很久很久以前

最近整理資料的時候，無意間找到我以前任職某公司的聘書。

民國88年，1999年，那年我24歲。那是距今23年前的聘書，是我第一個上市公司的聘書，也是踏入所謂"高科技業"的第一份工作。在這個工作之前，是在台北光華商場某店家擔任所謂"工程師"，美名工程師，充其量也只是客人來買電腦的時候我幫他們組裝出貨，客人出問題幫他們拆拆換換看是哪個零件有問題。門市工作人員，如此而已。

私立五專機械科畢業，透過當年行政院青輔會職訓幾個月之後進入資訊業。20年過去，以我在NB代工廠的多年任職經驗告訴我，2022年的現在新鮮人起薪還是停留在當年的水平。

薪資起薪長期不動，造成了薪資成長緩慢，隨著物價上漲，買房的房價所得比也越來越高。

房價所得比=中位數住宅價格/中位數家戶可支配所得。

中位數是什麼?中位數 是指一組數字的中間數字；即是有一半數字的值大於中位數，而另一半數字的值小於中位數。 例如，2、3、3、5、7 及10 的中位數為4。

大家可以看一下內政部的統計。意思就是所得在中位數的家庭你要不吃不喝幾年可以買到房子。

以網頁資料顯示，民國110台台北市的房價所得比是15.86倍。以剛剛的數學來解釋這個數字:

有六戶家庭，分別年收入是20萬/30萬/30萬/50萬/70萬/100萬，這時候的中位數就是40萬。這時候要買台北市的房子，需要負擔15.86倍的房價所得比，意思就是40*15.86=634.4萬。

這個房價對於前半段最低的兩組家庭年收只有20萬/30萬的家庭來說，需要不吃不喝20-30年才有辦法買房。而反觀收入最高的兩組70萬/100萬的家庭來說，只需要負擔9年/6.3年就可以買到房子。

單純的數字只能代表買房有多辛苦，可是如果善用投資工具(就是貸款)，就可以讓前半段收入的家庭買房子變得有多輕鬆。當房子只需要三成自備款的時候，635萬的房子只需要190萬的頭期款就能買房，前半段收入的家庭不吃不喝兩三年就能買房了。

窮人也能貸款買房，可是窮人會覺得房子好貴負擔很高房價會崩會ooxx理由很多然後就決定不買。有錢人之所以會變有錢，是因為他們除了工作能力好，思考力判斷力決策力各種能力都優於一般人所以晉升高收入族群。他們善用貸款買房然後不斷透過理財累積資產。

有人說房價越來越高，政府都不打房只會炒作，讓一般老百姓買不起房子，居住正義在哪裡?

有沒有人出來喊大腸麵線的早餐正義在哪裡?之前主計長回答質詢的時候說蚵仔麵線一碗20元，反觀現在麵線一碗漲破50元的到處都是。以數學的角度來說，如果年輕人起薪繼續維持不動，麵線價格不斷上升，到時候就會出現"老百姓要不吃不喝多久才能吃到一碗麵線"這種現象。不過實際上這種現象很難發生，因為麵線價格低，一碗麵線要漲破29000元這個天價應該要幾萬年以後了。大家知道麵線一直在漲價，但是還是買得起。這裡省一點那裡摳一點，省錢吃麵線，日子還是過得去，沒人出來喊大腸麵線的早餐正義在哪裡。

可是房屋就不一樣了。房屋總價高，當房屋價格上漲速度高於一般民眾薪資增加幅度的時候，人民就覺得追不上，買不起。這時候就有人跳出來喊居住正義了。

我曾在ptt看到一篇文章，我看了之後覺得很有道理:

我從來沒有以這個角度來思考房價的問題。這個論點也能引伸到"沒有投資客炒股的股票市場"會變成如何?這點留給各位自己去延伸思考。

所以文章至此，我能了解現在年輕人對於薪資20年不動，物價卻飆漲的困境。20年前我拿到這個聘書，我能拿29000的薪水其中的20元買麵線吃，現在年輕人一樣拿29000起薪早餐麵線卻已經超過50元。那這就代表生不逢時應該重新投胎嗎?

也不是這樣。每個時代都有每個時代的困境。20年前跟我一樣領29000起薪的人，有人可能20年過去了還是領29000。並不是當年超爽的六年級現在每個都是百萬年薪財富自由提早退休。反觀現在年輕人也不是每個都苦哈哈都是廢柴草莓都想重新投胎。文章寫到這裡的時候，我思考著我現在靠著前一世代不敢碰的股票而讓我的總資產到達我以前不敢想像的位置，那是否我這個世代不敢碰的加密貨幣會是下個世代的新商機新的機會呢?

我不知道，我只知道每個世代有每個世代的挑戰和機會。現在的世代有著以前世代所沒有的資訊流通特性，隨手可得的各種資訊對於20年前封閉的世界來說是不可能的事情。20年前想裝個office還要跑到光華商場偷買大補帖，更別說現在隨便上網抓就有。以前網路遊戲(MUD)是文字遊戲，場景劇情要在腦中元宇宙自己幻想，反觀現在手機帶著走邊走邊打網路遊戲連睡覺都可以掛網自動練功升等。

世界在改變，可是有一件事情我覺得不會改變，那就是多方充實自己各方面的技能和知識，當有一天機會降臨在你身上的時候，你才有機會把握住。

最近看了一個影片，更加讓我相信這個想法:

影片中從2:00開始，訪問到一位虔誠基督徒。他靠"禱告"用一百萬頭款買到3580萬的房子。

一般人會覺得怎麼可能，騙人的。可是以我的角度和心態，我是去想到底怎樣做到?負面的人會找理由否定別人的看法然後說服自己不是自己的錯。正面的人會看別人的故事從中找到能用在自己身上的方法。

影片中的大姊的故事，我的理解是該房賣方開價3580萬，可是買方只有100萬頭款，所以當下無法成交。可是當時或許是景氣不好，或許是建商急著結案，總之三個月後買方出現後，賣方願意以3000萬賣出。最後可能是運氣好找到鑑價高的銀行，以超高貸款額度貸款買到房。也可能建商做假資料兩份合約去騙銀行貸款到高額。這個案例應該是一個運氣佔大多數比例的狀況，可是別忘了，他的運氣是建立在他的虔誠信仰，沒有這個信仰她可能會放棄三個月後再去詢問那個房子，這個運氣也就跟他擦身而過。運氣，也是一種實力。以我個人2018買法拍屋然後經歷2021房價飆漲的這段奇幻旅程來說，我相信這位大姊的故事。

影片後面那位信佛的大哥，也有他的一段人生奇妙旅程。當然，這些故事都是所謂的倖存者偏差，做一樣事情失敗的人大有人在，這些失敗的人也不會出現在影片中的豪宅裡。每個人的運氣和命運以及機會都不同，就看時機來的時候你有沒有能力把握住。

完全沒能力只會抱怨的人，什麼都抓不住，只抓到滿手的負能量。每天努力一點點，幾年幾十年後就會輪到你。

你相信這件事情嗎?