方格精選

為了加速累積財富，我樂於當「月光族」

2022/05/20閱讀時間約 5 分鐘

2022年1月至今，這是我成為「月光族」的第五個月，利用功能性帳戶有效分配我的現金流，在薪水進來時就將它分流出去不同的帳戶，看著慢慢增加的數字樂此不疲，儘管有些懊悔踏入投資世界的時間太晚，還沒有明顯嚐到因為複利所帶來的甜美果實，慶幸的是我已經在學習的路上。

希望透過這篇文章，能鼓勵你盡量指引自己努力賺取的薪水，讓它們奮力工作，來創造愜意也讓自己擁有更多選擇權的人生。

嘿！你看起來就像陽光那樣耀眼！

補假一天的勞工在想什麼？

今年獲得一天「勞動節」補假，印象中好像是有史以來的第一次「休假」，儘管之前的工作都是承保勞工保險，但因為所處的服務機構性質，通常都是另外擇日補休。趁著休假日，來「納稅」善盡公民義務，翻著申請列印出的「查調所得」，逐條記錄了去年度的每一筆帳面收入，一覽無遺，就連擔任選務人員的單筆薪資也沒有被忽略。

細數在社會的工作資歷累積到第10年，因應基本薪資的調整，年收入有逐年上升的趨勢，截至去年，將獎金一併算入，本業年收入勉強突破50萬大關。

數字的高低受到產業及職務直接影響，反映自己選擇職場的結果，沒有理由埋怨誰。

市面上也不乏有許多談論FIRE（Financial Independence Retire Early，財務獨立、提早退休）的財經書籍，因此我這個小資族也深受理念的灌溉，想盡力讓自己能快一點，再更快一點，慢慢達成每一階段的里程碑。

當天，等待繳稅的號碼燈亮起前，我在想什麼？

「我需要累積多少資產，才能不再為了經濟而工作？」
「在達到這個目標之前，我能做些什麼？」

艾爾文的功能性帳戶現金流分配工具

我很喜歡一個理財作家－艾爾文，這不是第一次在公開平台分享他的著作和理財想法，在方格子初期寫下討論「高效閱讀與筆記」的文章中早已登場。

儘管這本《下班後賺更多》是2014年出版的書籍，但有些心法反倒是透過時間的淬鍊而更顯得有價值，在二手書店眼尖發現，如同挖到寶藏般地放進購物籃，剛好趁著報稅後的閒暇時間閱讀，其中有個章節談到「功能性帳戶現金流分配工具」說得白話一些，「功能性帳戶現金流分配」就是在薪水進帳前就分配他們該往哪一個帳戶去，我想這值得撰寫一篇文章來聊聊，也剛好是我今年1月起開始實行到現在的成果演示。

收成果實的時候，別忘了為自己喝采！

自2022年1月開始進行榨乾自己每個月本業薪資的試驗：

起源於檢討去年手動操作的投資買賣（零股部分）成效不如預期，常常發生預期的價錢買不到，又或是工作期間沒太多時間盯盤，一個月過去，結果到最後什麼都沒買。

反覆懊悔改變不了什麼，所以我嘗試改變作法。

提升儲蓄率：在薪水進來時，第一秒瓜分它

衡量自己目前的消費情況，以及預留6個月的緊急預備金之後，我為自己設定3個帳戶，因應最終目標及屬性不同，可以為你的這幾個功能性帳戶取個名字，也能依據人生不同階段，分配各個帳戶的比例（為了便於說明，接下來的敘述，皆以我為例）。

〔一〕投資帳戶(70%)：1元無限大

★用途：股票、基金、外匯、黃金…等

自覺投資起步比別人晚，為了想加快累積投資帳戶裡的數字，只能提升每月的儲蓄效率，累積投資帳戶的可用資金。

因此，決定撥用薪資的70%作為投資，其中50%用來設定每個月定期定額的投資標的(如：2支ETF)，委由券商處理，自動於設定的日期扣款買進；至於其餘剩下的20%則是為了等待時機加碼「撿便宜」，而刻意存下的銀彈。

這個帳戶也隨時提醒自己省下無謂的花費（如：聚餐、衝動消費），你每次省下的1塊錢，都能夠為此增添大大的能量。

★試驗結果：截至5月實際投資市場金額為26萬元(新臺幣)

〔二〕生活帳戶(20%)：留些空白給自己

★用途：保險、帳單、伙食、娛樂、生活用品…等

這個帳戶有關生活周邊的任何一筆消費，然而面對額度較高的保險費，我選擇將儲蓄時間拉長，每個月不至於負擔太多額度，等到繳納的月份到來，就能在不影響生活基本所需的情況下結清。

不免俗還是會有娛樂活動的費用支出，既然已經分配現金流，就也別讓自己背負強烈罪惡感，一樣可以享受美食吃到飽，一樣能夠愜意旅行。

但如果想再縮減開銷，「要嘛減少次數頻率，要嘛降低消費金額」，只要自己知道省下來的錢可以創造更大的功用，就不至於感到心情委屈或不適。

★試驗結果：截至5月，每月皆只留下1萬元作為生活花費（近期因為娛樂次數及花費增加，有感到些許拮据，但不影響基本生活開銷）

〔三〕長期帳戶(10%)：有夢最美

★用途：進修、旅行、課程、購車或其他高價物品…等

想雕塑的身體線條、想精進的工作技能、想汰舊換新的機車......這些是近年預計想做的事，每一件都需要金錢的支援才能完成，有些是急迫性的單次證照費，有些是屬巨額的消費，透過每月薪資10%的現金流分配，拉長緩坡，分攤一次支付的壓力，也可以讓自己的購物心態更沉穩。

★試驗結果：5月起，每月至少存下5千元當作新機車的購買基金（預計明年農曆年後可以達成）；另外已經報名繳費了工作必備約7千元的採購專業人員課程。

結語：一起成為快樂的月光族

透過帳戶分配現金之後，會發現真的沒有多餘的現金來作為其他支出，成為名符其實的「月光族」，所以能夠更專注地往「目標」繼續存下去。

然而，當你的錢正規矩地努力走向自己設定的目標時，就能留下更多的空白時間去關注其他的事物，例如：美國職業籃球正在如火如荼舉行的東西區冠軍系列戰！比分的拉鋸真的是太精采了！

Luka Dončić的表現真的很超齡啊！

達拉斯獨行俠、邁阿密熱火、金州勇士、波士頓塞爾提克，誰是冠軍？
就讓我們一邊累積資產，一邊繼續看下去！😍

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