自由現金流+人生成長飛輪，讓財務管理不淪為流水帳！(商業思維百科讀後實作)
閱讀時間約 5 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
年度盤點除了檢視過去、許下新希望之外，為了更好的生活也會趁此時檢視收支，進行財務管理。
過年期間閱讀完【商業思維百科-月薪不到 5 萬不要儲蓄，從企業自由現金流運用來探討背後思路】後，便迫不及待地實作在自己與先生的財務管理上。
除了讓之前有些凌亂的財務結構變得更一目了然外，也得到了一些心得想跟大家分享，由衷地推薦想在財務管理上更有方向的朋友都可以來試試：
收支紀錄跟財務管理就像資料與數據
先談談，為什麼要這樣做財務管理？
原因就像是「資料與數據」的關係，今天若只是單純建立每月工作表然後將「每筆支出項目都紀錄起來」，
一年下來你可能看著這些密密麻麻的數字覺得：「恩…某幾個月支出大、支出小，有幾個月支出快與薪水持平了，之後要更注意點。」
然後呢？就沒有了。
看到了很多數字，卻不知道這些數字要跟你說什麼。
是什麼花太多？是在說吃的、用的，還是娛樂，或是保單支出？去上了一堂有效但要價不斐的課程？還是只是因為遇上了特殊狀況ex. 生病、坐月子或家人借錢?
若沒有進一步將它們整理、分析，那他就只會停留在「OOO的2022年度支出」的資料。
你必須要讓這些數字化成可以給予你「行動指引」的數據。
「數據」會告訴你財務管理的方向，讓週而復始的生活變得有意義。
我們以為，「每天、每筆支出項目都紀錄起來」就是做到財務管理了，但其實不盡然。
因為記帳的內容多是離散的，每個月密密麻麻的項目與金額並無法告訴我們現在明確的狀態、該調整的方向，
甚至，還有的時候是我們根本無法堅持每日每筆紀錄的行為，而導致實際支出的數字被低估。
「單純記帳」跟「財務管理」不該畫上等號。但怎樣的財務管理才能讓我們有感？
文中提到的這三項，提供了我在財務管理上明確的行動指引：
- 釐清可支配所得、常態性支出、可支配所得率
- 思考「可支配所得」如何應用？
- ３項配置，啟動人生成長飛輪
打造自己的人生成長飛輪-3項配置的實作過程
因應夫妻共同持家的考慮，我將原先在文中提到的「可支配所得」3項配置(儲蓄、金融投資、個人成長)直接劃入常態性支出中預先扣除，
之後每年只需檢視「可支配所得」中非常態性支出的比例是超支、平衡還是有餘，讓自己每年在揮霍時心裡有個底，並適時地根據有餘額的部分調整配置比例。
舉例來說，過去我跟我先生每次在檢視月支出時總是會浪費很多時間在找：
錢都花在哪？花的是娛樂？飲食？還是特殊事件？是你造成的還是我造成的？
往往弄到最後都在爭執誰付的比較多，不愉快。
後來，透過這個方式，在確定有存到足夠的保命金後，我們將共同會支出的配置比例先固定下來，另外根據各自的需求配置第３個項目設定好上限，如：
- 共同支出的配置：像存房／孩子教育的儲蓄、金融投資
- 因應各自需求的配置：像我的是設立個人成長，他是設立興趣娛樂
協助我們達到：
- 幾乎對等的比較標準
- 有方向性的財務共識
- 保留彼此的自由，在額度內隨意應用 彼此不干涉
剩下的可支配所得就是做每年浮動支出的追蹤之用。
（如圖：放我跟先生的常態性支出圖）
其中在金融投資的部分：
因應GIPI老師在文中提到「長期而言，企業或個人本身是無法光仰賴外部資金挹注的，最終還是要能自己創造穩定的自由現金流」的觀念。
我個人除了持續將每年收入分配到存房/小孩的儲蓄外，還加大投資金融商品的比例，用股利增加現金流。
而先生則是保留大筆的可支配所得，來應付即將到來的新生兒支出，跟預防急需用錢的特殊狀況，秉持分散風險的精神，所以我們討論過後，他在金融投資上的比例就抓得很低，與我呈現反差。
財務管理，還必須追蹤可支配所得的超支現象。
善用工具，省時省力也能有效追蹤。
最後我想分享，雖然在一開始提到「記帳的缺點」，容易因惰性或沒時間，很難堅持每日每筆紀錄的行為（像我就是屬於這種人）而導致支出的數字被低估。
但不可否認它確實有存在的意義，尤其是在確認可支配所得的實際花費是否有超支時，它就顯得格外重要。
因為不可能精準的將所有花費都先規劃到配置中，生活中總會有臨時的、特殊的需要花錢的時刻。
為了因應這樣的情況下，我跟先生主要採用信用卡或linepay的方式，透過每月帳單明細來幫我們整理實際支出，
至於其它無法使用信用卡或linepay的花費則是除非超過百元才會特別紀錄，
因為百元以下的支出，通常不會嚴重造成可支配所得透支，不如把時間省下來拿去用在更有意義的事情上。當然這是我個人的想法：）
總結：
先配置出常態性花費的項目，再透過工具追蹤浮動的實際支出
這樣不僅能更有利調整財務方向，也能讓自己每年在揮霍時心裡有個底，爲週而復始的工作添加動力。
因為人是視覺動物，當每個月看一列列的數字可能不足以提高警戒的心，
但實際看見數值在圖表的變化（持續上升或下降，或超過上限值的紅線）時，心情會有所不同。
尤其是經過這篇的實作後，更加深了我這樣的認知。
更有動力去克制不必要的花費，思考如何提升自己的常態性收入。
也希望這次分享的財務管理，大家會喜歡～
8會員
9內容數
人生很長，腦容量很小。因此決定在能紀錄的時候多紀錄些回憶~
還沒確切想好到底該經營什麼，所以什麼都放一點：一些職場工作的事，人生學習的事，之後可能也會放些結婚後、當媽媽後三代同堂相處的事。
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議
分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
🤔為什麼團長的能力是死亡筆記本?
🤔為什麼像是死亡筆記本呢？
🤨作者巧思-讓妮翁死亡合理的幾個伏筆
▇高股息是否是有效策略
國外有很多論文期刊在介紹類似的內容，也有分析高股息因子投資是不是有效策略或稱為是價值因子的雜訊。到底追求股息是否有意義，我認為大多的人並不在意論文內容，而且許多是國外研究，未必100%適合台灣地區。但既然提到國外研究，那也來看一下國外不同的看法。來看一下富達投資
你是否...
擁有滿腹知識，卻不知如何分享？
想建立個人品牌，卻沒有吸睛的內容？
渴望打造多重收入來源，卻找不到實用方法？
現在，你有一個絕佳機會：打造一本電子書，成為你的知識金礦，助你突破瓶頸，實現自由工作者夢想！
在遥远的非洲大草原上，一群大象自由自在地漫遊。它們的堂皇姿態、深沉智慧令人為之傾倒。而這份壯麗的氛圍，啟發了我們創造出一款獨特而華麗的飾品 — 大象金屬線編織胸針。
以下是透過ChatGPT為作品生成的廣告故事(AI真的很有趣)
在遥远的非洲大草原上，一群大象自由自在地漫遊。它們的堂皇
1.什麼是財務自由？
金錢就是自由
我們想要的不是金錢，而是想要自由的生活。
金錢不可能達到自由，而我們的生命本身就是自由的。
瞭解自己想要的自由，取得達到想要生活所需要的金錢。
時間比金錢珍貴
人，都是過去時間的總和，金錢只是交換時間的工具。
錢無限，時間有限，別浪費時間。
金
商業思維學院，提供四種輸出學習模式，分別是：課後練習題、情境挑戰題、學習營、Case Study，依據你的需求加入挑戰的行列吧！此作品仍是《光輝模板》的產物，而且你會發現，你所看到的，是簡報、是全息圖、是知識圖卡、是動畫，四者兼容的作品。《光輝模板》是帶有光輝氣息又換色自如的模板。
之前我停止公共平台寫作將近3個月，理由是這段時間我都在陪同公司一起成長，簡單總結一下近況：
新業務夥伴加入
新節奏適應
知識迭代
未來方向
新業務夥伴加入
近三個月我們的公司業務變得更多了，穩定和許多新企業及新學員保持交流的同時，我們也找了兩位新的夥伴加入：
一位負責接下來更多的B2B開發，希望能將
書籍資訊
書名：GA到GA4: 掌握網站數據分析新工具的技術原理與商業思維
作者： 張秉祖
出版社：深智數位
出版日期：2021/09/16
為何要導入GA4？
GA4的報表分析架構
客戶開發 Acquisition
參與 Engagement
營利 Monetization
辨識訪客的方法
有時候你是否也認為在學校學習了那麼多，但其實出了社會也毫無用武之地，而查理蒙格卻提出了，其實你學習不只是要學習他的邏輯，還要懂得如何在社會中運用。我在查理蒙格的「窮查理的普通常識」這本書中，收穫了很多的知識，今天想要來分享一些其中讓我印象深刻的內容或理論。
這系列是前陣子讀得比較密集的書系，解封之後書順利到手，除了這本之外還有一本福哥的書，然後應該就會休息一陣子，沉澱一下從中間得到的訊息，並且印證。
先說說這本書的優點。如果一個實踐智慧要經過整理變成一個知識系統的話，個人認為作者做了一個不錯的示範。不管是分析的架構或邏輯，條理清楚，也搭配了相應的例子，
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議
分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
🤔為什麼團長的能力是死亡筆記本?
🤔為什麼像是死亡筆記本呢？
🤨作者巧思-讓妮翁死亡合理的幾個伏筆
▇高股息是否是有效策略
國外有很多論文期刊在介紹類似的內容，也有分析高股息因子投資是不是有效策略或稱為是價值因子的雜訊。到底追求股息是否有意義，我認為大多的人並不在意論文內容，而且許多是國外研究，未必100%適合台灣地區。但既然提到國外研究，那也來看一下國外不同的看法。來看一下富達投資
你是否...
擁有滿腹知識，卻不知如何分享？
想建立個人品牌，卻沒有吸睛的內容？
渴望打造多重收入來源，卻找不到實用方法？
現在，你有一個絕佳機會：打造一本電子書，成為你的知識金礦，助你突破瓶頸，實現自由工作者夢想！
在遥远的非洲大草原上，一群大象自由自在地漫遊。它們的堂皇姿態、深沉智慧令人為之傾倒。而這份壯麗的氛圍，啟發了我們創造出一款獨特而華麗的飾品 — 大象金屬線編織胸針。
以下是透過ChatGPT為作品生成的廣告故事(AI真的很有趣)
在遥远的非洲大草原上，一群大象自由自在地漫遊。它們的堂皇
1.什麼是財務自由？
金錢就是自由
我們想要的不是金錢，而是想要自由的生活。
金錢不可能達到自由，而我們的生命本身就是自由的。
瞭解自己想要的自由，取得達到想要生活所需要的金錢。
時間比金錢珍貴
人，都是過去時間的總和，金錢只是交換時間的工具。
錢無限，時間有限，別浪費時間。
金
商業思維學院，提供四種輸出學習模式，分別是：課後練習題、情境挑戰題、學習營、Case Study，依據你的需求加入挑戰的行列吧！此作品仍是《光輝模板》的產物，而且你會發現，你所看到的，是簡報、是全息圖、是知識圖卡、是動畫，四者兼容的作品。《光輝模板》是帶有光輝氣息又換色自如的模板。
之前我停止公共平台寫作將近3個月，理由是這段時間我都在陪同公司一起成長，簡單總結一下近況：
新業務夥伴加入
新節奏適應
知識迭代
未來方向
新業務夥伴加入
近三個月我們的公司業務變得更多了，穩定和許多新企業及新學員保持交流的同時，我們也找了兩位新的夥伴加入：
一位負責接下來更多的B2B開發，希望能將
書籍資訊
書名：GA到GA4: 掌握網站數據分析新工具的技術原理與商業思維
作者： 張秉祖
出版社：深智數位
出版日期：2021/09/16
為何要導入GA4？
GA4的報表分析架構
客戶開發 Acquisition
參與 Engagement
營利 Monetization
辨識訪客的方法
有時候你是否也認為在學校學習了那麼多，但其實出了社會也毫無用武之地，而查理蒙格卻提出了，其實你學習不只是要學習他的邏輯，還要懂得如何在社會中運用。我在查理蒙格的「窮查理的普通常識」這本書中，收穫了很多的知識，今天想要來分享一些其中讓我印象深刻的內容或理論。
這系列是前陣子讀得比較密集的書系，解封之後書順利到手，除了這本之外還有一本福哥的書，然後應該就會休息一陣子，沉澱一下從中間得到的訊息，並且印證。
先說說這本書的優點。如果一個實踐智慧要經過整理變成一個知識系統的話，個人認為作者做了一個不錯的示範。不管是分析的架構或邏輯，條理清楚，也搭配了相應的例子，