《投資入門系列03-指數投資標的有哪些》
2022/11/22閱讀時間約 6 分鐘
投資理財內容聲明
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【近鄉偏誤】
是指本土投資人 更傾向購買本國股票 因為投資人認為本國市場更為了解
像是台灣人就會傾向投資台股
會存在台股都還沒熟悉 就要投資美股的疑問
但這會嚴重錯失報酬 且沒能做到分散風險 況且台股在世界占比僅1~2%
【透過ETF投資】
以台灣人角度出發 低成本 簡單投資 最好的工具是ETF
來進行指數化投資 原因就是其他工具 成本太過昂貴 複雜
ETF 英文 Exchange Traded Fund
中文是交易所交易基金
1.在證券交易所交易 2.基金是集眾人之資金
其優點方便交易 交易成本相對低廉
【還是先談台股】
台股目前最佳指數ETF 為006208 投資台灣前50大公司
成立十年以上 費用相對低廉 規模台灣前十大
【那最有名0050呢】
0050是高費用版本的006208 幾乎類似的投資效果當然選低費用的
目前006208詬病的 規模、流動量等問題 都越來越好
0050規模最大但沒打算調低費用下 006208是更好選擇
【擁有全世界】
代號VT Vanguard所發行 能簡單 追蹤全世界
且費用率僅0.07% 持股數約9500檔
如果你想懶人投資 VT是你的好夥伴
【最大市場-美國】
代號VTI 美股近年的高報酬* 以及市值最高等原因
讓許多投資者前仆後繼 同樣是Vanguard發行
費用率更低僅0.03% 持股數約4000檔
【美國以外的市場】
代號VXUS Vanguard發行 持股數約7900檔
若選VTI 用來搭配的 合計持股數破萬
但費用率沒有提高 也是優質的方式
【資產配置的好朋友-債券】
還有很多的指數ETF 但不只有股票 資產配置的好夥伴 >>債券
那資產配置是甚麼? 債券是甚麼? 一起探索看下去
【歷史區間-債券高報酬】
不確定股票會永遠高報酬 如2002~2013 股票報酬落後債券報酬
【債券用意】
當然股票優勢在於長期預期報酬較優 但股票波動過大
遇到報酬順序風險 會導致財務目標 受到影響
因此也可適時地加入低相關性債券來降低資產波動
也有助於心理上 長期持有的耐震度
【報酬順序風險】
簡單來說是累積時期 熊市越長越多越好
能夠累積更多單位數 在提領階段 遇到牛市越長越好
【年齡調整債券比例】
債券比例的多寡有些會用年齡來區分 有些會固定比例
看你對資產配置的認知 沒有硬限制要多少
多瞭解資產配置特性 有助於你長期持有
簡單舉例110法則 110減去年齡就是 你的股票投資比例
30歲就是配置 8成股票3成債券
日後會再整合資產配置
【資產組合波動-相關性】
相關性介於1~-1 1完全相同走勢 -1完全相反走勢
要注意配置上負相關 不能找完全負相關
否則抵銷掉資產成長 就失去投資的意義了
【歷史回測參考】
1975~2022滾動報酬 紅線為64配置 波動小 風險調整後報酬較優
【也有相關性高的債券】
找跟股票相關性低的債券來降低整體資產波動度
如美國中期公債 過去20年相關性 長期小於0
但像是高收益債美股跟高收益與台股相關性為0.72與0.74
就等同於又持有高風險的股票投資是較不推薦的配置
【債券標的-全球分散】
簡單管理&分散全球的角度 BNDW即可
這是指數投資沒爭議的ETF與SP500相關性僅0.23
另外也提出 常見&規模較大的三檔 IEF LQD TIP
三檔長期報酬差距不大
TIP其優勢於高通膨期間 會跌比較少 若你認為長期高通膨 可以考慮
但也要在發生前就持有 才叫資產配置阿
簡單股債搭配下可以選美國公債
回測下有較優風險調整後報酬及較低的市場相關性
當然前提就是美國政府不能倒債 否者分散全球仍能降低此風險
即便像2022股債齊跌 還是比純股投資者少
試想如果是退休族 退休年份遇到大跌 仍有減少虧損的作用 提高退休規劃容錯率
【那些常見的其他資產】
資產配置真的太多 要保值的資產像是 藝術品 紅酒也能交易
就拿流通 交易價值高 來簡單說明
“房地產” “大宗商品”
【投資為了買房】
許多人投資為了買房 或是買房當成避險等
房價漲幅的速度太快 因此想要跟上房價 也能考慮納入房地產
但房地產入手較難 最簡單的方式 透過不動產投資信託
把房屋證券化拆售 讓投資人方便參與 不動產投資
【房地產ETF】
同樣又是好朋友Vanguard發行兩檔
(美國)房地產ETF VNQ 全球不含美國房地產ETF VNQI
兩者是最簡單相對低成本 可以擁有房地產投資的ETF 費用率都僅0.12%
【大宗商品】
常見的種類有
農產品>>黃小玉 原材料>>棉花
能源>>石油 天然氣 金屬>> 黃金白銀
這些資產都可以市場上 現貨&期貨進行交易 像黃金當風險事故發生
或是高通膨保值 舉例為近期的烏俄衝突 就會推升黃金價格走勢
【轉型前的石油】
隨著綠能的趨勢 2050的減碳政策 而石油畢竟仍是有限資源
與新興能源研發讓石油緩步被替代的過程 中間轉變的平衡點
但現階段需求仍高 仍是未來30年要觀察
【農產品-黃小玉】
黃豆 小玉 玉米 馬斯克需求理論 生理需求最優先
但動物也是依賴這些作物 豬牛羊馬等等
甚至研發玉米製造替代能源 或是越來越多人的咖啡浪潮
國家的政策變化 戰爭 天氣都會影響這些作物的產量價格 連帶震盪相關產業鏈
【大宗商品ETF】
列出常見 交易量 規模較大的ETF 詳細投資內容可以再了解
SPDR-黃金ETF GLD
iShares-白銀信託ETF SLV
Invesco-德銀商品指數ETF DBC
Invesco-德銀農業ETF DBA
USCF-United States石油ETF USO
【詭譎的2022】
戰爭 通膨 乾旱 經濟衰退 出現大宗商品亮眼的一年
(請不要因為飆漲而進去買 請參考前篇的ARKK)
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