【理財計畫】理財的3步驟：理財小白循序漸進打造自己的理財計劃

這算是今年的第一篇理財文，也是簡單統整了之前的幾篇理財文後，將理財做個小小的總結，並透過這3個步驟來幫助對理財沒有概念的人，來依序完成自己的財務整理與規劃。

每個人的財務狀況並不相同，有些人一出社會便背有就學貸款，需要每月分期攤還，有些人則是含著金湯匙出生，一開始就有幾棟房子在收租，這邊我們不需要將這種少數案例放進來討論，就以像我們這種平凡、沒有祖產的普通上班族列入討論。

或許會有人認為怎樣算是平凡的上班族，就是受薪階級，不論薪資是基本薪資的22K，還是年薪超過百萬這種高薪資的科技新貴等，只要受雇於他人企業的就屬於這次討論的範疇內。

回到財務狀況，因為有些人擁有貸款，有些人則是有其他財務上的問題，所以每個人要開始理財的第一步，就是檢視個人的財務狀況。

理解自己的財務金流狀況，知道自己每份薪資需要扣掉多少淨流出(貸款、生活費等)，才能知道自己可以從哪邊進行改正，哪邊減少支出與擴大收入。

若你連自己需要負擔什麼樣的貸款及債務都搞不清楚，那拜託記帳吧！

文章延伸：

只有整理過財務狀況後，才能進行下一步，若是哪裡有問題就要思考該怎麼處理。

理債：債務是優先處理對象，除非是不影響你生活且可以幫助你增長財富的債務，非壓榨性債務(如卡債)，在《舉債致富》這篇有提到，「多數人的人生初期負債過高，而且太過急著想要清償債務。基於這個緣故，他們到相當後期才能開始儲蓄。」所以怎麼平衡資產及債務是下一步。

對這本《舉債致富》有興趣者，可以先看一下：我的心得

除了《舉債致富》外，還有《理債變有錢》(心得在此)及《從扛債人生走向財務自由》(心得在此)都有提到理債的部分，歡迎參考。

文章延伸：

經過財務整理及確實理債後，可以開始做資產配置。

在這部分許多人會認為與投資密不可分，因為投資最重要的就是要配合個人資產狀況，做不同的投資配置。

不過我這邊並不是單純談到投資部分，而是將投資這個整體當作資產配置的其中一部分，其他部分則是包含現金水位與保險。

我曾提過保險對我而言是很重要的一部分，就算你不認同，你人生中也很難完全沒有保險(活著就有健保、勞保，有車子就有第三責任險等等)，而且適度的醫療險與壽險更是我認為不可或缺的一部分。但請注意，你個人否要保險以及該保怎樣的險種，還是先自己去深度了解，千萬不可他人說好就好。

回到資產配置分為：現金、投資、保險。如何配置，請以自己的工作穩定與否、薪資高低、風險承擔程度、年紀及預計退休時間來進行規劃。

工作不穩定，現金比例可以拉高。

風險承擔程度較高，投資比例可以拉高。

家庭成員會需要你的金援，保險部位可以多加考慮是否要增加。

文章延伸：

最後，總結上述三個步驟；檢視個人的財務狀況、理財、資產配置，接下來就能開始計畫怎麼增長財富：投資。相關文章會在另一個分類【投資手帳】中進行分享，對此有興趣的讀者，歡迎先追蹤我或是直接追蹤【投資理財趣】這個專題，到時候就能在發文的第一時間得到通知！

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