018閱讀紀錄：人生實用商學院—誰偷了你的錢？(吳淡如)

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018閱讀紀錄：人生實用商學院—誰偷了你的錢？(吳淡如)

先前已經閱讀過吳淡如老師的相同系列作品《富有是一種選擇》，也是Podcast「人生實用商學院」的忠實聽眾，我自己從書和節目當中，可說是收穫良多。

這本《誰偷了你的錢？》，是寫在《富有是一種選擇》之前，雖然沒有規定一定要從第一本先看，但是我覺得作者寫書，一定有她的邏輯優先順序。

第一本《誰偷了你的錢？》從理財、成本、投資、房產、保險和創業，用簡單易懂的文字，先建立基本的商業概念。再來的《富有是一種選擇》，就是一本以「行動」為核心，告訴讀者唯有行動，再加上堅持不懈，才能打造富裕的人生。因此，即便是新手，也能藉由書中文字，毫不費力地進入這塊陌生領域。

以下就針對《誰偷了你的錢？》這本，依據六個章節來分享，有一些觀念也許是我之前沒有注意到，但是卻很重要，我就會記錄下來提醒自己，也分享給大家。

培養對金錢的正確心態，並肯定錢的價值，這是讓自己成為有錢人的第一步！因為錢只是一個工具，讓我們進行商品的流通，讓交易順利進行。如果你心中還是認為，有錢就會做壞事，當酸民嫉妒別人富有，這樣的行為不會讓你變有錢！因此，先建立正確的正向心態，是絕對重要的一件事！

除此之外，想要談理財，先決條件要先紮實地「存錢」，先儲蓄再消費。至於要將錢存放在哪裡，就有賴自己的選擇。有些會令人掉進陷阱的「保本」、「避險」商品，甚至有些還告訴你「保證收益」，其實都應該要特別提高警覺。我們存錢的一個重要目的，就是希望能對抗通膨，因此，除了放對標的，另外最好的投資就是自己，有好的理財能力、人生閱歷和健康身體，才有機會跑贏通膨，有更精彩的人生享受！

很多人會把理財單純放在金錢上，但有時候會忘記，時間才是一個人最寶貴的資產，理時間比理財更重要，不會管理時間的人，也絕對管理不了錢財！除此之外，不要只看到一些「直接成本」，背後的「間接成本」也要注意，甚至如果不懂「固定成本」和「變動成本」，也都是造成很多人存不了錢的原因。

因此，請仔細察看自己的狀況，並且善用80/20法則，無論是時間和資金，都要用在最值得的事情上，才能創造最佳效益！如果是錯誤選擇，屬於「沈沒成本」，如果再繼續投入也是枉然，那就應該拿出理性的一面，勇敢「半途而廢」，將時間與體力投入在更有價值的事情上。

投資是把錢放在長期增值的資產上，因此進行投資之前，一定要對經濟和投資標的有一定的認識。像是有些人會投資黃金、債券，但是卻忽略了黃金不會給你利息、債券有時並不可靠。至於股票，則是代表公司，只要公司有隨著經濟發展獲利，股票就會增值，因此挑選標的時，一定要考慮通膨及未來性，只要挑對公司股票，搭配長期複利效應，才能成長獲利，如果不知道怎麼挑，那就選擇ETF。

投資最糟糕的一件事，就是有些人會盲從，跟著別人買，也跟著別人賣。有時候還有投機心態，選擇高風險投資，聽信內線情報，或選擇孤注一擲，這樣肯定必死無疑！因此，要作為一個投資人，請要多學習，並建立自己的能力和判斷力，在資產的配置上，請著重在增加核心競爭力，才能長期穩定地獲利！

現在的房價越來越高，不懂的人也許只會歸咎單一原因，但是作者用各種面向，像因為就業人口移入、抗通膨等等，讓大家把買房當成理財的一種方式，甚至運用房子借錢投資，才間接造成房價攀高。即便買房如此不易，作者仍建議女性朋友，一定要買房，有了自己的房子，不僅是一種成就感，也帶來安全感。

但是買房也要有技巧，像是位置、建商品牌、建材等，都必須要多方觀察與求證，也不要被樣品屋及建商話術迷惑。如果是用購屋投資，更要理性選擇，將自己感性的「喜不喜歡」及「未來幻想」捨棄，寧可選一間有長期穩定高報酬租金來源蛋黃區小屋，或是可以賺高價差的房子，而不是一件中看不中用的度假別墅。

台灣人很愛保險，但是卻常常不知道自己保了哪些，不只如此，還很喜歡保險和理財掛勾，這些都是很不恰當的。因此，作者在書中建議，投資歸投資，保險歸保險，畢竟保險的目的就是保不時之需。所以請善用「雙十理論」，全家人的保險費用控制在收入的10分之一，但是卻買到年薪的10倍保障。

除此之外，保一堆儲蓄險，不如保防癌險。趁著健康之時提早規劃，也要注意理賠額度是否足夠支付所需，而不是抱持著「有就好」的心態，或是「保險就是理財」的態度。如果真的想要投資，那還是選擇定期定額購買基金股票，會比儲蓄險來的好！

關於創業，書中有提供五力分析：新加入者的威脅、現有競爭者之間的競爭力、供應商的議價能力、顧客的議價能力，以及替代品的威脅。善用這五個方面去分析，不要傻傻相信所謂的熱門產業，通常一窩蜂湧進，就後就是變成泡沫失敗收場。

所以，不要選擇當下熱門的行業進行創業，因為現在熱門，不見得未來熱門。就像是孩子選擇未來志願和科系，也不要再用當今的思維去替孩子決定，應著重在孩子的興趣，並觀察孩子有什麼樣的競爭力。因為做生意，最好善用創新的點子，即便是舊文化，加上一點創意點子，也能夠讓你賺錢。所以，請好好投資自己，透過學習擴增自己的能力！

在這系列的書中，吳淡如老師用極其簡單的方式，輕鬆帶領讀者進入商業世界，把那些看似專業的理論，融入生活的案例，告訴讀者不要置身事外，當我們都處在同一個經濟體系裡，認識的越多元，知道的越透徹，自然能夠根據自身來判斷分析不盲從。

在這本書裡，也沒有告訴你哪一個方式是最好的，但是吳淡如老師透過分析，告訴讀者前因後果，讓我們能更瞭解，很多事件，影響沒有絕對的好壞，而是必須要依據自己站的角度去解讀。

就像有一篇〈跟著匯率環遊世界〉，有時候我們遇到台幣升值，就會直覺我們出國旅遊，買東西會更便宜，但其實對於一些進出口的公司來說，說不定是賠錢做生意！因為貨幣的升值與貶值，對不同產業來說，也會有不同影響。

回到書名《誰偷了你的錢？》所示，我們明明工作了很久，為什麼覺得自己存不了錢呢？到底錢都花在哪裡呢？我們可以安穩工作到退休嗎？退休能夠不為錢所困擾嗎？以上問題也許都曾是我們心中疑問，但是藉著這本書的六個主題，也許可以提供給我們一個檢視的方向，比較正確，且適合自己的方式，去累積自己的資產，讓自己擁有富足的生活！