我已經準備緊急備用金了,還有需要配置債券嗎?

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投資理財內容聲明
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我已經準備緊急備用金了,還有需要配置債券嗎?

如果說備用金是第一道護城河,那債券可以是第二道護城河,如果你的第一道護城河很寬、長期都能高於債券報酬、又有機會與股票出現負相關利用,那沒有債券又何妨呢?

可是如果你的第一道護城河報酬低於債券長期的表現,或是你不想要配置債券只是因為你預測債券的報酬會低於備用金,那你的資產配置其實就有主動成份。

比起需不需要配置債券,你其實更需要明確設定你如此配置的原因,並且有一套清楚的SOP依循,否則你只是率性而為的在作主動投資。

那你問我你那即將率性而為的計畫有什麽看法,請問又有多少實質意義呢?

另外,更高的股票比重在回測上有更高的報酬,可是你是想問的是「我現在不想要配置債券」,還是「你打算一輩子都不配置債券呢?」。

很多人的股債比是會根據年齡逐年拉高債券比重,目的是為了在屆退之前就能減少資產波動,以期能如順利在目標日完成計畫。

像這樣的想法都是在一開始資產配置時就如此規畫,而非隨性而行,那你不想配置債券又是出於什麽想法呢?

你使用100%的股票比重,但是如果計畫到期時正好是崩盤之後,你是否又留有時間的緩沖,是能續留職場靜待熊市甚致是蕭條結束呢?

要考慮股債比的因素其實還很多,像是個人心理素質與家庭成員的影響,你可能比你想像中的還脆弱,或是你的家庭成員可能在熊市時需要你幫忙金援。

內在與外在因素都可能攻擊你挖好的護城河,不過更多時候護城河會失效的原因,通常是你親手填平了它。

不照計畫進行的行事,三心二意的投資行為,胡亂加碼,這些在投資人常見的投資失敗原因的排名永遠是高居不下。

於是又回到一開始所說的,比起需不需要配置債券,你其實更需要明確設定你如此配置的原因,並且有一套清楚的SOP依循,否則你只是率性而為的在作主動投資。

那現在問我這種問題的你,只是在說我現在是個韭菜散戶,所以大叔建議你最好多讀一些資產配置的書,例如資產配置投資策略、智慧型資產配置、投資金律等經典書。

不然你早晚會變成臨陣脫逃的股市逃兵。




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中老年fc的指數化奇幻漂流
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