《懂用錢，愈活愈富有》-山姆．杜根著

在介紹這一本2023年3月剛上市的新書「懂用錢，愈活愈富有」之前，首先我們來想想看，要愈花愈有錢的方式，是儲蓄?省錢?還是編列預算、避免消費債務、儲存一筆應急金?這些都是很好的建議。

但問題是光靠把錢存入銀行是無法財務自由，為了達成財務自由，作者建議弄清楚如何在現在和未來透過「用錢」來累積財富。

「用錢」是大部份理財建議漏而未談的地方，因為大部份的人擔心自已「用錯錢。」而書中指的「用錢」，其實就是我們常在講的「理財」，小到買洗衣精 大到買房子等，對錢的使用方式，就是一種財務決策，作者對於財務決策簡化成「運用邏輯思考」、「清楚的推理」，以及對過去事務的理解，做出最佳理財的財務決策即可。

「懂用錢，愈活愈富有」書中提到「用錯錢恐懼」，如何克服恐懼的觀念：天底下沒有錯誤的金錢抉擇，也沒有完美的金錢抉擇，只有最佳或次佳的金錢抉擇。

擔心用錯錢的恐懼，令太多人不敢以創造財富的方式花錢，恐懼令我們只敢打安全牌(並緊抓住現金)，但即使我們把恐懼放在一邊，我們又會面臨另一個挑戰：做出最佳的選擇。

每天的生活就在現在與未來之間不停取捨，例如：繳了小孩的學費，這一個月的生活費支出可用餘額就少一點，過年的年終獎金是存下來？還是拿去投資？要投資多少？

「懂用錢，愈活愈富有」這一本書的英文書名為「Buy this，not that」（買這個，不買那個），就是幫助大家在海量的選擇中，如何做出明智的金錢決策，全力累積財富，作者透露英文書名有另外一個巧妙的雙關語，財務決策絕不是簡單的二選一，而其中的細節是要充分了解自身的財務狀況，幫助你做出最佳行動的正確選擇，選擇對你財富有幫助，例如：從事一份工時短低薪工作而再去兼差，不如一開始就選擇工時長高薪工作。

「懂用錢，愈活愈富有」書名第二個涵意是：相信這個、別信那個，相信你有新的就業心態（開創副業），相信你有能力控制自已的財務自由之路，不要相信你會走投無路。

這書名兩個涵意我喜歡第二個，因為自身是個貧苦家庭長大的小孩，透過閱讀與學習，相信命運是掌握在自已手上，現在雖然尚未財富自由，以自已堅持不放棄的個性，未來終將財富自由。

接下來我將帶大家來看本書的內容，總共分為四大章節，第一部份為確認你個人財務自由目標，第二部份為把你的錢放哪裡，第三部份優化你的職業生涯，第四部份確保你會做出正確的金錢選擇。

在進入書本的內容，作者提出一個新的思考框架，讓你對生活中各種事情做出適當的決定。簡單舉例，你要租房？還是買房？這些選擇都會涉及時間和資本的支出，且會有風險和回報，在書中會針對每個人不同財務狀況，以實際計算出最有利的理財選擇，大原則即是，只要事成的機率超過50％，即代表此事的期望值是正的，那麼你就可以放手去做了。

70/30決策哲學主張，只有在你做出最佳決策的機率至少是70%時，你才該做出決策，而且你心裡要有個底：你仍有30%機率會做出次優的決定，所以你必須承受該後果並做好調適。

以小茹自已投資來看，70%優先存股，17年後獲利已經翻倍，30%買預售屋，結果建商惡意倒閉，還好很快又與老公存到第二筆頭期款，才能買下現在居住的房子，以回報對風險比率高於2：1，現在回頭看大筆投資決策是讓我財源滾滾，但是錯誤投資也是讓我得到寶貴的經驗，現在做出正期望的投資更高了。

提升預測力最好的方法，就是持續對不確定的結果進行預測。例如，看籃球比賽，預測誰會贏、贏多少，以及獲勝的原因。作者建議要如實把你預測記錄下來，免得你事後耍賴不認帳。最後還要事後檢討，真正的結果與你預測進行比對，看你哪裡犯了錯、為什麼犯錯。

這一個方法小茹現在有實際在做，定期記錄蝸牛存股日記投資策略，為什麼要選擇這一檔股票?為什麼選擇賣出停損?為什麼選擇加碼，每一次的記錄在現在回頭來看，就可以發現當時決策的盲點。

此方法的好處在於你慢慢可以知道每件事的機率矩陣，當別人還在單憑直覺碰運氣時，你已經透過大量練習、邏輯思考和自我意識做決定。

這本書精華重點，探討如何對生活中最重要的某些決定做出最佳選擇。書中內容涵蓋的範圍，包括職業、教育、家庭、教養、生活型態和房地產等各方面實質問題，教你如何做出致富決策，提供正確的建議和方法。

山姆．杜根2009年創建「理財武士」，曾經任職於高盛與瑞士信貸，你如果以為他是名門畢業那就錯了，他是全家人從吉隆坡來到美國，父母為美國外交部工作但不富有。高中畢業後，念的是威廉和瑪麗學院，一所位於美國維吉尼亞州威廉斯堡的公立大學，因為他只付得起公立學費的錢。

而作者之所以大學畢業能在高盛找到工作的唯一原因是，在某個寒冷的週六早上搭上了那班預定6:00前往華府就業博覽會巴士。報名參加的學生有20人，但他是唯一到場的人，中間司機把巴士換成一輛黑色的林肯車，親自送到博覽會會場。而這是他第一次意識到「光是到場就先贏了一半。」

順利拿到高盛工作，每天凌晨4:30起床才能趕在5:30上班，入職兩年後因為身體承受獲大壓力，體重重了9公斤、足底筋膜炎、過敏及慢性背痛，因此意識到如果持續工作下去，恐怕活不了很久。

因此開始制定「英年早退」計劃，並順利在34歲離開銀行業，並拿到一筆豐厚的離職金，足以支付他6年生活費，成為FIRE理財族，詳細的故事可以買書來看。

每一次翻閱理財的書本，小茹都會思考這一本帶給我的最大收獲是什麼？

以這一本「懂用錢，愈活愈富有」，書中提到第４部分，聚焦人生中最重要的事，教育、婚姻的問題，不管是為愛結婚VS.為錢結婚，還是為辦場奢華的婚禮VS.把錢省下來，以實際的數字計算出來，讓選擇困難的人，一眼就看出實際的差距，幫助你做在最重要的事情做最有利的決策，而其它工作職涯建議也很實用。

此本新書厚達448頁，是一般理財書的兩倍，書中內容豐富、應用範圍廣泛很實用，如果你想找實用的財務自由指南，這一書就很適合買來閱讀。

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