減少支出與擴大收入。
若你連自己需要負擔什麼樣的貸款及債務都搞不清楚，那拜託記帳吧！
文章延伸：
理財的第二步-理債
只有整理過財務狀況後，才能進行下一步，若是哪裡有問題就要思考該怎麼處理。
理債：債務是優先處理對象，除非是不影響你生活且可以幫助你增長財富的債務，非壓榨性債務(如卡債)，在《舉債致富》這篇有提到，「多數人的人生初期負債過高，而且太過急著想要清償債務。基於這個緣故，他們到相當後期才能開始儲蓄。」所以怎麼平衡資產及債務是下一步。
對這本《舉債致富》有興趣者，可以先看一下：我的心得
文章延伸：
理財的第三步-資產配置
經過財務整理及確實理債後，可以開始做資產配置。
在這部分許多人會認為與投資密不可分，因為投資最重要的就是要配合個人資產狀況，做不同的投資配置。
不過我這邊並不是單純談到投資部分，而是將投資這個整體當作資產配置的其中一部分，其他部分則是包含現金水位與保險。
我曾提過保險對我而言是很重要的一部分，就算你不認同，你人生中也很難完全沒有保險(活著就有健保、勞保，有車子就有第三責任險等等)，而且適度的醫療險與壽險更是我認為不可或缺的一部分。但請注意，你個人否要保險以及該保怎樣的險種，還是先自己去深度了解，千萬不可他人說好就好。
回到資產配置分為：現金、投資、保險。如何配置，請以自己的工作穩定與否、薪資高低、風險承擔程度、年紀及預計退休時間來進行規劃。
工作不穩定，現金比例可以拉高。
風險承擔程度較高，投資比例可以拉高。
家庭成員會需要你的金援，保險部位可以多加考慮是否要增加。
文章延伸：
最後，總結上述三個步驟；檢視個人的財務狀況、理財、資產配置，接下來就能開始計畫怎麼增長財富：投資。相關文章會在另一個分類【投資手帳】中進行分享，對此有興趣的讀者，歡迎先追蹤我或是直接追蹤【投資理財趣】這個專題，到時候就能在發文的第一時間得到通知！
✨順手幫我拍手五下，支持我持續分享好文，謝謝你↓↓↓↓↓
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
在創作的路上真的很多人問我說
到底要怎麼做出符合自己期待
但又可以表現得很有美感的作品？🥹
這個問題真的應該是每個創作者都一直在學習的課題吧！
提問的內容越是清晰，強者、聰明人越能在短時間內做判斷、給出精準的建議，他們會對你產生「好印象」，認定你是「積極」的人，有機會、好人脈會不自覺地想引薦給你
本書目的是為了幫助讀者簡化理財過程，讓理財變得不再複雜。卡爾·理查茲透過簡單明瞭的經驗規則和財務捷徑，提供了12個明晰的步驟，幫助讀者根據個人目標制定切實可行的理財計劃，最終實現財務自由。他希望透過這本書，讓更多人明白理財其實可以很簡單，只需要一頁紙就能涵蓋所有重要內容。
可能包含敏感內容
這篇文章探討瞭如何開始理財的第一步，包括盤點財務狀況、設定理財目標與預算、挑選適合的理財工具，以及長期執行理財計劃。針對每一個步驟，提供了具體的建議及注意事項，幫助讀者提升財商知識，建立良好的理財習慣，進而實現財務自由與人生選擇權。
財務自由（FIRE）的真正意義，是過自己想過的生活。實現財務自由不僅僅是為了能夠退休，而是為了重新掌控人生，追尋真正熱愛的事物。書中提供了幾大面向，讓讀者深入思考自己想要的理想生活，追求財務自由以外，更重要的是每一天充滿意義與快樂。
想問一下大家，每天錢財進進出出，可能是薪水、房租、投資的收入、可能是日常消費、教育金、孝親費、房貸的支出。你有檢視過自己或家裡的財務健康度嗎？
就是做財務健檢，了解財務體質。
理財規畫不是盲目投資，而是先透過盤點自己財務的現況，以及規避會遇到的風險，再計畫完成財務目標，才不會迷失方向。
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
對於理財新手小白來說，60歲退休並在臺灣過上舒適生活的計劃需要考慮生活、醫療、住房等費用。這篇文章提供了退休規劃的基本觀念和建議，推薦了幾本書籍和投資工具，幫助新手小白開始自己的理財之旅。
橫山光昭提出了簡單而基本的理財方式，對於忙碌的家庭主婦也容易理解並運用。這包括改變用錢的習慣、持之以恆地記帳、分配和投資收入。現在是開始理財的最佳時機，即使找個理財教練幫助你開始，協助你將25％的薪水用於投資。
理財是一個廣泛的概念，涵蓋了個人或家庭在財務方面的所有活動和決策，以確保財務的穩定和增長。它不僅僅是投資，還包括多方面的財務管理。以下是理財所包含的主要內容：
1. 預算管理
理財的第一步就是搞清楚你的錢都去哪兒了！先弄個預算，每個月記錄收入和支出，像記帳本一樣。看看哪些地方花得太多，哪些地方可
在創作的路上真的很多人問我說
到底要怎麼做出符合自己期待
但又可以表現得很有美感的作品？🥹
這個問題真的應該是每個創作者都一直在學習的課題吧！
提問的內容越是清晰，強者、聰明人越能在短時間內做判斷、給出精準的建議，他們會對你產生「好印象」，認定你是「積極」的人，有機會、好人脈會不自覺地想引薦給你
本書目的是為了幫助讀者簡化理財過程，讓理財變得不再複雜。卡爾·理查茲透過簡單明瞭的經驗規則和財務捷徑，提供了12個明晰的步驟，幫助讀者根據個人目標制定切實可行的理財計劃，最終實現財務自由。他希望透過這本書，讓更多人明白理財其實可以很簡單，只需要一頁紙就能涵蓋所有重要內容。
可能包含敏感內容
這篇文章探討瞭如何開始理財的第一步，包括盤點財務狀況、設定理財目標與預算、挑選適合的理財工具，以及長期執行理財計劃。針對每一個步驟，提供了具體的建議及注意事項，幫助讀者提升財商知識，建立良好的理財習慣，進而實現財務自由與人生選擇權。
財務自由（FIRE）的真正意義，是過自己想過的生活。實現財務自由不僅僅是為了能夠退休，而是為了重新掌控人生，追尋真正熱愛的事物。書中提供了幾大面向，讓讀者深入思考自己想要的理想生活，追求財務自由以外，更重要的是每一天充滿意義與快樂。
想問一下大家，每天錢財進進出出，可能是薪水、房租、投資的收入、可能是日常消費、教育金、孝親費、房貸的支出。你有檢視過自己或家裡的財務健康度嗎？
就是做財務健檢，了解財務體質。
理財規畫不是盲目投資，而是先透過盤點自己財務的現況，以及規避會遇到的風險，再計畫完成財務目標，才不會迷失方向。
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
對於理財新手小白來說，60歲退休並在臺灣過上舒適生活的計劃需要考慮生活、醫療、住房等費用。這篇文章提供了退休規劃的基本觀念和建議，推薦了幾本書籍和投資工具，幫助新手小白開始自己的理財之旅。
橫山光昭提出了簡單而基本的理財方式，對於忙碌的家庭主婦也容易理解並運用。這包括改變用錢的習慣、持之以恆地記帳、分配和投資收入。現在是開始理財的最佳時機，即使找個理財教練幫助你開始，協助你將25％的薪水用於投資。
理財是一個廣泛的概念，涵蓋了個人或家庭在財務方面的所有活動和決策，以確保財務的穩定和增長。它不僅僅是投資，還包括多方面的財務管理。以下是理財所包含的主要內容：
1. 預算管理
理財的第一步就是搞清楚你的錢都去哪兒了！先弄個預算，每個月記錄收入和支出，像記帳本一樣。看看哪些地方花得太多，哪些地方可