▍保障檢視圈圈樂
從我創建這個網站之初,我就有一個夢想,想要打造一種工具或方法,可以讓大家很方便的自我檢視自己的保障需求額度。最主要的原因是在這些年的業務經歷中,這是我最常被問到的問題,以我的經驗,能準確計算出自己需要多少的保額的人不到5%。
接著我再設計出這張工具圖,
希望讓大家使用這張保單檢視圈圈樂能用更直覺檢視自己的狀況。
只需要簡單圈幾個圈和寫幾個數字,你就會大約了解自己的人生責任額有多高。只要拿著這張圖,你就可以跟你的保險業務員討論你的保障缺口。
這張工具圖只是第一版,還有很多不完美的地方,以後會持續進化的~
使用說明
- 檢視動機:寫下你想檢視自己保單的初衷,這個過程你可能會被各種名詞搞得暈頭,隨時回來看看自己的初衷才不會迷思方向。
- 已有險種:這格算是小小的測驗,考考自己能不能看懂自己買的險種是什麼?險種知識.參考閱讀
- 目前保費:思考一下目前保費佔你月收入的多少比例。用合理的槓桿比例換到足夠的保額是檢視保單必備的觀念。
- 婚姻狀態:單身族群主要的責任在於如何照顧父母的老後。有穩定對象的必須將照顧另一半的責任考慮進來。
- 子女:以台北市為例,養育一個孩子到成年,平均一個月需要2~2.5萬元。
- 需照顧的長輩:即使父母目前財務狀況很好,但往後推10~20年,照顧他們的責任無可避免會落在我們肩上。
- 兄弟姐妹:手足可以共同分擔父母老後的照顧責任。
- 房租:房租是持續不斷,不會消失的開銷。要思考無法失去自己這份收入能力,家人要如何應付這筆開銷。
房貸/其他貸款/其他負債:不管形式如何,都不該將自己身上的負債留給家人去承擔。
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