有擔保品 & 無擔保品貸款的差別?

更新於 發佈於 閱讀時間約 5 分鐘
投資理財內容聲明

貸款,可以選擇很多種不同的方式,例如信貸、車貸、房貸,甚至你也可以拿各種有價物品去做等值交換,等貸款合約期滿,你可以選擇將物品贖回,或者分期償還。

那選擇無擔保品的信貸,還是有擔保品的房貸、車貸等貸款方式,哪個比較好?或者說哪種比較適合自己呢?

raw-image

無擔保貸款V.S有擔保貸款

無擔保貸款的特色:

  1. 不需要提供任何物品抵押。
  2. 審核額度、利率主要依照貸款人本身。
  3. 較注重信用價值及職業、收入。
  4. 若無法還款,機構可能無法收回本金。
  5. 對借貸機構來說,貸款風險較大。

有擔保貸款的特色:

  1. 需要提供物品進行抵押權設定。
  2. 貸款額度、利率主要依照物品本身的價值。
  3. 同時搭配借款人的個人條件。
  4. 若無法還款,便無法將抵押品取回,將由機構拍賣抵債。
  5. 對借貸機構來說比較有保障,可確保本金能回收。

哪種貸款方式的利率較低、額度較高?

無擔保品相較於有擔保的情況下,不確定性會比較高,因為依據的主要評估還是借款人本身的信用居多,一旦借款人無法如期償還款項,將只能長期從借款人的存款、薪資等地方慢慢慢扣,又不得讓其生活受到影響。因此無擔保品的貸款方式,需要更高的利率降低呆帳風險,同時需要嚴格審視借貸額度,一定要在借款人可合理負擔的範圍內,給與相應的額度。

有擔保品的情況下,因為就算借款人無法如期清償款項,也可以將抵押的物品拍賣以抵債,因此在借貸額度的部分,主要依據物品本身的價值,若物品價值越高,可貸額度越高,以房貸來說,最高可貸款8成,且貸款年限可因此拉長。另外利率也比無擔保的低些,畢竟呆帳風險低,不需要提高利率降低風險,不過還是要依照還款人的能力決定。

無擔保貸款的種類?

一、信貸

這是常見的貸款方式之一,可以透過公股銀行、農會、融資公司、代書貸款、親朋好友、地下錢莊等各種管道申辦,申請時會依據個人信用、財力去推算可貸款的額度以及利率。另外根據貸款難易度,公股銀行的貸款條件最嚴格,但卻是利率最低、最安全的貸款管道。

二、預借現金

這嚴格來說不太算是無擔保貸款,因為預借現金是利用信用卡的其中一個功能,在你當下急需資金,卻臨時沒有現金的情況下,利用信用卡額度提供即時現金的功能,但是隨著下個月帳單也要跟著繳清,無法分期付款。一旦分期就會出現利息,但這已經不能算預借現金了,而是卡債。

有擔保貸款的種類?

一、房貸

這是非常常見的貸款方式,幾乎任何人買房都得辦房貸,而且房貸也是一般貸款中額度最大、利率最低、還款期限最長的,因此對於有大額資金需求的人來說,有房地產能抵押貸款,是再好不過的融資方式。可申貸的管道有公股銀行、不動產融資公司、當鋪等等。不過一樣要找到安全、合法的借貸管道才行。

二、車貸

買車或者利用車子換現金,車貸也是常見的貸款之一,不過相較房貸的利率較高,額度也較低,畢竟額度還得依照汽車價值去估算。若有即時性的融資需求,其實有車的人比有房的人多,對於一些人來說,車貸相對便利些。

三、機車貸款

指的是利用抵押機車的方式換取現金,額度很小,除非你抵押重型機車,不然一般的機車能借到10萬已經是極限了。不過由於機車非常容易得手,滿18歲後幾乎人人都有一台,因此利用機車抵押貸款相對方便很多,對於沒房、沒車的人來說,不失為一個籌錢的方式。

四、手機貸款

由於手機的普及以及越來越貴的傾向,目前手機貸款越來越多人辦理,利用抵押手機的方式,換取5萬內的資金。不過手機本身沒這麼高額,因此其實有點偏信貸的性質。手機貸款非常方便,幾乎當天申請就能撥款,但還是會根據手機廠牌、型號進行評估,所以不見得都能拿到最高5萬的額度,僅能針對缺小額現金急用的人。

五、其他

當鋪可以讓你抵押很多東西,任何有價的物品都能當作抵押物辦理換現金的貸款,加上現在景氣不佳,越來越多的貸款模式相繼而出,不僅有貴金屬貸款,還有家具、電器都能做為抵押品。其實現在要貸款真的很多方式,不過卻需要注意利率的問題。

若你還想了解更多有關貸款的資訊,點開以下連結就能看更多喔!

有擔保和無擔保的差別?無擔保品貸款有什麼方法辦理?


留言
avatar-img
留言分享你的想法!
avatar-img
房貸喆學 (喆方資產)的沙龍
10會員
271內容數
嫌自己的房貸利率太高? 每個月被負債壓得喘不過氣? 想了解相關資訊卻總是碰壁? 這裡提供各式各樣關於房貸的知識。
2024/02/19
想要申請二胎房貸卻無法通過銀行審核,原因是財力證明不足,該怎麼辦呢?有沒有快速取得資金的技巧?雖然現在不能跟銀行貸款,日後還能民間轉銀行嗎?
Thumbnail
2024/02/19
想要申請二胎房貸卻無法通過銀行審核,原因是財力證明不足,該怎麼辦呢?有沒有快速取得資金的技巧?雖然現在不能跟銀行貸款,日後還能民間轉銀行嗎?
Thumbnail
2024/01/29
房屋貸款是由金融機構透過將房屋設定抵押後,取得抵押權來提供借款的方式。通常出現在銀行、融資公司、民間私人貸款等,方案有購屋貸款、房屋融資,針對
Thumbnail
2024/01/29
房屋貸款是由金融機構透過將房屋設定抵押後,取得抵押權來提供借款的方式。通常出現在銀行、融資公司、民間私人貸款等,方案有購屋貸款、房屋融資,針對
Thumbnail
2024/01/22
二胎房貸指的是在房屋已有房貸的前提下,申請第二次房貸,由於對於金融機構而言,同一間房屋卻有兩筆貸款,屬於高風險,所以利率會比較高、年限較短,額度較
Thumbnail
2024/01/22
二胎房貸指的是在房屋已有房貸的前提下,申請第二次房貸,由於對於金融機構而言,同一間房屋卻有兩筆貸款,屬於高風險,所以利率會比較高、年限較短,額度較
Thumbnail
看更多
你可能也想看
Thumbnail
孩子寫功課時瞇眼?小心近視!這款喜光全光譜TIONE⁺光健康智慧檯燈,獲眼科院長推薦,網路好評不斷!全光譜LED、180cm大照明範圍、5段亮度及色溫調整、350度萬向旋轉,讓孩子學習更舒適、保護眼睛!
Thumbnail
孩子寫功課時瞇眼?小心近視!這款喜光全光譜TIONE⁺光健康智慧檯燈,獲眼科院長推薦,網路好評不斷!全光譜LED、180cm大照明範圍、5段亮度及色溫調整、350度萬向旋轉,讓孩子學習更舒適、保護眼睛!
Thumbnail
創作者營運專員/經理(Operations Specialist/Manager)將負責對平台成長及收入至關重要的 Partnership 夥伴創作者開發及營運。你將發揮對知識與內容變現、影響力變現的精準判斷力,找到你心中的潛力新星或有聲量的中大型創作者加入 vocus。
Thumbnail
創作者營運專員/經理(Operations Specialist/Manager)將負責對平台成長及收入至關重要的 Partnership 夥伴創作者開發及營運。你將發揮對知識與內容變現、影響力變現的精準判斷力,找到你心中的潛力新星或有聲量的中大型創作者加入 vocus。
Thumbnail
本文將進行機車信貸比較,協助讀者挑選最有利的機車融資管道。我們將比較不同機車信貸的利率、條件,並提供選擇最適合個人需求的機車融資方案的建議。 有小額資金需求時,信用貸款和機車貸款都是不錯的選擇。信用貸款是一種無擔保貸款,審核較嚴格,但利率較低;機車貸款是一種抵押貸款,審核較寬鬆,但利率較高。究竟哪
Thumbnail
本文將進行機車信貸比較,協助讀者挑選最有利的機車融資管道。我們將比較不同機車信貸的利率、條件,並提供選擇最適合個人需求的機車融資方案的建議。 有小額資金需求時,信用貸款和機車貸款都是不錯的選擇。信用貸款是一種無擔保貸款,審核較嚴格,但利率較低;機車貸款是一種抵押貸款,審核較寬鬆,但利率較高。究竟哪
Thumbnail
房屋抵押貸款是什麼? 「房屋抵押貸款」是申貸人將名下房屋做為擔保品,向金融機構(銀行/民間) 進行抵押設定,以取得資金的貸款方式。與一般購屋時的「房屋貸款」略有不同,「購屋房貸」的資金用途主要為預支購屋資金,「房屋抵押貸款」的資金則可自由運用,常用來整合債務、做為創業基金、留學基金等。
Thumbnail
房屋抵押貸款是什麼? 「房屋抵押貸款」是申貸人將名下房屋做為擔保品,向金融機構(銀行/民間) 進行抵押設定,以取得資金的貸款方式。與一般購屋時的「房屋貸款」略有不同,「購屋房貸」的資金用途主要為預支購屋資金,「房屋抵押貸款」的資金則可自由運用,常用來整合債務、做為創業基金、留學基金等。
Thumbnail
房屋抵押貸款是什麼? 「房屋抵押貸款」是申貸人將名下房屋做為擔保品,向金融機構(銀行/民間) 進行抵押設定,以取得資金的貸款方式。與一般購屋時的「房屋貸款」略有不同,「購屋房貸」的資金用途主要為預支購屋資金,「房屋抵押貸款」的資金則可自由運用,常用來整合債務、做為創業基金、留學基金等。
Thumbnail
房屋抵押貸款是什麼? 「房屋抵押貸款」是申貸人將名下房屋做為擔保品,向金融機構(銀行/民間) 進行抵押設定,以取得資金的貸款方式。與一般購屋時的「房屋貸款」略有不同,「購屋房貸」的資金用途主要為預支購屋資金,「房屋抵押貸款」的資金則可自由運用,常用來整合債務、做為創業基金、留學基金等。
Thumbnail
【銀行貸款】銀行貸款試算流程 首先先決定貸款方式,有無擔保品,也就是信貸或是車貸、房貸,然後找到適合的銀行,洽詢貸款專員,條件利率都確認後,送件審核,如果是有擔保品貸款,還會對貸款物件的審查與對保,銀行會來電照會,最後等待撥款通知。 有擔保貸款與無擔保貸款有哪些差異 銀行信用貸款 銀行房屋貸款
Thumbnail
【銀行貸款】銀行貸款試算流程 首先先決定貸款方式,有無擔保品,也就是信貸或是車貸、房貸,然後找到適合的銀行,洽詢貸款專員,條件利率都確認後,送件審核,如果是有擔保品貸款,還會對貸款物件的審查與對保,銀行會來電照會,最後等待撥款通知。 有擔保貸款與無擔保貸款有哪些差異 銀行信用貸款 銀行房屋貸款
Thumbnail
【銀行房貸】銀行貸款流程為何?首先決定貸款方式,有無擔保品,然後找到適合的銀行,洽詢貸款專員,條件利率都確認後,送件審核,銀行會來電照會,最後等待撥款通知。銀行貸款試算利率多少?銀行貸款利率會因你的職業、公司規模而有所不同。民間貸款與銀行貸款比較?銀行房貸很困難,民間房貸審核比較寬鬆,撥款也比較快。
Thumbnail
【銀行房貸】銀行貸款流程為何?首先決定貸款方式,有無擔保品,然後找到適合的銀行,洽詢貸款專員,條件利率都確認後,送件審核,銀行會來電照會,最後等待撥款通知。銀行貸款試算利率多少?銀行貸款利率會因你的職業、公司規模而有所不同。民間貸款與銀行貸款比較?銀行房貸很困難,民間房貸審核比較寬鬆,撥款也比較快。
Thumbnail
  機車貸款是什麼? 機車貸款一般可以依據貸款人需求可以分成以下2大類型: 1.機車分期貸款 (貸款來買車) 意思是申貸人向金融機構申請貸款,用以支付金錢取得機車的貸款方式。 機車的價格雖然不像汽車買下來一次就是幾十、百萬,但要一次繳清6、7萬塊也是筆不小的開銷,若不想一次負擔這麼多費用,通常可以
Thumbnail
  機車貸款是什麼? 機車貸款一般可以依據貸款人需求可以分成以下2大類型: 1.機車分期貸款 (貸款來買車) 意思是申貸人向金融機構申請貸款,用以支付金錢取得機車的貸款方式。 機車的價格雖然不像汽車買下來一次就是幾十、百萬,但要一次繳清6、7萬塊也是筆不小的開銷,若不想一次負擔這麼多費用,通常可以
Thumbnail
  信用貸款是什麼 信用貸款簡稱信貸,是以自身信用做擔保向銀行申請借款的貸款方式,不同於汽車貸款、房屋貸款必須具備實質抵押品,因此對放款單位(銀行)來說,要承受的風險比較大,所以審核的嚴謹度無論是在聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況,都會有比較高的要求。 信用貸款好嗎? 信用貸款5大優點 市面貸款商品如此
Thumbnail
  信用貸款是什麼 信用貸款簡稱信貸,是以自身信用做擔保向銀行申請借款的貸款方式,不同於汽車貸款、房屋貸款必須具備實質抵押品,因此對放款單位(銀行)來說,要承受的風險比較大,所以審核的嚴謹度無論是在聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況,都會有比較高的要求。 信用貸款好嗎? 信用貸款5大優點 市面貸款商品如此
Thumbnail
民間信用貸款 VS 銀行信用貸款有何不同? 民間信用貸款 簡稱為民間信貸、民間借貸或民間借款,也就是以個人信用做為擔保,經由民營融資公司審核後,取得到資金的貸款方式,與銀行信用貸款不同之處在於,銀行信用貸款放款來源會是銀行或是農會。 民間信用貸款適合哪些對象? 一般會申辦民間貸款的人有以下幾種狀況
Thumbnail
民間信用貸款 VS 銀行信用貸款有何不同? 民間信用貸款 簡稱為民間信貸、民間借貸或民間借款,也就是以個人信用做為擔保,經由民營融資公司審核後,取得到資金的貸款方式,與銀行信用貸款不同之處在於,銀行信用貸款放款來源會是銀行或是農會。 民間信用貸款適合哪些對象? 一般會申辦民間貸款的人有以下幾種狀況
Thumbnail
1.機車貸款是什麼? 機車貸款2大類型 機車貸款一般可以依據需求分成以下2大類型: 機車分期貸款 (貸款來買車) 簡單來說就是向金融機構申請貸款,以取得機車的貸款方式 機車的價格雖然不像汽車這麼驚人,買下來一次就是幾十、百萬,但要一次繳清6、7萬塊對大多數人來說,也是筆不小的開銷,如果不想一次負擔
Thumbnail
1.機車貸款是什麼? 機車貸款2大類型 機車貸款一般可以依據需求分成以下2大類型: 機車分期貸款 (貸款來買車) 簡單來說就是向金融機構申請貸款,以取得機車的貸款方式 機車的價格雖然不像汽車這麼驚人,買下來一次就是幾十、百萬,但要一次繳清6、7萬塊對大多數人來說,也是筆不小的開銷,如果不想一次負擔
Thumbnail
汽車借款&機車借貸目前有三個管道可以申請:銀行借貸、融資借款和民間借款,以下提供3者的介紹作為申請時的參考,幫助您選擇合適的申請管道。 
Thumbnail
汽車借款&機車借貸目前有三個管道可以申請:銀行借貸、融資借款和民間借款,以下提供3者的介紹作為申請時的參考,幫助您選擇合適的申請管道。 
追蹤感興趣的內容從 Google News 追蹤更多 vocus 的最新精選內容追蹤 Google News