以前在研讀比爾.蘇西斯所寫的『不看盤,我才能賺大錢』，此書在第六章節中道出了這段文字：
如果我們不能在儲蓄和消費之間求得平衡，所有跟投資有關的大事，如資產配置，指數化，分散投資，租稅緩課，複利效果，紀錄成果，調整資產配置和過日子，對我們都不會有太大實質意義，更遑論好處。
我知道很多人是想要進行投資理財的，畢竟誰不希望能錢滾錢呢？但是我更常聽到一樣話是：
「投資理財很好阿，等我有多餘資金時再開始」
這邊的『多餘資金』的定義有點模糊，在討論前我先提出幾個方案數據給你參考，再來定義它。
方案一，從500元開始
我們就先定下每月金額500元好了，假設你今年30歲，每個月只能存下500元，當你將這筆錢投資到每年有6.5%報酬的投資工具後，持續投資到你65歲退休時，你會有多少錢 ?
每月500元,相當於要你放棄家中第四台一個月的月租費，你手機通話費和上網費？星巴克5杯美式咖啡？或是一次外食的金額吧？ 當你選擇犧牲當前的消費時，有機會換來65歲時的85萬489元。
方案二，先甘後苦
如果你覺得每個月節省500元是輕鬆的，那接下來方案你可以挑戰看看：同樣30歲開始投資，但是投資金額會每年度增加100元。第一年每月500元，第二年每月600元，同樣6.5%的報酬率投資到65歲退休，你會有多少錢?
這個方案從每月500元逐年上升到最多每月4000的投資金額，所以除了要犧牲外食或是咖啡外，每個月你還要想辦法多擠出100元來存，可能是你每年的加薪？三節獎金？或是久久中一次的發票。
無論如何，就是多擠出100元，順利的投資到65歲退休時，你可以有275萬9565元的額外退休金.
方案三，先苦後甘：
如果你看完上面兩個方案後，覺得沒多大問題， 那我們稍微改一下內容，首先一開始你每個月必須存下4000元，隨著年齡增加可以每年遞減投資金額100元，這樣的投資總金額與方案二都是97.2萬元。
但是最後的金額就相差很多!
方案三最後可以有489萬4841元的價值，是方案二的1.78倍之多，不過這個方案要犧牲你更多的娛樂，例如每年出國一次旅行的預算，換購新手機，或是把年終獎金都拿來投資，你必需在年輕時犧牲更多。
最後我將這三個方案的金額變化放在一起比較，得到下圖的結果。
我想如果在可以自由選擇的情況下，沒有人會不想要『先苦後甘』的投資金額吧？
我們再回到文章一開始討論的『多餘資金』的定義，其實取決在你自己的意念,如果你覺得『先苦後甘』有點難度，那就試試『先甘後苦』，真的不行『從500開始』也是個不錯的出發點。
金額多寡從來都不是投資理財的首要重點，而是當你設法在儲蓄和消費之間取得平衡，那怕最後儲蓄的金額會少於500元，都是一個好的開始，那才是最重要的！
