工程師的退休規劃:別買台積電 !

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退休規劃人人在談,但是理性想一想,現在台面上的股票真的適合退休嗎?我常跟工程師客戶聊到退休時,發現工程師對於退休情緒複雜。由於職業生涯壽命不長,約莫45歲就有退休急迫性,但是這塊工程師退休盲區做溝通時,本期我用幫工程師退休規劃模式一起看看退休規劃怎麼做!如果您也想在15年完成退休規劃,不妨一同參考。
工程師退休是相當複雜的問題,尤其是現在約莫30歲剛有些許財富累積的年輕工程師,要鎖定的是45歲完成退休。反過過去以 15 年一個週期來看:1975 年二戰後第一波退休用十大建設完成規劃;1990 仰賴第二波是台灣經濟高速成長;2015 碰到科技快速增長;2040 年,工程師們退休金,要放在哪?
工程師退休理財或說15年快速退休,從各種債券、配息基金一直到低波動股票,各種產品層出不窮。但是重點不在現在的產品試不適合,重點在用現在的投資工具規劃 15 年後的退休生涯,無異是癡人說夢。
現在的全球大品牌,2040 年時能否存活都不知道。換句話說,工程師退休規劃非常緊迫,「你覺得父母輩會在 80 年代購買台積電緊握 30 年做退休基金?別開玩笑了吧…。」一提起這點我們常常一起大笑,工程師馬上也心領神會。「別再自欺欺人了,傳統股票無法讓你退休。」反之我會認真看待『工程師退休』跟一般人的退休概念必須、醫生退休做出明顯區分,「應該要把未來的穩定類股拉到現在存股。」,重點放在未來。
未來式投資配置:突破現有框架,洞悉未來商機
簡而言之,就是超前部署,以現在扛起台灣經濟主流的新科技工程師世代(1985-1995 年出生),如果以 45 歲作為分界線作為分界,退休年齡大致落在 2040 年後 15 年之間。未來 15 年什麼產業增長最快?『行動裝置產業約略 2025 進入成熟期;電子自駕車、人工智慧差不多在 2035 年;最實際的產業,就是現在的太空類股。洛克達因 (AJRD-US)、維珍銀河 (SPCE-US)、Maxar(MAXR-US) 上述三家公司已在太空產業有所斬獲,目前剛開始獲利。
針對退休,工程師再清楚不過未來科技走勢,這不是癡人說夢譁眾取寵,而是正在發生的事實「專門分析太空經濟的重量級大行摩根士丹利 (MS-US) 就極為看好維珍銀河,給予買進評等」。
先前全球前兩大首富,SpaceX 創辦人馬斯克與 Amazon 創辦人貝佐斯,都將宇宙納入未來商業版圖必爭之地時,工程師退休商機已經不言而喻。這場巔峰之戰,在地球的我們也可能受惠。例如 SpaceX 旗下衛星連網服務「星鏈」(Starlink),就在今年初正式宣布開放申請服務,使用者可透過預付 99 美元預定全套價值 499 美元的衛星網路天線與路由器組,就能獲得星鏈連網服務,台灣地區最快在 2025 年開始普及就能開通服務,創造現金流,這是所有剛剛開始有錢規劃,又有職涯年紀壓力的工程師族群最好的標地。
如果是馬斯克代表 SpaceX、藍色起源背後金主就是貝佐斯,兩人性情各異,但對於太空探索都有無盡的狂熱,這樣的科技狂人對於改變未來的夢想無人能出其右——不過,這不代表投資者就得提早投入。像是 SpaceX 的星鏈計畫雖然充滿商機,甚至可能在數年內 IPO 尋求,屆時無疑將成為市場追捧焦點。但是「星鏈」商業模式還無法創造穩定現金流,馬斯克也坦言在 2024 年 SpaceX 就會面臨現金流的挑戰,但可以克服。
這背後代表的,就是2024年股票上市後所有搞懂技術層次怎麼操作,都該買進、定期存股、長期持有作為工程師的退休規劃中。簡而言之,醫師退休規劃求長線;工程師退休規劃必須要縮短。
投資太空商機?創富礦工:不要只看現有標的
如果投資人現在就想著手,美股近 10 年也陸續出現相關ETF(見下表)。例如由方舟投資執行長及投資長凱薩琳伍德領軍的 ARKX 就在2021年登場。最大持股是全球定位系統大廠天寶導航 (Trimble-US),比例達 9.17%。傳統型 ITA 則是瞄準防務公司,屬於未來傳產概念股雷神 (RTN-US) 與波音公司 (BA-US),投資比重都接近 20%。
ARKX 雖然不乏傳統電子商務,如 Amazon(AMZN-US) 、洛克希德馬丁 (LMT-US) 與 L3Harris(LHX-US)(美國前六大防務公司),但第二大持股卻是自家的 3D 列印 ETF(PRNT-US) 。原因就在於近年 3D 列印技術在太空環境的應用已經日漸成熟,3D 列印的工業技術將大幅降低火箭成本,屬於太空探測零組件概念股。
2040 年的15年工程師退休規劃,一定要突破框架,不能安於固定的資產配置,需時時檢視新鮮度」才能打造出經得起趨勢考驗的退休資產組合。
2040
註:上述資料截至2021年8月

科爾多瓦工作室

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馬博泰/獨立投資顧問,外商銀行評為第一名投資顧問,喜歡談投資,講人話。新加坡盈立證券區域總監/野村證券投信理財協理/星展銀行資深投資顧問/澳盛銀行全球經濟研究員。40歲自新加坡回台後,致力擔任個人投資的第一守門員。投資諮詢、商業演講、座談沙龍,請e-mail: [email protected]
我是一名獨立投資顧問,也是多數醫生朋友的投資桿弟。醫生與工程師都有類似共同點。專業、敏銳、理性的人格特質,最常對現在理專、營業員手續費優先的銷售模式不滿。醫生與工程師尊重專業、習慣定期討論後由顧問訂定清楚投資策略以及風險備案,是成功投資的關鍵。如果醫生與工程師的策略能賺錢,並且月月檢視,相信您的財富也會逐步成長!
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