[退休8] 好好退休 VS 好享退

目前研究進行到【好好退休】的基金標的研究，不過因為光講標的一定有人會睡著，所以調整一下會穿插新聞或知識來讓慢慢引導大家進入研究的內容。

【好好退休】的基金一共有40檔，可能沒有辦法全部研究完，會以積極型的先分享，其他的就看狀況再做研究。

2021/09/23 新聞，好好退休準備平台正式上線 40種基金+三大保險一站全包

為了勞退自選鋪路，基富通籌備 9 個月的「好好退休準備平台」今 (23) 日正式上線，該平台涵蓋 40 種退休基金，並且由九大壽險業者提供三大保障型保險產品，讓民眾從投資與保障開始為自己的退休準備做更完整的規劃。

黃天牧進期許此平台在國人退休規劃上可扮演重要角色，推出此退休平台，大家可試算未來退休後的資金缺口、透過長期投資，累積退休後的力量與資源。

基金投資的部分就有由 21 家投信業者提供的 40 餘檔基金，這些基金都是符合專案諮詢小組訂定的適合退休準備投資標準所篩選出，包含：積極、穩健、保守、目標日期型及國人最熟悉的台股基金等。

在保險商品上，也有九大壽險業者針對退休後的保障提出定期壽險、小額終老保險、重大疾病健康險等三個險種，有需要可以到線上投保。

民眾不僅能透過平台提供的基金與保險為自己的退休做規劃。

而且若能連續完成「好好退休準備平台」內基金 24 個月的扣款 (同一契約)，就可以享有基富通全平台股票、平衡、債券 (特定基金除外，特定基金以基富通官網公布為準) 基金終身申購 0 手續的大優惠

李奇芬的書以前我也讀過，也是很棒的財商提升作品，來看看它對好好退休怎麼看?

2021/09/24新聞，好好退休平台上路 打造富足人生下半場。「好享退」上路二年了，吸引了近7萬人加入退休理財行列，今年9月23日基富通證券再推出第二波活動，「好好退休準備平台」

內政部統計，台灣在2025年將進入超高齡化社會，也就是65歲以上人口將佔總人口20%，共計470萬人。龐大的退休人口，不僅造成政府財務負擔，更面臨退休金破產危機。根據財務試算，目前已經入不敷出的勞保年金，很可能在2026年迎來破產風險。

近年台灣民眾已經意識到，不能靠政府，必須自己加緊存退休金腳步，但是大多數人想得多、卻做得少，距離理想退休生活仍然遙遠。

好好退休跟好享退有一些差異:

1.基金的數量更多，好享退是9檔，這次有40檔。。主要投資市場為全球大型股票基金、台灣大型股票基金、全球及美國政府債券基金、投資級公司債券基金、多元資產組合基金。

2.類型更多，標的包含積極型、穩健型、保守型產品，今年度也有包含目標日期型與台灣股票型共5大種類型。

好好退休篩選的條件:

基金成立滿三年，基金規模境外需100億元以上、境內5億元以上，具有晨星三顆星以上等。基金3年標準差低於20%、3年夏普指標須大於0.2。目標挑出績效好、波動小的基金。

小知識:

夏普指標，它代表投資者額外承受的每一單位風險所獲得的額外收益。白話說明就是每承受1%的波動風險，可以預期有多少的報酬。例如夏普指標0.2就是每承受1%的風險可以預期有0.2%的報酬。

基本公式=(每日報酬率-無風險利率)/每日標準差，無風險利率可以用銀行定存來看。

市場先生有詳細解釋

Sharpe Index，引用自政府退撫會解釋

又稱報償對變異性的比率（Reward to Variability Ratio）。係指衡量投資績效的指標之一，可作為選擇投資標的的參考，夏普指標愈大，表示該投資標的績效愈佳；反之，則愈差。本指標係夏普於1966年，採用資本市場線（capital market line）之觀念，認為共同基金投資者所關心的，應該是其所投資共同基金的總風險，而非系統風險，所以在評估共同基金營運績效時，將投資組合中非系統風險亦考慮進去，提出應以投資組合標準差，為風險衡量單位的績效評估指標。公式可表示為：Sp＝（Rp-Rf）／sp；其中，Sp表夏普績效評估指標、Rp是投資組合的報酬率、Rf為無風險報酬、sp為投資組合的標準差。公式的分子是風險貼水，分母則是投資組合的總風險。此一指標用以衡量投資組合因負擔每單位總風險時，可以得到的額外報酬。

3.有多了保險商品。

退休平台增加了一些簡易壽險產品，包括定期壽險與小額終身壽險等，還可附加傷害險，這些產品比一般終身壽險費用低很多，保險產品也包含了重大疾病健康險，包括七大重大疾病，可用較低的費用多一些醫療險準備，減輕日後醫療費用負擔。

4.福利加碼。好享退，參考官網說明

免收申購手續費的優惠。如果期間契約扣款失敗、終止契約或贖回都將向投資人收取P級別與一般級別基金經理費之差額。

P級別基金之經理費預計為0.3~0.5%，此費用是以「投資人持有金額× 經理費率／當年天數」計算，每日從淨值中扣除，不會向投資人另外收取，相較現行一般公募基金之經理費大約為1%～2%，至少便宜一半以上

本專案基金商品：為退休級別之基金(以下簡稱P級別基金)，須每月以定期定額方式申購且連續扣款成功24個月，可享有P級別基金經理費優惠及免收申購手續費。

好好退休，參考官網

手續費:

參加人於本專案期滿後(連續扣款成功24個月)，該契約持續享有退休級別基金終身經理費優惠及免收手續費優惠。

本專案基金為專屬之退休級別，其基金之經理費為1%(含)以下且低於一般零售級別費率。此費用是以「參加人持有金額×經理費率／當年天數」計算，每日從淨值中扣除，不會向參加人另外收取，與一般公募基金約1%~2%之經理費比較相對便宜。

優惠:

好好退休準備平台基金經理費也較一般基金便宜，原則上不超過1%。

此外基富通還加碼，如果投資人可以堅持投資24個月以上，則之後在基富通平台購買各種基金產品都是終身0手續費。而每個定期定額合約，最低3000元就可投資，門檻低，大多數人都可參與。另外，保險產品也比目前市場產品具更優惠費率，鼓勵大家增加風險規劃。