有擔保品 & 無擔保品貸款的差別？
2022/11/23閱讀時間約 4 分鐘
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貸款，可以選擇很多種不同的方式，例如信貸、車貸、房貸，甚至你也可以拿各種有價物品去做等值交換，等貸款合約期滿，你可以選擇將物品贖回，或者分期償還。
那選擇無擔保品的信貸，還是有擔保品的房貸、車貸等貸款方式，哪個比較好？或者說哪種比較適合自己呢？
無擔保貸款V.S有擔保貸款
無擔保貸款的特色：
- 不需要提供任何物品抵押。
- 審核額度、利率主要依照貸款人本身。
- 較注重信用價值及職業、收入。
- 若無法還款，機構可能無法收回本金。
- 對借貸機構來說，貸款風險較大。
有擔保貸款的特色：
- 需要提供物品進行抵押權設定。
- 貸款額度、利率主要依照物品本身的價值。
- 同時搭配借款人的個人條件。
- 若無法還款，便無法將抵押品取回，將由機構拍賣抵債。
- 對借貸機構來說比較有保障，可確保本金能回收。
哪種貸款方式的利率較低、額度較高？
無擔保品相較於有擔保的情況下，不確定性會比較高，因為依據的主要評估還是借款人本身的信用居多，一旦借款人無法如期償還款項，將只能長期從借款人的存款、薪資等地方慢慢慢扣，又不得讓其生活受到影響。因此無擔保品的貸款方式，需要更高的利率降低呆帳風險，同時需要嚴格審視借貸額度，一定要在借款人可合理負擔的範圍內，給與相應的額度。
有擔保品的情況下，因為就算借款人無法如期清償款項，也可以將抵押的物品拍賣以抵債，因此在借貸額度的部分，主要依據物品本身的價值，若物品價值越高，可貸額度越高，以房貸來說，最高可貸款８成，且貸款年限可因此拉長。另外利率也比無擔保的低些，畢竟呆帳風險低，不需要提高利率降低風險，不過還是要依照還款人的能力決定。
無擔保貸款的種類？
一、信貸
這是常見的貸款方式之一，可以透過公股銀行、農會、融資公司、代書貸款、親朋好友、地下錢莊等各種管道申辦，申請時會依據個人信用、財力去推算可貸款的額度以及利率。另外根據貸款難易度，公股銀行的貸款條件最嚴格，但卻是利率最低、最安全的貸款管道。
二、預借現金
這嚴格來說不太算是無擔保貸款，因為預借現金是利用信用卡的其中一個功能，在你當下急需資金，卻臨時沒有現金的情況下，利用信用卡額度提供即時現金的功能，但是隨著下個月帳單也要跟著繳清，無法分期付款。一旦分期就會出現利息，但這已經不能算預借現金了，而是卡債。
有擔保貸款的種類？
一、房貸
這是非常常見的貸款方式，幾乎任何人買房都得辦房貸，而且房貸也是一般貸款中額度最大、利率最低、還款期限最長的，因此對於有大額資金需求的人來說，有房地產能抵押貸款，是再好不過的融資方式。可申貸的管道有公股銀行、不動產融資公司、當鋪等等。不過一樣要找到安全、合法的借貸管道才行。
二、車貸
買車或者利用車子換現金，車貸也是常見的貸款之一，不過相較房貸的利率較高，額度也較低，畢竟額度還得依照汽車價值去估算。若有即時性的融資需求，其實有車的人比有房的人多，對於一些人來說，車貸相對便利些。
三、機車貸款
指的是利用抵押機車的方式換取現金，額度很小，除非你抵押重型機車，不然一般的機車能借到10萬已經是極限了。不過由於機車非常容易得手，滿18歲後幾乎人人都有一台，因此利用機車抵押貸款相對方便很多，對於沒房、沒車的人來說，不失為一個籌錢的方式。
四、手機貸款
由於手機的普及以及越來越貴的傾向，目前手機貸款越來越多人辦理，利用抵押手機的方式，換取5萬內的資金。不過手機本身沒這麼高額，因此其實有點偏信貸的性質。手機貸款非常方便，幾乎當天申請就能撥款，但還是會根據手機廠牌、型號進行評估，所以不見得都能拿到最高5萬的額度，僅能針對缺小額現金急用的人。
五、其他
當鋪可以讓你抵押很多東西，任何有價的物品都能當作抵押物辦理換現金的貸款，加上現在景氣不佳，越來越多的貸款模式相繼而出，不僅有貴金屬貸款，還有家具、電器都能做為抵押品。其實現在要貸款真的很多方式，不過卻需要注意利率的問題。
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有擔保和無擔保的差別?無擔保品貸款有什麼方法辦理?
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