諾貝爾經濟學獎得主薩謬爾森說過：
「沒有任何書籍可以讓你致富，少有書可以讓你保持富有狀態，但卻有很多書加速你的財富虧損。」
What is Rat race ? 老鼠賽跑
- 因為生活或個人的某些問題，期望擁有更多金錢
- 努力去獲得加薪、貸款等等
- 再度面臨其他問題，因此需要更多資金
- 循環繼續輪轉
Introduction
- 富爸爸：How can I afford it ? → keep thinking
- 窮爸爸：I can’t afford it → stop thinking
1# The rich don’t work for money
富爸爸：生活才是最好的老師
“Life doesn’t teach you with words”
- 大部分人在生活所困的時候會指責他人、等待機會、或一生小心翼翼且碌碌無為
- 少部分人可以學到使他們進步的知識
- 但仍要謹記錢不能解決所有問題
高收入人群每天也面臨各種債務煩惱
- 原因：不知道如何讓錢為自己工作
- Tha fact : 通常收入越高 = 給政府的稅也越高
- 真正富有的人可以做到繳交更少的稅or用正當方法抵稅 → 財務自由
2# Real assets and liabilities (真正的資產與負債)
窮人的思維模式
- 沒有資產和負債的觀念
- 收入→開銷：交稅、房租、食物、交通、衣服等等
= all in liabilities
中產階級的思維模式
- 有資產和負債的觀念
- 收入→負債 : 房貸、車貸、信用卡、學生貸款 → 支出
收入→支出→只能更加努力工作
富人的思維模式
- Real assets → 收入：租金、分紅、利息、特許權
每個月的開銷：稅務＋生活費等待資產帶來更多收入：付清負債
若有更多的錢：持續購買資產
→ 富人越來越富，窮人越來越窮
3# Mind your own business
- 職業≠事業
- 職業：銀行職員；事業：擁有一家銀行
職業：汽車銷售；專業：擁有一家車行
- 非崇尚每個人都要建立公司，而是要用剩下的錢去購買真正的資產
Robert推薦：銀幣
金子：繼續升值
銀子：太陽能、汽車、電子等行業對銀子的需求量增加，但是各國的銀儲備量在下降
💡non-financial advice
4# The history of tax and The power of corporations
- The fact : 中產階級支付最多的tax
- Issue : 為什麼不是富人繳多點tax，然後分給窮人呢？
當初美國和英國是沒有tax, 除了戰爭時額外tax。後來有tax的目的：讓窮人和中產階級看到tax是為了懲罰有錢人 - Real life : 懲罰投贊成票的中產階級和窮人
- 如何合法避稅很重要！有些國家個人稅50%，但是公司稅15%
公司還可以核銷來合法避稅 - 資產家投資金錢在員工、商品到遠洋貿易
💡出意外：資本家損失金錢<-->員工損失生命
如何逃離Rat race ? 財務智商！！！(4 types)
- Accounting
了解財務知識
人越成功，管理的錢越多，需要更精確 - Investing
了解錢生錢的道理 - Markets
了解供需原理 - The law
了解real-time 稅務和法律政策 → 保護自己的財物
5#the Rich invent money
- 人類對自己都或多或少有懷疑，這近一步造成身心上的阻礙
ex. 很多人在上課明明知道答案，卻不敢舉手回答
(sometimes 我自己也是其中一員呢…)
💡解法：學習更多知識→開拓眼界→自信心培育→高科技、資訊快速更新的社會中更容易把握機會
💡反例：單純守舊思想、不願意變通或學習的人→遇到困難可能只會譴責當今社會的技術發展 or 各種經濟問題
- 接受生活的不確定性：
沒錢的時候：遇到很多好機會賺錢
有錢的時候：無法遇到自己心儀的投資項目 - The fact : 很多人會將每個月收入的一部分拿出來為自己or孩子存錢
- Issue : 大腦和財務思維沒有辦法得到鍛鍊 + 雙眼蒙蔽 → miss很多賺錢機會
解法 (個人觀點) :存錢 + 繼續學習財務知識 + 鍛鍊相關思維
- 本書所強調的理念：
真正的資產常常強調房地產、股票等高風險投資 : 不是重點
💡How to be a true investor : 真正重點從投資者、企業家的角度看待投資理財問題+解決問題→積累知識→慢慢實踐自己的投資理財方案→達到財務自由
投資者type1
- 把錢投資到房地產、投資公司、股票經紀人手裡等，通過購買東西獲得利潤ex. 共同基金、債券、股票、房地產等
投資者type2
- 創造投資機會的投資者
組織交易 + 從中獲利
例子：一個投資者可以找賣零件的人、組裝電腦的人、買電腦的人→ 雖然對電腦不熟悉，可能會花費數年來籌備，但是往往獲得巨大的成功
必備的3 skills :
- 如何尋找到其他人都會忽視的機會：長期學習財務知識
了解市場、供給需求
→ 提升在生活和工作中，對機會的敏感度= 別人忽略，自己受益 - 增加資金：（最重要）
雖然薪水的累積、努力很重要，但是通過書本和實踐中獲得的經驗和知識也是格外重要
讓自己更強大、知識更多
讓自己做更高薪的工作 - 如何組織聰明的人們成為自己的助力
自己未必是該行業的強者，但是懂的讓這些強者們組織在一起，強化某商品、某品牌、某公司，反而帶來更大的收益
6# Work to learn. Don’t work for money
- 有一記者想成為和best-selling author + 自己寫的文章在客觀上是很好的，但是銷量不好作者建議去上銷售課
記者不喜歡課程中的建議：因為自己是英文博士，卻被建議去當自己眼中不起眼的seller
The fact : 羅伯特是best-selling , not best-writing
Issue : 記者不接受建議且生氣離去
- 作者的工作經歷：
1969年：石油公司工作7 months + 休息5 months
End : 工作6 months就辭職
Next : 海軍陸戰隊目的：學習管理一個軍隊，因為軍動重視下級要服從命令，上級需要管理和發配任務
1973年：xerox提供當時最好的銷售課程
目的：自己是靦腆的人，但是需要學習銷售知識
改變：作者變成善於社交、喜歡與人交流的頂尖銷售人員
1977年：成立第一家公司
產品：錢包遠東地區加工生產→運送到紐約離自己上學地點接近的倉庫
作者此時30歲 (wow!!!)
作者回饋：做生意、開公司有時候會經歷很多困難、甚至破產
成功一般都不會是一帆風順的
2012年，羅伯特申請破產的新聞：
- 2021年時，羅伯特擁有資產淨值約80M
- 申請破產的本人：羅伯特旗下11家公司的其中一間
- 破產概念的不同（北美 vs. 中國)
北美：申請破產很容易沒有錢償還貸款
因為糾紛，在法庭上被判要還申訴人多少錢 ( 此為該間公司的原因 ) - 透過申請破產保護→免去2000多萬美元的賠償金
7# Five Barriers
1. 克服恐懼心理
- 趁年輕，趕緊學習投資理財
- 複利
- 富人心態：輸了也大度
越挫越勇
失敗讓富人獲得啟發
說明成功者的路途為何起起伏伏：不斷嘗試新事物，尋找新機會
通過失敗總結經驗，最後獲得成功 - 一般心態：
生活平淡（未必不好）沒辦法克服自己的恐懼心理
不敢冒險嘗試新的事物或工作
2. 克服憤世忌俗
- 常見例子：我可能做不好這件事
要是不成功的話呢？
如果這是一個好主意，為什麼沒有人去做呢？ - 上述為懷疑的話語對自己的影響很大
一個人經常否定自己→慢慢認為自己做什麼都不會成功
總想著守住安全的東西→自己無法向前邁進 + 機會跑掉 - 作者解法：Follow桑德斯上校 (KFC創辦人)
66歲：遭遇：失去所有產業 + 開始靠保險金生活(but不夠用)
改變：走遍全國推銷自己的炸雞方法花了2年
被拒絕1009次
結局：KFC成為全球最大的炸雞連鎖集團
富爸爸評語：勇敢、堅毅不拔的人
💡作者啟發：
如果自己顧慮太多or感到害怕→follow桑德斯上校一點點去嘗試
從失敗取得成功
3. 克服懶惰
- 最常見的懶惰：忙碌
可以找到理由→逃避自己不想面對的問題以公司工作太忙為理由，說沒辦法回家煮飯、照顧孩子
以手上的工作很多很著急為理由，上班不參加會議、下班不健身
以自己事務太多太忙為理由，不去學習理財知識，即便自己的財務狀況很差
最終自己會將這個方式運用在其他方面(so lame)
💡作者解法：貪婪為了自己的好，就貪婪些去多做多努力
4. 克服不良習慣
- 窮爸爸：
賺到錢→先付別人工資→再付自己帳單→ 自己會減少來自他人的壓力，也許自己就不會精進→庸碌一生 - 富爸爸：
第一時間付清自己的信用卡、帳單→最後支付給政府、自己的員工
自知如果自己的金錢不夠，政府和員工會給自己施加很大的壓力→ 讓富爸爸更有動力去尋找更好的機會和工作
5. 克服傲慢
- 每當富爸爸開始傲慢失去大量金錢
原本以為自己不知道的事情=沒用的 - 生活中其實有很多人會試圖用傲慢來掩飾自己的無知
自吹自壘來贏得爭論
But其實不知道自己在談論什麼，他們沒有撒謊，只是沒有談出真相 - 金融、投資領域，很多人沒有真才實學。他們喜歡誇大來獲得認可，讓客戶買自己的產品，但其實往往客戶都可以看出來→ 如果知道自己在某一個問題上有缺陷知識，不要試圖掩飾因為這樣做=欺騙自己、欺騙聽自己講話的人
8# Getting Started : Ten Suggestions
1. 超現實的理由：精神的力量
- 很多人都為了財富而努力，但是遇到大量挫折後而沿路而返
- 作者問過奧運選手為何可以犧牲大量時間、不去做各種想做的事情而保持訓練、維持學習進度？
💡為了自己和她愛的人
💡這份愛給予動力，幫助她跨越障礙、做出這些犧牲
- 精神的力量 = 不想要(主)和想要(輔)的結合
不想要（主）
不想ㄧ生為別人工作
不想聽父母的話找穩定的工作、拿死工資
不想每天工作很辛苦
想要（輔）
想闖一闖，看看自己適合什麼
想有時間旅遊，且不被工作束縛
💡 上述想法不夠堅決，前行道路上的嚴峻會迫使人退縮</aside>
2. 每天作出抉擇：選擇的力量
- 想成為什麼樣的人？富人？窮人？中產階級？
決定我們是什麼人：我們的消費習慣和理念
90%的人：不選擇成為富人
原因：覺得自己年輕、對錢沒興趣、感覺不需要擔心這個問題= 找理由來阻止自己去思考這些問題 [→ 帶來2 嚴重問題 ]
remember: 珍貴的時間讓我們早期開始理財，錢會因為複利而迅速增長
學習忽視錢的問題 = 忽視錢的重要性
But 正是因為沒錢，所以需要學習來為未來做打算 - 作者如何決定成為一名富人？跟著富爸爸學習知識 + 從小玩大富翁
充分瞭解何謂資產和負債 - 富不過三代的理由：對資產和負債的理念沒有掌握好→ 沒辦法正確地管理資產
💡 每天都要做出一個選擇： How to 利用時間、金錢、所學知識 → 努力、實現自己的目標
3. 慎重選擇朋友：關係的力量
作者有很多知識是從朋友學習的有的窮、有的富
💡 論語：三人行必有我師焉；擇其善者而從之，其不善者而改之</aside>
- 身邊必定有那種「每天都覺得天要塌下來的人」
💡不要因為他們的言語或心態而影響自己的抉擇
如果經常與他們再一起，自己最終很可能會變成「每天杞人憂天」的人 - 身邊如果是高質量的朋友慢慢也會認識一些「消息靈通」的朋友
越早獲得信息，獲利的機會越大，風險也越小...可看<超強掌控>
4. 掌握一種模式，然後再學習一種新的模式：快速學習的力量
💡 Remember : You are what you eat
- 大多數人的公式：工作+買房+理財+孩子+教育…
- 不喜歡上述公式：
透過學習改變公式新知識、事物
新工作、人生方向
5. 首先支付自己：自律的力量
6.給經紀人優渥的報酬：好建議的力量
- 只要經紀人足夠專業 + 獲得認可→
- 給予優渥報酬他們節省我們時間 + 幫忙創造財富
- 生活在資訊爆炸時代 + 資訊是無價的
- 好的經紀人給予準確受用的資訊 + 花時間教育輔助我們
7. 做一個”印地安給予者”：無私的力量
- 印地安人在白人剛到土地上，看白人很冷，就給他毛毯其實是借的
白人自己定義為禮物當印第安人要回毯子，白人很不開心 + 印地安人感到失望 - 富人看重投資回報率
風險和回報率：往往成正比
💡例子：
1. 北美的房地產當出租房的貸款全部付清→每月固定獲得現金流 [富 人看重的點]
2. 投資一開始能否賺錢、起初回報率是否高 [窮人看重的點]
差異：富人看長遠的現金流回報
8. 用自己的資產來購買奢侈品：專注的力量
- The fact : 多數人想著自己手裡有錢，就要買想要的東西短期：good + 有成就感
長期：bad
→ 對個人、公司都是嚴重的問題 - 複習負債、資產的概念
- 複習窮人、中產階級、富人的思維差異
9. 選出心目中的英雄：神話的力量
- 向自己心中喜歡的球星、歌星、成功企業家學習
- 良好的學習途徑：模仿 + 趕超自己心目中的明星
媒介：網路、自傳書籍從事蹟學習知識 + 應用於生活
10. 在給予後獲得：給予的力量
💡 如果你想獲得，首先要學會給予
- 學習到知識 → 分享給別人 → 自己更容易記憶、學習的也越多
講到不明白的地方，可以回過頭複習= 世界公認最高效的學習法：費曼學習法
9# To-do list
- 口 靜下來思考自己做的哪些事情是對自己未來有幫助的、哪些是無用的
舉例來說：我們會耍廢看shorts、drama等等，並非以學習與提升為目的的時間，如果我們運用於提升自己的知識、眼界，積少成多會有很大的幫助，近一步在工作和生活中有更多的知識與技巧來度過難關
[remember : 複利的力量]
空餘時間聽課程、講座 = 快速學習的媒介 - 口 如果已經有想做的事情，去找有經驗者聊聊天，通常他們會樂於分享經驗
The fact : 如果找無經驗者討論，很可能想法與提案只會被否定 or 被警告風 險很大的等，導致我們沒有做到嘗試，早早就放棄
[remember : 5 barriers + 關係的力量 ]
- 口 每個月爭取出10min，在一個固定區域慢跑或散步幫助理解該區域的狀況
可以嘗試和該區的人聊聊天，可能會得知各式各樣的消息，進一步發現機會 - 口 考量較大的利益面，而不是眼前的點利益
零售商喜歡提供數量折口，因為大部分商人喜歡大量購買→ 投資規模小，其實也可以考慮大生意ex. 如果作者要買電腦，就會通知幾位朋友，如果剛好也準備買電腦，就可以一起買接著一群人到不同零售商去協商這筆買賣，找到the best bargain
作者進一步將該方式運用於股票
💡 在加密、股票等市場都會有人站出來當caller的原因也許是類似的
- 口 購買之前，提出多份報價在買房地產，賣家通常提高太高的賣價，所以可以丟出50%的報價看看
人們都在找適合的價格，但實際上這個價格不一定存在
我們能做的就是對多個賣家進行報價，往往是有機會找的最適合的答案的 - 口 Take action
做而言不如起而行，現在就去做！
