如何解決海外升學的匯率風險？

送子女到海外升學，是不少家長的目標之一。目前流行的地區，包括英國，美國，加拿大及澳洲等，除了美國的美金是和港幣掛鉤外，英鎊，加元及澳元匯率都隨時間而波動，有機會大幅影響理財預算。但如果著重把握匯率的時機，則必須保有現金，變相失去長期增長的機會。

究竟我們有什麼方法解決匯率風險問題？

1）外幣存款

簡單易明。好處是直接儲外幣便可以，壞處是一般教育儲蓄是中長期理財目標，而外幣存款利息不高，等於資金長時間沒有增值，浪費資源。

2）外匯遠期合約

遠期合約（Forward Contract）可根據事先議定的匯率在未來的指定日期或期間內買入或賣出指定金額的指定貨幣。好處是利用外匯遠期合約可鎖定遠期匯率，達到解決匯率風險問題（合約期一般為一日至一年）；壞處是零售投資者不容易使用這個工具。

3）可轉換貨幣的儲蓄保單

無容置疑，儲蓄保單可以達到中長期的增值。現在，市場上有可以轉換保單貨幣的儲蓄保單，可以讓我們在覺得合適的時候轉換至理想的貨幣。舉例，假設估計美國進入加息週期，預計美金兑其他外幣將會升值，可以先以美金形式儲蓄，待幾年後進入減息週期前（注意：只是假設），才轉換子女想要升學的地區的貨幣，這樣便可以有效管理貨幣的風險。好處是兼享資金增長以及可以在你喜歡的時候鎖定匯率，壞處是需要下定決心，預留這筆錢給子女升學之用，不能再作其他短期（5年內）的用途。

4）投資海外物業

同樣簡單而明，好處是與當地經濟共存亡，壞處是匯率已經鎖定在投資的一刻，同時海外房地產的稅務及管理成本導致回報較低，亦避免不了經濟週期起伏的問題，而這正正是教育儲蓄的大忌。當升學遇上金融海嘯，我們總不能因為樓價大跌虧損而不讓子女讀書吧？

總結：需要了解實際的情況，再配合以上幾種不同的工具，就可以有效解決海外升學的匯率風險了。

*以上所提及的屬於一般資訊，並不構成任何保險及投資產品銷售，法律及稅務意見。如有疑問，請諮詢相關的專業人士。