理財規劃的範疇

理財規劃是通過適當的理財管理，達成您的財務目標(不管你是把財務自由、或單純的一個財務數字等當成財務目標都可以)，有些人的財務目標就是被動收入>支出，而這個財務規劃隨著每個人的需求不同，所涵蓋的範疇就有所不同。比如個人的規劃，跟家庭的規劃就會有很大需求上的不同。一個人的年開支也許只要30萬，此刻對財務需求也許就是大於30萬就可以宣稱財務自由，但如果擴大到家庭，因為成員跟年紀不同，會隨著不同時間階段的需求一直在變化。小孩有學習成長所需的支出、休閒時有家庭旅遊的支出、各個家庭成員不定期有健康醫療的支出、甚至沒有生命的房屋修繕、家電添購、汽車故障等等的意外大項支出，也像顆不定時炸彈，在你不經意的時候不斷出現。另外也許會有更多的突發狀況接二連三的發生，所以就會變得更難以量化，或要保留的金錢裕度需要更多，其實也可以預先規劃起來。

而我定義出來的涵蓋理財管理的範疇應該有：

1. 健康管理-這是理財規劃的基礎，建立理財管理的首要管理項目。如果沒有健康身體的"1"支撐，後面更多金錢的"0"，對你的人生是毫無幫助的。另外因著健康的衰退，讓財務崩潰的速度可能會快得讓你無法想像。所以第一要務就是依每年的健檢指標，訂出健康管理計畫，運動目標等等，最好能堅定持續的運動。

2. 記帳管理-這可以幫助你了解每年的支出統計狀況，以及你需要保留的裕度多寡，你對金錢可控的範圍有多少。我的原則一定是計畫走在記錄之前，有空我再來分享我的記賬方法，大致上就是先規畫每月的支出預算表，就是這個月的必要開支先記在帳上，等時間到了再把他變成已核實，這樣在月初的時候等於你已經把這個月要用的錢都分配好了，等到時間到，就從未核實轉成已核實就好了，之後依記帳管理每個月或一段時間去檢視執行狀況，我的記賬概念差不多就是用這樣的方法，我用MMEX軟體的記帳管理模式。其次就是我不會去紀錄流水帳，比如我這個月預估用在吃飯買飲料等等的消費，在月初時提領15000出來，就是紀錄一筆15000的費用即可。

3. 投資理財-適當有效的投資管理，讓您有效、更快達到預期的財務目標。投資規劃一定要劍指中長期的投資計劃，可以依不同收益率的金融商品進行資產配置的投資，讓你的總資產能穩健的逐步提升。別把投資想成搶銀行或中樂透，千萬別一頭熱，看到別人投資股票好好賺，一股腦兒把錢投進去投機要搶快錢，幻想最好今天能在跌停價買到，收盤又飆到漲停賣出，一天賺20%好快樂的想法，投資工具不是只有一種，而且投資的目的從來都是要讓你的總資產可以"穩健的成長"，不是"快速致富"。

4. 保險規劃-有關生命及資產保障的風險管理，通常如果資產已經可以足夠承受突來的風險，這部分就可以減少規劃需求。

5. 稅務規劃-當你的各項資產越來越多時，沒有精算稅務的話，會讓你損失很多應有的權益。

6. 退休規劃-包含如何存夠退休金、退休後的生活規劃等等。

7. 遺產策劃-每個人的遺產稅的免稅額大約2100萬左右，如果你的總資產已經大於2100萬了，可以讓夫妻兩個人名下財產調整成均值。透過遺囑或信託，將遺產轉給下一代。對我而言我不大想留下太多的遺產讓下一代失去奮鬥的動力。