階級翻轉，是一代一代接力累積的成果-<最美好、也是最殘酷的翻身時代>讀後感

畢大所撰寫這本"最美好、也最殘酷的翻身時代"應該是筆者近期看過最有共鳴，也最值得推薦的理財思維書籍，共鳴的原因在於這本書不譁眾取寵，血淋淋地寫出屬於台灣的資本主義運行規則，在書裏面你看不到絢麗的理財詞藻如：提早退休、財富自由、股市快速滾到一桶金...等等，畢大會很誠懇的告訴你股市賠錢的筆賺錢的多，設法買房仍然很重要，以及一夕致富是可遇不可求的神話等中肯而堅實的財商建議。

透過作者誠摯、細膩的文筆，有系統的道出筆者這幾十年來從保險業務員、銀行職員、公務員、旅館合夥人到經營建設公司對於資本市場的理解及觀察，筆者邊閱讀邊跟老婆說這本書我一定要推薦給朋友，以下筆者擇幾個最有感的觀念分享之。

甫入社會時，筆者也有很重的成就焦慮，因為各種主流報章媒體書籍，都在強調比爾蓋茲、賈伯斯、祖柏克這些20~30年紀即功成名就獨領風騷的故事，彷彿要成功只能在30歲前，30歲後只能是庸碌人生，也導致現在的年輕人才20歲出頭看不出爆富希望，就立馬選擇躺平。

事實上仔細觀察，許多功成名就的名人背後，往往都有不錯的家庭背景支撐，你看到的功成名就背後，可能都是好幾代默默累積本錢的結果，反之如果這一代沒有努力，拖跨下一代的案例更是所在多有。

因此一無所有的青年辛勤耕耘，就算不能換得起名車豪宅，起碼給後代子孫一個翻轉希望，否則這盡責怪上一代耗盡資源，或自己的父母沒有留下財富而選擇躺平，除了自己的生活注定改善無望外，也只會拖累自己的兒女有一樣的怨嘆；反之如果選擇不向時代低頭，在有生之年翻身一個階級所在多有，更重要的是能留給下一代一個更好的本錢及希望，努力絕非徒勞無功。

本業聽起來真的很無趣，日復一日在公司機器裡面當一個小螺絲釘，被呼來喚去，縱使薪水很高通常也意味著高壓力、高工時，這樣的社畜人生令人不敢恭維。

儲蓄聽起來更無趣，畢竟辛苦賺來的錢就要犒賞自己，人生只有一遭，何苦對自己太嚴苛，為了儀式感、為了有支持自己繼續工作的動力，發薪日大餐、購物還是不可少。

還是理財吧，被動收入真的太迷人了，只要存到足夠的股票，每個月可愛的錢就會自動滾進來，不用看別人的臉色，也不用付出辛勤的勞力。

以上除了儲蓄是許多人的心魔無法克服外，建立被動收入、脫離本業應該是許多財經網紅鼓吹的糖衣毒藥，但事實上，建立被動收入非常難，以前一陣子流行的FIRE理財學來舉例，如要建立5萬元被動收入，以長期報酬率4%計算，至少需要1500萬的本金，而且還必須挑選到適合的標的，滿足許多網紅沒提的天時地利人和。

反之，本業收入從5萬提升到10萬，相對容易很多，只要持續精進自己，選擇有升遷機會的公司，靠本業取得富足生活的案例，在生活中仍遠遠超過靠理財取得財富自由的少數個案。

更重要的是源源不絕的本業收入，與建立長期穩定的被動收入其實相輔相成，本業收入提供資金建立投資部位，在投資部位短期遭遇亂流時提供保障度過危機，無論是畢大還是筆者的經驗，真正富裕人士通常都有非常強大的本業收入，所謂理財，對他們來說只是存放資產的管道，從來不是重點。

至於儲蓄就不容筆者多提，畢竟大家都知道會賺錢不會是有錢人，會把錢留下來的才是。

對決大多數追求財富自由的人，他們想像應該都是每個月固定有現金流入足以支付日常生活開銷，因此穩定、按月計或是按年固定的現金流入真的很迷人，因為穩定的金流可以提供安全感。

然而惡毒的資本市場、甚至犯罪市場也掌握到這個人性弱點，在資本市場中，許多股票配息，來自於公司舉債、資本公積、或是其他眼花撩亂的財務操作，創造你取得配息的假象，其實只是從公司本金，左手換右手而已，因為他們知道小資族最愛股息殖利率。

而龐式騙局更喜歡這樣的謊言，如最近甫炸開的imB融資平台詐騙，就是看準人人追求高利率、月配息、季配息的熱切渴望，推出一個又一個的精心包裝的騙局，百年以來，屢試不爽。

因此在追求財富的路上，配息是最需要提高警覺的收入來源，市場上配息利率高的通常不可靠，可靠的通常配息低，若真要追求安全的現金流，最可靠的還是只有薪資而已。

台灣股市屬於淺碟市場，多的是資本額十億以下的小公司，其準賭場的特性早就不是秘密，然而每年還是有數不盡的青年抱著一夕致富的掏金夢闖入，一陣子後再到各大社群網站發表辛酸的畢業文...

筆者曾經邀請同事一起參加一個十分穩定，年利率約6%左右的投資案，對象固定收入低，家境不是非常寬裕，當初也是抱著希望能夠對他的人生提供協助的心情，然而被一口拒絕，拒絕的理由是覺得一年6%無法對生活提供有感的改善，因此選擇進入股市掏金，他說目標是年報酬40%，後續結果如何並不清楚，但能肯定報酬率離40%，應該很遙遠...

這些智慧許多人都知道，但更多眼裡只有一夕翻身的青年，股市已然不是市場，而是賭場。

曾幾何時，買個屬於自己的房子安身立命，被嘲笑是犧牲夢想、犧牲生活品質的傻子行為，然而數十年過去了，房價總是被戲稱以"漲兩倍、跌兩成"的速度增值，過往相對便宜的中南部(在地人永遠覺得很貴)，也已經快速飆漲，連東部房價都已是不惶多讓，整個台灣似乎廉價房屋已然不復存在。

說好的少子化呢？說好的打房呢？

台灣人真的很有錢，有錢到難以想像，除了在本地賺，更多在世界各地賺，筆者看到大戶一次買10幾套房，理由只是風水好；看到有人每周都要坐飛機去香港帶美金回來，估計帶20年也帶不完；看到高雄的大房東擁有200套以上的房產出租，租金、空租率根本不再他的考量，因為無論怎麼租，他都不愁吃穿。

事實上是你看到的總總社會問題的根源很簡單，就是貧富差距而已，房子沒有太貴，炒房的人也沒想像的多，單純是有錢人太多，更何況台灣地狹人稠，土地有限，缺工缺料已成結構性問題，房屋高齡化都更牛步，種種因素都只有助燃房價。

資本主義的運行規則就是鈔票無用，房子是最龐大的實體資產，擁有強大的抗通膨能力，而你仍在在等房價跌的那一天...

這是個最壞的時代，房價高漲、國債高舉，競爭激烈...

同時這也是個最好的時代，資訊透明，學習容易，國界模糊...

從職員到創業，十幾年來的歷程，與上班族及資產階級深入交流的結果，發現賺錢的方式很多，找到方法從來不是問題，思維才是成功與否的最大關鍵，也是改變一切的起點。

早年的任一個決定，影響的是十年後的自己，筆者慶幸在十年前，用類似作者畢大的經驗，累積到如今能脫離上班族的本錢，誠摯認為這區區幾百元的訂價，遠高大多數坊間動輒成千上萬虛偽理財課程。