來自象牙海岸、塞內加爾、喀麥隆、摩洛哥的10位Fintech新創企業
更新於 2024/10/18閱讀時間約 10 分鐘
根據2022年10月17日Jeune Afrique報導，許多分析師表示，經過十年的成長，非洲金融科技未來可期。尤其是英語國家，肯亞和奈及利亞，很快就會受到來自非洲法語國家的新創公司挑戰。
十年來，金融科技業在非洲一直是個蓬勃發展的產業，根據麥肯錫的最新研究，最近還在加速發展中。從 2020 年到 2021 年，非洲科技新創增加兩倍，達到 5,200 家，其中一半是金融科技，包含Flutterwave、Chipper Cash、Kuda、Jumo、Intouch 或 Wave，是非洲金融科技領域，最著名和最成功的公司之一。
在銀行利率低、且 90%交易仍以現金交易的非洲，這些新技術，能滿足傳統銀行無法滿足的需求，包含網路銀行、小額信貸、電子錢包、保險等，都能提供更高的透明度和簡便，且降低高達 80%成本。
由於非洲大陸的年輕人口、智慧手機普及率提升、網絡覆蓋率提高，非洲金融科技的增長潛力巨大。麥肯錫甚至建議，到 2025 年，該行業收入可能會增加 8 倍，達到 300 億美元。
然而，這些新創企業，集中在某些非常特定的市場，特別是說英語的市場，例如肯亞或奈及利亞，但但根據麥肯錫研究，塞內加爾、喀麥隆、象牙海岸和摩洛哥等國，也具強大成長潛力，哪些企業家能在法語市場中脫穎而出？
象牙海岸
Hassan Bourgi 和 Régis Bamba, Djamo
Djamo 是 Hassan Bourgi 創立的第二家新創公司。第一個是 Busportal，後來變成 redBus，一個在秘魯銷售巴士票的平台。但在 2019 年，憑藉這一成功，這位出生於黎巴嫩的企業家離開了美國，越過大西洋，定居在象牙海岸，在那遇到 Régis Bamba。有了這位 MTN 象牙海岸的開發人員和產品經理，Hassan 決定在 2020 年創立 Djamo。
這家新創，目的是解決傳統銀行系統的局限性，它提供用於線上交易的訪問卡，以及app中儲蓄和投資的解決方案，也提供金融教育。2021年，這家擁有20萬客戶的公司，得到了美國Y Combinator支持。
Anouar Traboulsi ，Green Pay 創始人
建築公司 Omni Travaux 的前手 - 賣給了強大的象牙海岸企業家 Adama Bictogo 的 Snedai 集團的子公司 Marylis BTP - Anouar Traboulsi 已轉向金融科技。2020 年，在疫情期間，他創立了 Green Pay，一家新創公司，這要歸功於 2021 年初與西非經濟和貨幣聯盟 (Gim-Uemoa)銀行同業銀行集團，達成的合作夥伴關係，今天與Green Pay作為 Gim-Uemoa 合作銀行客戶的商家提供電子支付終端 (TPE)。與 Visa、MasterCard 和行動支付相容。
同樣計劃開發數位銀行卡的 Anouar Traboulsi，成功引起了 Orange Côte d'Ivoire 的興趣，該公司最近收購 Green Pay大部分資本，這家新創公司主要活躍在象牙海岸，目前正在考慮在西非地區擴張。
塞內加爾
Aziz Yérima, PayDunya 創辦人兼總經理
一開始，PayDunya 是一場集體冒險，誕生於達喀爾的跨國電信學院。貝寧人 Aziz Yérima 將來自象牙海岸、塞內加爾和多哥的三位朋友團結在一起，他們一起提出了一個想法：沒有銀行卡。他們在 2013 年創的網站是非常困難的，該網站是 Pikine 女性 GIE 項目的一部分。
這就是他們決定在 2015 年 1 月創建 PayDunya ，旨在為所有非洲人提供線上支付的服務，促進個人線上支付發行和接收，並為企業實現批次收支。這一切都無需有銀行賬戶或 Visa 卡。現在，PayDunya 擁有超過 1,200 家企業客戶，自創立以來，已處理超過 1,500 萬筆交易，交易金額達 1,100 億非洲法郎（1.7 億美元）。
Dina El Kadry, Alpha Digicredit 創辦人兼董事總經理
這位 24 歲的塞內加爾-黎巴嫩人，已在聖路易斯經營一家餐廳，並在達喀爾 BEM 管理學院獲得行銷、傳播和業務發展學士，並獲得伊斯蘭金融文憑，憑藉這些成功，她開始了自己的傳播事業，並迅速成為銀行集團 CBAO-Attijariwafa Bank 的傳播總監。
她對房地產的興趣，讓她在 2015 年成為集團內的房地產信貸總監。正是在那裡，她開始構想房地產融資的數位平台，以實現信貸民主化。Alpha Digicredit 終於在 2020 年迎來曙光。該公司提供銀行融資文件的組裝和攜帶，並支持客戶從房地產選擇到融資。
摩洛哥
Abdeslam Alaoui Ismaili, HPS 創始人兼董事總經理
Abdeslam Alaoui Ismaili 並不是非洲金融科技生態系統的新手。在圖盧茲完成大學，年輕的摩洛哥畢業生於 1992 年創立了 Hightech Informatique，以便在摩洛哥轉售 NeXT 。該公司失敗了，但三年後，他與其他三位合作者共同創立了一家新創公司，擔任總經理：高科技支付系統 (HPS)。
專門為各機構提供支付解決方案，其中第一個是 GPBM（摩洛哥銀行專業協會）。其旗艦產品是 PowerCARD 軟件套件，這是一個“一體化”平台，可通過所有管道（ATM、TPE、互聯網和移動）處理所有類型的卡（信用卡、借貸卡、預付卡、忠誠度卡），並適用於所有類型的貿易。現在被 90 多個國家、 450 多個機構使用。HPS 自 2006 年以來，也在證券交易所上市，其營業額在 2021 年至 2022 年期間增長了 18.2%，達4,400 萬美元。
Emir Lallouche, Yalla Xash 的聯合創辦人兼CEO
Emir Lallouche 在普瓦捷學習電腦科學後，在加拿大生活期間，他的一位朋友不得不寄錢給生病的母親，但負責交易的美國公司凍結了這筆資金，可憐的母親還沒來得及拿到這筆錢就死了，埃米爾隨後意識到在他的祖國和加拿大之間轉移資金的複雜性，並於 2017 年創建了 Yalla Xash。
通過他的程序，該公司承諾在 30 秒內，以低成本和完全安全的方式，在兩國之間轉移資金。這家新創公司似乎一帆風順：在全球健康危機期間，它的交易量增加了 35%，當時加拿大的摩洛哥人，以壓倒性優勢支持他們的家庭。這或許是促使摩洛哥數位基金（Maroc Numeric Fund）在 2021 年 6 月第四次投資 600 萬迪拉姆（超過 55 萬歐元）的原因，將目光投向了 Yalla Xash。
喀麥隆
Serge Boupda, Diool 創辦人兼CEO
Serge Boupda 回到祖國已十年，在法國工作 15 年（包括在法國興業銀行擔任10 年交易員），這位同樣來自巴黎高等商學院的受訓工程師，決定在喀麥隆發起反現金支付運動，為了實現這雄心壯志，他在2013 年創立 Diool：這家新創公司，目的在通過在同一個數位平台上，整合多種金融支付服務，來促進喀麥隆商人的會計核算。
第一次正式交易於 2016 年 1 月進行，此後 Diool 大幅增長。它現在擁有超過 2,500 名商家用戶，2016 年至 2021 年的交易額為 1.2 億美元。這一成功使該公司在 2021 年籌集了 350 萬美元，足以繼續在喀麥隆擴張，然後在整個中非擴張。
Nkwenti Azon-Wara, Maviance 聯合創辦人兼CEO
Nkwenti Azon-Wara 在十年前是德國西門子的工程師，2012 年，他與其他在德國工作的喀麥隆工程師，決定創建 Maviance，以促進本國公司的數位支付。該公司發展迅速，現已成為提供數位金融服務和交易軟體先驅，最著名的是自 2012 年以來一直活躍的數位支付平台 Smobilpay。
在擔任副董事九年後，Nkwenti Azon-Wara 於 2021 年 1 月被任命為 Maviance 的董事總經理，他擔任公司負責人後，很快就從泛非金融科技 MFS Africa籌集了 300 萬美元，用來向其他非洲國家擴展的資金， 2022 年 2 月，隨著 Finafrik 公司的到來，Maviance 的資本又增加了 200,000 美元。
馬利
Simon Schwall, OKO 創辦人兼CEO
這位 30 歲的盧森堡人，在巴黎高等商學院工作，他的職業生涯始於瑞典公司 Milvik Bima 的巴布亞紐新幾內亞、斐濟群島和埃及創建多項保險服務。憑藉這段經歷，他決定在馬里成立自己的農業保險公司：OKO 成立於 2017 年 10 月。公司的原則很簡單：借助衛星氣象數據和一個手機支付系統。
為了發展，Simon Schwall 信任當地知名人士，例如馬里第一位“人口與環境”專業女博士生、現任“國家總監”Haoua Sissoko Traoré，或現任商務總監 Adama Kouyaté。五年來，OKO已經在馬里贏得了10,000多家客戶，最近甚至還進入了一個新市場：烏干達。
Daouda Coulibaly, Sama Money 創辦人兼董事總經理
Daouda Coulibaly從父親手中接過零件貿易，獲得“300青年”計劃的獎學金，赴法國留學。他口袋裡有區域規劃碩士學位，他從銷售電腦開始，然後培訓他的客戶使用辦公自動化軟體，他最後在 2008 年創建了 Trainis，一家快速擴展的培訓公司。
但是，在 2019 年，隨著 Trainis 的繼續發展，Coulibaly 面臨新的挑戰並創立了 SAMA Money。這個轉賬和行動支付平台，旨在降低馬里轉賬和收款的成本，提高遠離傳統銀行系統的人群之包容性。2022年，公司發展又向前邁進了一步：在象牙海岸和蒲隆地落戶，與AV+保險簽約，目前在馬里擁有1.3萬個銷售點。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
「這麼說起來葉莊主之所以反對人妖同盟一事，是因為整個歸雲山莊都是魔修，人妖同盟會壓縮這些本性良善的魔修修行的空間。」江子淵如是說。
「這也是我剛從大哥口中得知的，另雲日心鑑就不借閱了。」葉夢姝如是說。
隨著現代社交生活的豐富多彩，許多上班族和成年人經常面臨聚會、應酬的挑戰。然而，飲酒過後的不適感往往會影響到第二天的工作和生活。針對這一問題，瑞典研發的myrkl醚立克益生菌膠囊在國際媒體上廣受關注，已成為現代都市人不可或缺的健康助手。
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此篇主要呼籲大眾遇到詭異的電話，當下一定要保持冷靜的先去做確認！
事件就發生在有天下午我與老媽居然接到了某通奇怪的電話。
切削液變質發臭是大部分製造業或是工廠非常常見的問題，通常是由微生物污染或化學降解引起的，變質的切削液不僅會影響加工質量，還可能對設備和操作人員造成危害。
國峰事業真的越做越大，整個忙到暗無天日，一個多月以來，進公司不到三次，就在某一天的晚上，國峰只是要回公司拿忘記的充電器，路過三樓收發時，偶然看見綺綺自己在工作，這人專心在寫企劃案，專心到有人站在他身後都沒發現，看樣子是主管交代，國峰心想第一自己變那麼多，應該不會被認出，第二只要不說就不會洩漏身份。
公司的日常就是處理一堆文件，今天公司又有人面試，說是直接面試總經理，這當然是要直接轟出去，但對方表示認識國峰，於是就驚動了老董下樓關心，還真的是個眼熟的傢伙，就是國峰的大表姐，這人當場大放厥詞，國峰很無奈的準備接招。
接著往後過了幾天，公司有人來面試，是一個很漂亮的小姐，國峰想的如果沒錯的話，這個人就是綺綺沒錯，於是人下樓去該辦公室偷看，果然沒錯，這個李班長基本上直接要把人刷掉，還好國峰出現了，人直接進去關心，現場的大家都嚇一跳，大家很訝異這個史上堪稱最懶散的董事長竟然會出現關心這個小小的面試。
國峰接著正式上班，第一天報到時，才剛剛坐下來，所有人啪的一聲把文件放著只說一句「這個方案我明天就要」，國峰也就傻傻的去做，今天忙到中午連飯都不能吃，接著大家都走了，剩下國峰一個，就這樣時間來到晚上九點，董事長下班要回家時，遠遠看到有燈光，近看原來是國峰，於是上前關心了一下。
國峰人生的路走的非常不順，從小被自己爸爸打到大，全身都是疤痕，小時候確實是太小，想還手也不敢，也沒有能力還手，媽媽則是早先一步離開人世，國峰長大後還是飽受陰影，爸爸一下買房一下買車，貸款全要國峰一個來還，國峰不得以必須身兼三份差，三餐都是泡麵度日。
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