課程Demo--無痛退休

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作者自序:

談到退休你會有什麼感覺：信心滿滿、焦慮，還是茫然沒有頭緒? 今年又是多事之秋：軍公教人員年金改革今年出爐，多數人的退休金大概少3成以上。也許本來預期退休金每月有6萬的，現在變成4萬，這少掉的退休金要從那裡補回來，才不會影響到退休生活? 而且勞保年金也要開始討論如何改了，這些事對所有人來說，可能都不是一件值得高興的事，因為大家的退休金都要減少了。

身為一個獨立財務顧問，在幫客戶提供財務規劃諮詢的時候，退休規畫一向是我會跟他們討論的重點項目之一。對於退休規畫這件事情，多數人是沒有概念的:退休該做何準備? 退休後沒工作收入了，退休生活費來源要從那裡來? 退休準備只有錢的問題需要做準備嗎?

在媒體上你接觸到跟退休相關的資訊，有時是蠻簡單的資訊：他們告訴你退休需要準備1,500萬、2,000萬，甚至更多。 這些數據怎麼算出來的? 每個人對退休的需求也不一樣，你該怎麼評估自己退休到底需要什麼? 現在醫療進步，如果65歲退休後還有30年、40年的時間要過，你要如何做規劃? 這些都表明一件事情是：退休是一件需要全盤去做考量的事，它不只是錢的問題而已，還有家庭、健康…等等因素需要去考量。

你會怎麼去勾勒你的退休藍圖? 在經濟上你應該是財務無虞的，退休後收入可以支應你的退休生活所需。除此之外，你可能需要學習成長，要有健康的身體，才能享受愜意的退休生活。退休前是否應該培養興趣嗜好，讓你退休過得充實有趣? 你退休前工作的專業拋棄了可惜，也許你用公益的方式，協助年輕人創業，做創業經營輔導? 退休真的不是只有需要考慮錢的問題而已，它需要你靜下心來，花點時間好好想一下。

在實務上，我們碰到多數來找我們做諮詢的客戶，對如何做退休規劃都相當陌生。不過透過我們的試算及解說，他們知道如何去試算，退休需要的準備大概是多少，而以他們現有的投資工具:定存、基金、保險等，可以達成什麼樣的投資績效，是否可以完成他們的退休目標? 如果不行的話，如何做調整等。藉由財務規劃(Financial Planning)的協助，他們對退休規畫會有整體的概念，也比較不會覺得擔心了，退休規畫其實也是需要學習的。

以前大家不會太關心退休這件事情，不過現在時機點不一樣了，年金改革影響了已退休、未退休軍公教的人員，而勞保年金改革如果啟動，那影響的層面又更廣了。但是這些都指出一些大家普遍面臨的問題:我的退休金要從那裡來，光靠勞保、公教保給付的退休金夠嗎? 退休金不足的部分怎麼辦?

也許你該及早做準備，開始涉獵一些理財的相關資訊，再來是運用財務規劃的方式，整理出自己的財務現況:收入、支出等，知道自己可以有多少的財務資源，可以投入做投資、儲蓄為退休做準備，再運用適當的投資工具、做好投資管理，逐步累積出一筆退休所需的準備金。

在本書中我們盡量提供您客觀、實用的資訊，希望對你的退休規劃會有幫助。焦慮或忽視都不是面臨退休該做的事，透過事先的準備學習、做好自己的退休規劃，讓自己可以更有自信的去迎接人生的另一個階段，讓退休過得更自在充實，應該是可以做到的。

作者介紹:

廖義榮 Taylor

以前在宏碁電腦等資訊公司做外銷業務，現在是專職的獨立財務顧問IFA(Independent Financial Planner)，為客戶提供客觀的財務規劃諮詢，幫客戶解決個人與家庭財務規劃、稅務、信託、資產傳承等等問題。現職為好生活國際資訊(股)公司董事長，正在創業中，為建立金融界的Uber:理財電子商務平台而努力。 擁有國際金融理財師CFP證照，另身兼多家媒體理財專欄作家身分。

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