二胎房貸風險如何避免? 4大秘訣避開貸款陷阱
更新於 2024/10/26閱讀時間約 7 分鐘
二胎房貸有風險嗎？
「二胎房貸」一般可以分為三大類：「銀行型二胎房貸、融資型二胎房貸、民間型二胎房貸」，後兩者在沒有銀行法規範下，申辦風險是比較高的。
有風險不代表不能申請，畢竟後兩者的產生，就是長期市場需求下所衍生出來的產品，想了解二胎房貸和其他房貸產品的比較，可以參考我們這篇文章！
二胎房貸風險有哪些呢？常見貸款4大陷阱
依據過往承辦案件的經驗和顧客的回饋，我們將二胎房貸常見的風險和陷阱整理於下，若是碰到以下4點情形請您格外小心：
亂送件
某些承辦貸款的業務因為擔心被其他通路先送件，會在還沒有了解您案件或準備足夠送審資料前就急於送件，這樣遭到婉拒機會是很大的，一但您有貸款婉拒紀錄，後面要申辦就困難重重！
甚至會在未經客戶同意下，就先送件了，甚至送了不只一間，最後申請紀錄過多，反而增加了申貸人的核貸難度！
亂收費
收費名目非常多，例如：諮詢費、代辦費、降息費、開辦費等，有些是必要的，有些則是不必要的，費用多寡也沒有一個定數，
不專業
不同二胎房貸產品的審查準則不同，如果不能了解審查的準則，可能會白白浪費核貸機會！
曾經有顧客透過我們申請新鑫二胎房貸，因為當時聯徵近12個月內有房貸遲繳超過一個月以上的紀錄，就被婉拒了！
後來找到我們貸先生，在我們進一步的追查下，發現房貸遲繳紀錄只要再過半個月就會消失，果然在我們等了半個月後，馬上申請就成功核貸！
像這樣在短短半個月內，從「婉拒」到「核貸」，是相當罕見的，尤其是新鑫二胎房貸更是如此!
沒服務
承辦業務是否有用心幫客戶分析、釐清案件，當然也很大程度影響是否能夠順利核貸！
若是碰到詢問貸款相關事情要等很久才會回覆的，就要格外小心！
除了上述2點之外，還有最重要的就是人不要搞失蹤!
不論是申請、撥款 、清償、繳款方式、詢問餘額等，承辦業務都應該負起責任給予完善的建議!
若是該公司當初貸款的服務人員離職了!公司也應該派發其他人員完善服務流程！
如何避免二胎房貸風險？ 4大秘訣避開貸款陷阱
在申請二胎房貸時，把握幾個重點，就能避免不必要的風險：
- 多方比較
- 有商譽的公司
- 專業度和服務
- 名片、地址、照片
多方比較
透過網路詢問二胎房貸時，不要只找一家就決定了，建議要至少多問幾家，除了更了解二胎房貸的產品外，也能比較他們的收費、服務和專業度！
多問！不多送！
多方詢問，但千萬不要提供過多資料，提供過多資料，很容易被亂送件，而在資料不齊全下，很容易婉拒！當然要送件時，會需要提供更多資料，例如身分證正反面、財力和聯徵報告等。
評估二胎房貸時，只要提供：房屋地址（或權狀）、房屋貸款餘額、手機號碼和姓名就可以評估可貸額度了！
有商譽的公司
找有商譽的公司，找有顧客推薦的公司，當然網路評價也有可能造假，但可以多看幾則評價，並從評價內容中去判斷是否可能是造假的評論！
- 評論太短
- 評論內容重複性高
- 評論時間太靠近
專業度和服務
從接洽業務的回覆內容和回覆速度，就能觀察對於二胎房貸產品是否熟悉，是否夠專業，將來要找到人會容不容易！
名片、地址、照片
確認業務是否有提供名片、名片上是否有明確公司地址和電話等聯絡方式、加LINE後是否可以看得到業務照片。
專業、信任更重要！
申請貸款不能只比價格和費用，更要比服務和專業！因為申貸過程中，您會提供很多資料，包括身分證正反面、存摺封面內頁、聯徵報告等。
如何選擇貸款公司？二胎房貸跟誰辦才安心？
目前可以辦理二胎房貸的管道，包含銀行、融資公司(裕融)、民間貸款等，選擇非常多，為您分析優劣如下：
- 銀行：找銀行辦二胎貸款是最保險的，因為銀行背後有金管會及銀行法的限制，所有金融行為都是受到控管的，所以不可能出現不合規矩的行為，真的遇到不肖行員還可以投訴，缺點就是審核嚴格和申辦期過長。
- 融資公司：跟大公司，尤其是股票上市公司裕融企業，辦貸款也相當有保障，一來大公司的一舉一動全民都在看，也不敢胡搞，二來審核標準比銀行寬鬆許多，效率也比銀行高很多，真要說缺點就是利率比銀行稍高。
- 民間貸款：除了上述兩類，其他都叫做民間貸款，也稱為私人借貸，貸款條件通常由對方開，如果不小心簽了委託書的話，等於只能任人宰割。
- 找親友借：還有另一種選擇是，跟親戚朋友借，或許會看在交情上不算你利息，但自己要知道分寸，畢竟談錢就傷感情，該有的保障還是要給人家。
銀行
l 優點:利率較低
l 缺點:審核嚴格、辦理時間長
l 注意事項:不能短時間內連續詢問送件
融資公司
l 優點: 審核寬鬆、有寬限期
l 缺點: 利率比銀行高
l 注意事項: 需透過經銷商申請
民間貸款
l 優點:很容易借
l 缺點: 沒有規範、手續費高
l 注意事項: 常用月利率欺騙客戶
如何降低二胎房貸風險？可以爭取貸款條件嗎?
選到好的貸款公司，是爭取到好條件的首要因素！現在大家都在網路上找資料，貸款公司也如雨後春筍般不斷冒出，抱著貨比三家不吃虧的心情，不可能找了一間就決定，至少會找個三四家做比較吧？打個電話問一問就能分出勝負，以裕融來說，旗下經銷商報價就不一樣，有些經銷商為了多賺點錢，會故意把價格報高，剩下的錢就進了他自己的口袋。
而且根據貸先生的經驗，其他經銷商或民間貸款，會故意用「月付金」的金額來混淆客戶，例如明明是16%的利率，報給客戶的月付金額卻宣稱利率12%，若客戶沒有往回推算，就以為這家的利率比較低，其實兩家的報價是一樣的。
或是滿口保證可以貸到最低利率，誘騙客戶先簽下委託書，等審核結果出來，發現跟業務保證的差很多，卻因為簽了委託書不得不支付相關費用，就這樣上當受騙。
▲向銀行申辦二胎房貸沒有額外費用，如果能找銀行最好，但審核出來後，想爭取更好的條件比較困難，需要提出更多文件來加強授信強度。
▲裕融企業所屬的貸先生二胎房貸沒有代辦服務費，比起民間公司條件相對優惠，我們也會在許可範圍內，不須補件就主動幫客戶爭取更好的條件。
提醒您：在收到款項之前需要先付錢的，都不是正常的借貸行為，銀行跟貸先生都不需要先簽委託和付費，請務必小心。
二胎房貸常見Q&A
「二胎房貸」風險高嗎？
「二胎房貸」其實就是房屋貸款的一種，銀行和非銀行都有此房貸產品。風險主要在於申請融資型二胎房貸和代書型二胎房貸時，是找誰申請，是否專業，是否可以信任！
聽說代辦收很高費用，是真的嗎？
是真的，「代辦費」一般是核貸金額的5%~10%不等。
「送審資料」會用於其他用途嗎？
找「貸先生」申請真的可以很放心，您送審資料只會用於此次貸款，送審前都會徵得您同意，送審後，除了申請書外，您提供的原檔都會銷毀，避免外流！
您們會簽委託書嗎？
「貸先生」不簽委託書！核貸後，即使不申請都沒有任何費用。
朋友介紹的是不是比較好？
其實不然，我們最近一位客戶就是找朋友介紹的業務，這位業務只是代辦、只是新手業務，服務不講，專業度也不夠，收集資料和整理資料，拖拖拉拉！客戶之前有協商過，回報承作的利率和需要額外準備的資料都不知道，客人急需用錢，就這樣被拖著，甚至最後婉拒！
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
二胎房貸，又稱二順位房貸或次順位貸款，是專為「短期週轉」需求而設計的貸款產品。這種貸款適用於已經有第一順位房貸的房屋，房主可以再向另一家銀行、金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款。
為什麼選擇二胎房貸？
短期週轉：適合需要臨時資金的房主，無需賣掉房產即可獲得資金。
本文從一胎房貸和二胎房貸的定義、貸款順位及清償順序、貸款額度與利率、申請條件與審批、還款方式等方面，進行了全面解析。另外，還包括一胎房貸和二胎房貸的風險與考量，並給出了申請時的詳細指引。無論是一胎還是二胎，都需根據自身財務狀況、資金需求及風險承受能力進行全面評估，以選擇最適合自己的貸款產品。
如果你正在考慮申請二胎房貸，這裡提供完整的二胎房貸申請流程指引，從申請到核貸，讓你能夠輕鬆應對每個步驟。
【參考更完整內容：二胎房貸流程是什麼？二胎貸款申請步驟、費用完整教學】
二胎房貸是房屋貸款，是一種以已設定抵押權的房屋再次作為擔保，向金融機構申請貸款。二胎房貸的利率通常高於第一順位房貸，且存在一定的風險。讓我們一同探討如何避免二胎房貸風險，保障個人財務安全。
【參考更完整資訊：二胎房貸風險如何避免？申請二胎房貸前必讀的安全守則│好事貸】
在購房或其他資金需求時，人們通常考慮二胎房貸和信用貸款。這兩者都是常見的貸款方式，但各有優劣，取決於個人需求和財務狀況。
二胎房貸優勢
低利率
二胎房貸的利率通常較低，因為貸款以房屋作為抵押，銀行可以提供較低的利率給借款人。
長期還款
二胎房貸通常提供長達數十年的還款期限，使得每月還款金額
在現代社會，房屋貸款是許多人實現置產夢想的途徑之一。無論是首次置業還是投資房產，有多種方式可供選擇，包括「二胎房貸」、「房屋抵押貸款」、「房屋貸款增貸」和「民間借貸」。本文將探討這些不同的房屋融資選擇，幫助您更好地理解如何選擇最適合您需求的方式。
一、二胎房貸：
「二胎房貸」是一個允許已擁有一套
在現代生活中，貸款已經成為實現夢想、投資和滿足生活所需的重要工具。本文將深入探討房屋貸款、二胎房貸和車貸這三種不同的貸款選項，以幫助您更好地理解這些選擇，並決策時更明智。
房屋貸款：居住與投資的基石
房屋貸款是購房者的首選，也是最常見的貸款選項之一。它通常由銀行或貸款機構提供，旨在協助人們購買房
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