有擔保品 & 無擔保品貸款的差別?

2022/11/23閱讀時間約 4 分鐘
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貸款,可以選擇很多種不同的方式,例如信貸、車貸、房貸,甚至你也可以拿各種有價物品去做等值交換,等貸款合約期滿,你可以選擇將物品贖回,或者分期償還。
那選擇無擔保品的信貸,還是有擔保品的房貸、車貸等貸款方式,哪個比較好?或者說哪種比較適合自己呢?

無擔保貸款V.S有擔保貸款

無擔保貸款的特色:

  1. 不需要提供任何物品抵押。
  2. 審核額度、利率主要依照貸款人本身。
  3. 較注重信用價值及職業、收入。
  4. 若無法還款,機構可能無法收回本金。
  5. 對借貸機構來說,貸款風險較大。

有擔保貸款的特色:

  1. 需要提供物品進行抵押權設定。
  2. 貸款額度、利率主要依照物品本身的價值。
  3. 同時搭配借款人的個人條件。
  4. 若無法還款,便無法將抵押品取回,將由機構拍賣抵債。
  5. 對借貸機構來說比較有保障,可確保本金能回收。

哪種貸款方式的利率較低、額度較高?

無擔保品相較於有擔保的情況下,不確定性會比較高,因為依據的主要評估還是借款人本身的信用居多,一旦借款人無法如期償還款項,將只能長期從借款人的存款、薪資等地方慢慢慢扣,又不得讓其生活受到影響。因此無擔保品的貸款方式,需要更高的利率降低呆帳風險,同時需要嚴格審視借貸額度,一定要在借款人可合理負擔的範圍內,給與相應的額度。
有擔保品的情況下,因為就算借款人無法如期清償款項,也可以將抵押的物品拍賣以抵債,因此在借貸額度的部分,主要依據物品本身的價值,若物品價值越高,可貸額度越高,以房貸來說,最高可貸款8成,且貸款年限可因此拉長。另外利率也比無擔保的低些,畢竟呆帳風險低,不需要提高利率降低風險,不過還是要依照還款人的能力決定。

無擔保貸款的種類?

一、信貸

這是常見的貸款方式之一,可以透過公股銀行、農會、融資公司、代書貸款、親朋好友、地下錢莊等各種管道申辦,申請時會依據個人信用、財力去推算可貸款的額度以及利率。另外根據貸款難易度,公股銀行的貸款條件最嚴格,但卻是利率最低、最安全的貸款管道。

二、預借現金

這嚴格來說不太算是無擔保貸款,因為預借現金是利用信用卡的其中一個功能,在你當下急需資金,卻臨時沒有現金的情況下,利用信用卡額度提供即時現金的功能,但是隨著下個月帳單也要跟著繳清,無法分期付款。一旦分期就會出現利息,但這已經不能算預借現金了,而是卡債。

有擔保貸款的種類?

一、房貸

這是非常常見的貸款方式,幾乎任何人買房都得辦房貸,而且房貸也是一般貸款中額度最大、利率最低、還款期限最長的,因此對於有大額資金需求的人來說,有房地產能抵押貸款,是再好不過的融資方式。可申貸的管道有公股銀行、不動產融資公司、當鋪等等。不過一樣要找到安全、合法的借貸管道才行。

二、車貸

買車或者利用車子換現金,車貸也是常見的貸款之一,不過相較房貸的利率較高,額度也較低,畢竟額度還得依照汽車價值去估算。若有即時性的融資需求,其實有車的人比有房的人多,對於一些人來說,車貸相對便利些。

三、機車貸款

指的是利用抵押機車的方式換取現金,額度很小,除非你抵押重型機車,不然一般的機車能借到10萬已經是極限了。不過由於機車非常容易得手,滿18歲後幾乎人人都有一台,因此利用機車抵押貸款相對方便很多,對於沒房、沒車的人來說,不失為一個籌錢的方式。

四、手機貸款

由於手機的普及以及越來越貴的傾向,目前手機貸款越來越多人辦理,利用抵押手機的方式,換取5萬內的資金。不過手機本身沒這麼高額,因此其實有點偏信貸的性質。手機貸款非常方便,幾乎當天申請就能撥款,但還是會根據手機廠牌、型號進行評估,所以不見得都能拿到最高5萬的額度,僅能針對缺小額現金急用的人。

五、其他

當鋪可以讓你抵押很多東西,任何有價的物品都能當作抵押物辦理換現金的貸款,加上現在景氣不佳,越來越多的貸款模式相繼而出,不僅有貴金屬貸款,還有家具、電器都能做為抵押品。其實現在要貸款真的很多方式,不過卻需要注意利率的問題。
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有擔保和無擔保的差別?無擔保品貸款有什麼方法辦理?

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