投資並沒有一個所謂最棒最賺錢的方法，只有最適合你自己當下需求的最佳對策
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
這段話是拍攝自我的書最後封面的內頁，現在我還是這樣認為，沒有一種方法是可以完美的適用於所有人與所有狀況，你必須要先釐清你當下的狀況與需求，然後尋求比較適合你的相對較佳對策。
雖然我在粉絲團裡主要都在提議指數化投資，不只我自己是以指數化投資作為核心投資方式，我也認為這個方式可適用於絕大多數的一般民眾，但我不敢說每個人都一定要用這個方法。
指數化投資有兩個關鍵因子，一個是本金，另一個是時間，指數化投資要獲得不錯的獲利，第一最好本金要多，而且可以源源不絕的持續投入，第二是投資時間要夠長，10年都還算短的，最好是從20年起跳來看投資績效。
所以指數化投資最常被用來舉例的就是準備退休金，因為對於45歲以下的人來說，距離退休還有好一段時間，但如果是現在已經60歲的人，他也同樣適合用指數化投資來規劃退休金跟退休後的資金需求嗎？
我認為可以，但也未必是唯一方法，如果他現在是大量投資個股或基金，甚至還玩一點指數選擇權，我會建議指數化投資會是比較好的方式，只是需要把債券比例設定高一點。
但他若想要將大部分的資金都拿來買債券，甚至是投資等級的公司債，我也不會認為不可以，畢竟現在的情況，債券利率至少能買到4%以上，若本金夠多，穩定的4%～5%報酬並不差，而且這是幾乎保障收得到的，並非是高股息ETF。
而為了抵銷通膨對本金價值帶來的影響，用一些比例資金投資股市大盤即可，譬如3成資金買追蹤大盤指數的ETF，7%年化報酬率就可以為整體資產帶來2.1%的總資產成長，就等於可以抵消2.1%的通貨膨脹了，而債券的部分就安心領利息就好。
如果年屆退休的人可以買到年配息5%以上的美金儲蓄險或分紅保單，我認為也不失為一個好方法，可以保本又長期提供5%利息的金融產品，對於退休人士需要的現金流來源是很有幫助的，不需要將大比例資產放進股市承受波動。
除了年齡，手上資產的多寡也是一個關鍵因素。許多投資股市的人都是想用更好的報酬率創造更多的財富，而很高比例的人其實都是資金不多、本業收入少的人，期望靠股市幫他翻身，可是對於比較保守的高資產族群，股市是他們比較不想接觸的，即使是指數化投資方法。
我所謂高資產族群，不是已經有擁幾千萬資產的人，而是身家已有好幾億甚至數十億，有的可能是靠創業賺來的，有的可能是祖傳很多筆精華區的土地，他們需要的並非7%年化報酬率，而是穩定不虧本的保值商品。
對於從事土地開發的人來說，他們的營業利益可能只有2%，但是30億的2%（6千萬），3%的債券配息對他們來說已非常吸引人，甚麼事情都不用做就可以賺3%，還不怕賠掉本金，也不用看著帳上資產波動睡不著覺，這已經是非常吸引人的投資方式了。
我們一般人或許覺得10%的帳上跌幅是可以接受的，可能了不起就是2千萬虧掉2百萬，但30億要虧掉3億，對於保守的人來說，可能會要他的命，他無法忍耐2年等他再漲回來。
所以你應該能理解，有許多保險商品，其實是很有錢的人的投資方式，他們只想要保值而已，因為要賺更多錢，他有的是其他方法，隨便一筆訂單或土地轉手，就夠我們吃一輩子，投資收益不會是他的主要考量。保險業務員最想要的也是這些人的單，一次買就是幾千萬，而不是一般民眾每年3～5萬的壽險醫療險。
指數化投資還是適合大多數人想從股市增加資產的方式，至少我目前還是這樣認為，但它不會是唯一一種最好的方式，有錢人的世界，很多是我們一時還想像不到的，至少我還無法深刻體會，因為我還不夠有錢。
博客來線上購買連結：《聰明的ETF投資法》
為什麼會看到廣告
438會員
318內容數
本專題會分享生活中投資理財的相關話題，包含理財觀念、退休金準備、保險、儲蓄等理財話題探討，協助建立日常生活中清晰的理財價值觀。
另一個專題「理財路上該有的觀念」是一套有系統性的理財觀念教學，建議可以先依照文章順序閱讀該專題，建立好正確的理財心態，會更容易理解本專題持續加強的生活理財觀念。
留言0
查看全部
雨果的理財生活觀的沙龍 的其他內容
你可能也想看
《蛙蛙投資客教室》第17講誰說房價永遠只漲不跌。蕭煌奇開車、李柄輝在副駕，你會上車陪他們去看夕陽嗎？～談媒體的房價色盲本篇你應該學會……
■建商是台灣電視台最大廣告主，因此透過影響力，全面封殺房價負面訊息
□國泰「國民經濟信心調查」最近期統計，賣房意願上升，已是十六個月新高
●房價變動的先行指標，是預售屋與新成屋價格差。目前有房價鬆動明顯跡象
○台灣房價實際影響最大者，是國際投資氣氛、房地產實際供需以及央行政策
2023-11-21
理財新手必讀：股票投資並非唯一捷徑，關注主動收入才是關鍵！對於許多初學者來說，追求財富自由是一條艱難的路。在眾多理財方法中，股票投資被視為追逐被動收入的捷徑，但究竟是不是每個人都適合這條路呢？
本篇文章將探討為何一般人是否能靠股票投資達到財富自由？
2023-11-13
資產建設巨匠：3步打造穩健投資組合，並降低風險 | 資產配置、長期投資、多元分散計畫你的投資，投資你的計畫。
想要長期投資獲利，完善的投資計畫是關鍵。
從擬定，到執行，並維護。
1.穩固的金字塔
資產配置有如建造金字塔，穩固的地基，適合的比例，永恆的屹立。
第一層：緊急預備金
隨時可使用的現金，替我們防禦突發的開銷。
依照生活開銷，單身留有3個月資金，家庭留有
2023-09-28
股票市場風險管理技巧：保護資本並降低投資風險股票市場的風險是不可避免的，但透過有效的風險管理技巧，投資者可以保護資本並降低投資風險。以下是一些關鍵的技巧和策略，幫助您管理股票市場的風險。
1. 多元化投資組合
多元化是降低投資風險的關鍵。不要把所有資金都集中在少數股票上，而是將資金分散投資於不同公司、行業和市場。這樣可以減少單一股票或行業的不
2023-07-01
2022-09-03
【外匯】一個帳戶解決所有投資需求👌外匯保證金的帳戶非常實用且方便
想要參與多數金融商品的行情不需要額外到處開戶
只需要有保證金帳戶，就可以交易全球多種商品，資金也不需要到處轉移，輕鬆達到你的投資需求。
▶️外匯保證金商品多元
「外匯保證金」聽起來只能操作外匯商品，其實並不是這樣。
外匯保證金券商多半都有提供更多元的商品
2022-06-19
IPAD提升生產力？去年最棒的投資此文沒有要贅述iPad的性能比較，單純分享購買了iPad air後為我生活帶來的突破性改變，使我的生活更精實，感受到自己的成長。
2022-04-15