幣想科技以 AI 智慧監控，協助企業虛擬貨幣交易合規
2023/01/18閱讀時間約 8 分鐘
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文章轉載自旭時報，感謝旭時報的採訪！
虛擬貨幣熱潮，也成了詐騙集團詐騙的管道。根據台灣金管會在去年頒布了防洗錢法令，使得原本從事虛擬貨幣服務的業者，因缺乏足夠專業知識，而放棄原來的虛擬貨幣交易服務。幣想科技如何利用 AI 技術，讓企業能快速符合並完成法遵聲明，讓台灣虛擬貨幣市場得以發展？
#防洗錢法防虛擬貨幣詐騙交易 #但企業要合規費時費力 #AI 讓合規變得省力
發生什麼事？
目前全球虛擬貨幣的持有者並不多，使用者不見得都完全了解如何將法幣轉換成虛擬貨幣，成為詐騙集團利用的管道。台灣金管會在 2021 年頒布了防洗錢法令，呼籲虛擬通貨平台業者提出洗錢防制法令遵循的聲明。
- 根據警政署的紀錄，2021 年台灣的投資詐騙案量大幅增長，達 4,904 件，其中又以加密資產為主，而比特幣提款機 BTM 很可能是加密詐騙的管道。（天下雜誌）
- 由於虛擬錢包的持有者多數為匿名，詐騙集團利用社群網路交友、或者投資詐騙等方式，讓民眾以現金去機台換購虛擬貨幣，等於直接把錢轉給詐騙集團。（中國時報）
- BTM機台業者沒有經過任何政府單位機關認證或登記，無法得知金流去向，即便金管會有提出洗錢防制聲明等相關措施，但有些業者以投機方式就只是單放紙筆在 BTM 機台旁邊，請用戶自行填寫，達不到金管會所要求的 KYC（驗證客戶身份）防護措施，無法真正驗證「客戶」的真實身份。（天下雜誌）
- 台灣金管會在 2021 年 9 月公布《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》規定，凡所有虛擬通貨平台及交易業務事業，包含跨國平台都需完成洗錢防制法令遵循聲明，向金管會提報法令遵循聲明書，包括 KYC 防護措施，以及交易金額台幣五十萬元以上需向法務部調查局申報…等項目。（全國法規資料庫）
如何解決企業合規挑戰？
- 成立約兩年的新創公司幣想科技，看見台灣企業要合規的痛點，包括光建置法遵人員團隊與相關專業知識的培訓，一年預算至少要花九百萬元，耗人力又耗時。
- 幣想科技透過 AI 程式的智慧監控，協助企業監控全天的交易量、並自動生成申報表單，免去人工逐筆交易察核。
- 在 KYC 部分，幣想科技對接刑事警察局、集保中心等平台，透過 AI 程式，比對與篩選客戶身份是否異常，較客戶提供雙證件證明更多一層保障，也避免有人頭帳戶的疑慮。
未來會如何？
- 許多電商有跨國收款的需求，除了信用卡、現金等收款方式，目前虛擬貨幣收款也逐漸成為選項之一。對於虛擬貨幣的收款，選擇哪一種虛擬幣以及區塊鏈將會影響到手續費與收益，幣想科技接著將協助台灣電商業者導入。
- NFT 的應用可針對精準客戶行銷，加上結合區塊鏈，透過導入會員系統，將票券轉成 NFT 形式，可以找到更對的受眾。
幣想科技目前的客戶用戶數約 6,000 人左右，透過以下《旭時報》的訪談，一同來深入了解幣想科技如何讓企業以快速、省成本的方式，符合最新的虛擬貨幣交易法規。
薛怡青 / 執行主編 採訪寫作
陳卓君 / 副總編輯 審訂
當初為何會想成立幣想科技？
陳珮芸 幣想科技創辦人暨執行長
一開始台灣在區塊鏈法規的部分屬於無法可管的狀態，但是在去年（2021 年）九月，金管會頒布一個法規，要求所有進行加密貨幣的業者，從內部的內稽內控、外部的相關申報都必須受到政府審核監管，許多交易所因此停業。
在台灣無論是做 NFT、DeFi、或台幣與虛擬貨幣交換的業者，受到此規範，用戶驗證、KYC（驗證客戶身分）等方法。可是許多公司因為一開始在設計產品時，並沒有將此規範納入，使得有些幣圈的公司，就放棄虛擬貨幣的服務。
幣想看到這個市場的缺口，提供企業在法幣與加密貨幣之間的轉換，協助企業導入 KYC 的流程，以及去監控使用者的金流與幣流的走向，讓企業達成合規。
幣想提供了什麼樣的服務，幫助企業解決什麼樣的問題？
陳珮芸 幣想科技創辦人暨執行長
我們的客戶有區塊鏈與非區塊鏈的企業。對於在幣圈的企業來說，因為規模都比較小，在人力上與資金上都較不足。幣想可以提供給客戶針對用戶交易 24 小時的監控，以及交異異常警示，還有異常申報與大額交易申報文件的自動生成，讓企業可以快速合規，並用比較少的人力成本即可達成。
以異常申報或大額交易申報為例，企業通常都需要三到四個人來檢視與篩選今天所有的交易，再從篩選出的交易中去檢查是否有異常，以及哪幾筆是大額交易，接著再手動輸入申報相關文件。這樣人工篩選與審核的方式，既耗時與耗力，若採用幣想的 AI 系統，企業只需要一到兩個人去維護即可，幫助企業節省時間成本與人力成本。
幣想透過 AI 程式的方式去監控當天所有的交易，當 AI 系統發現交易超過台幣五十萬時，就會自動生成申報文件。若是某個用戶一天交易金額在台幣 200 萬以上，這種就是交易異常。幣想的 AI 系統也會給出異常警示，讓維護人員可以即時得知，並後續快速處理。
有關金管會提出的KYC（驗證客戶身份）部分，幣想如何協助客戶合規？
陳珮芸 幣想科技創辦人暨執行長
有關 KYC 的部分，企業必需去知道你的用戶是誰，這時候就需要佐證身份。那就需要「雙證件資料」，「存摺」，以確保金流與人是本人。可是，很多企業可能收集完資料就結束了，但這可能會產生另外一個狀況就是，遇到「人頭帳戶」的情況，因此，幣想這邊會多做一件事，去確認這個本人就是他告訴我們的這個人。技術部分，幣想採用 AI 技術。與刑事警察局的系統、集保中心系統對接，透過 AI 去比對、篩選戶用是否有異常。
在資安部分，幣想的作法如何保護用戶的安全？
陳珮芸 幣想科技創辦人暨執行長
由於區塊鏈的特性就是公開透明，在這部分的資安作法會和 Web2.0 非區塊鏈的方式不同。當我們替客戶託管虛擬錢包時，我們會將私鑰部分會拆解三段，一段存在手機裝置、一段存在電子郵件上、還有一段存在網站上。若要動用錢包上任何資產，需要這三段驗證，少一個都無法轉移資產。
此外，面對一些可疑的交易，例如我們會去追蹤用戶的虛擬錢包的地址，追蹤交易的上層與下層的 Crypto，曾經流向哪些地方，然後再跟其他地址交叉比對，若發現有些重覆的地址經常出現時，我們就會將這些地址方入黑名單裡。
推動產品或服務時，遇到的挑戰為何？
陳珮芸 幣想科技創辦人暨執行長
不同客戶都有不同的挑戰。以區塊鏈的客戶來說，因為公司規模都比較小，所以常碰到覺得現階段還不需要導入 AI 監控的部分，所以，推行上也比較慢。若是非區塊鏈客戶的挑戰是，很多時間是花在跟客戶溝通與解說區塊鏈世界的情形，例如有很多種不同的虛擬貨幣，比特幣、乙太幣等，支援不同虛擬貨幣的鏈的特性，選擇什麼樣的虛擬貨幣、以及哪一條鏈適合運行。
例如，一個電商想要導入收款時，也可以讓消費者用虛擬貨幣付款，這時，我們就會建議採用像是 USDT、USDC 這類型的穩定幣。穩定幣和我們常聽到的比特幣、乙太幣都一樣是虛擬貨幣，但是，它是跟著美元匯率走，不像比特幣、乙太幣的漲跌起伏很大。USDT 目前受到美國監管，市佔率最高，且各大鏈都有支援。
幣想下一步的計畫或發展方向為何？
陳珮芸 幣想科技創辦人暨執行長
下一步我們除了想讓更多非區塊鏈企業可以進入這個領域，像是透過 NFT、DeFi 等或交易監控等部分找到更多可以合作的機會。以 NFT 來說，應用非常廣泛。例如：演唱會、電影院，過去我們知道票房很好，可是並不知道這些票是賣給哪些人，但是將電影票轉成 NFT 形式，當下次要再發行類似風格的電影時，就可以透過 NFT 方式找到上次喜愛看這些電影的觀眾，找到這群受眾再推銷，這會形成更精準行銷。
另外，我們希望可以幫助更多電商建置可以收取加密貨幣的收款機制，當電商有跨海、跨國商機需求時，在海外的消費者可以付款加密貨幣，更為方便。
還有我們也會開發自動對帳的功能，就像是我們在蝦皮商城跟賣家購買商品，賣家會開給每個消費者一個虛擬帳號，消費者就付款到這個虛擬帳號去完成購買的交易動作。在區塊鏈的部分也是，我們會根據每一筆訂單生成「錢包地址」就跟虛擬帳號是一樣，然後用程式方式去做對帳，協助電商用虛擬貨幣收款。
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