0050 vs 0056 現金流大比較,存0056必定睡公園!

更新於 發佈於 閱讀時間約 4 分鐘
投資理財內容聲明

自從上次去「下班經濟學」節目後,我看底下留言最多人批評的地方就是0056這種高股息ETF為什麼要賣股?應該要一直存著才對,才符合台灣「存股」的精神信仰!

好喔,沒問題。

為了進行最公平最公正的比較。

我清流君這次讓0056完全不賣股、一直存到粉身碎股。

這次我們同樣也讓0050跟0056每年產生的現金流完全相同,看看結果會如何?

0056回測

在2008年1月初投入1,000萬到0056,買入38.9萬股,長期持有、一股都不賣,累積股數一直都是38.9萬多股。

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0050回測

在2008年1月初投入1,000萬到0050,買入16.6萬多股。

為了完全匹配0056配息產生的現金流,0050可以賣股或股息再投入補齊差額:

  • 若某年度0056配息少於0050,0050多出的配息則在股利發放日當天馬上再投入。
  • 若某年度0056配息高於0050,0050少於0056的股息差額,就利用賣股補齊。固定在每年年初進行賣股補齊現金流差額。

也就是說,0056當年度配出多少的現金股息,0050那年的現金流就要跟0056完全一模一樣。

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0050和0056回測比較圖

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到2023年1月初,經過15年每年都領出相同金額的現金流,0050的股數從一開始的16.6萬多股賣到剩下14萬股,但結果總資產累積卻不減反增,從1,000萬成長到了1,554萬,成長幅度高達55.4%。

反觀0056的股數一直都固定在38.9萬,但最後的總資產累積卻只剩下990多萬元,甚至比當初投入的1,000萬還少。

只要存得久一點你依舊逃不了睡公園的命運

一股不賣、悲劇自來!

從2008-2023年這15年,0056總共配出了750多萬的股息。

0050總共收到530多萬的配息,而賣股部分總共賣出了43,654股來換取218萬的現金。

而且0050為了補齊和0056每年的配息差額,你會發現一開始0050需要賣出的股數比較多,高達10張0050,但到最後只需要1-2張左右的0050就可以完全補齊跟0056的配息差額。

為什麼?

因為0050長期的資本增值高出0056非常多,資本利得的增長會不斷反饋在股息收入上,即使0050配息率較低,也能讓0050每年的配息總量有逐年上升的趨勢。像是在2022去年一整年,0050的平均配息率也才3.8%,但也能收到70萬的現金股息。

反觀0056,每年的股息總量基本持平沒什麼上升的趨勢,主要就是因為0056在資產利得這塊慘敗、進而影響到股息收入。

這告訴我們即便有現金流需求,也該同時考慮資本利得和配息才對。

股數多寡根本就不重要!

最重要的是,賣出股票自製現金流,完全無關預測市場、評估出場時間點,因為是固定每年時間到了就從投資組合賣出我們需要的金額,你想設定每個月都賣也行。

現在很流行所謂的「月月領息年曆」,單純只投資0050或006208也可以做到,領到的現金流完全相同,總資產累積又更高,何樂而不為呢?

看到這邊,想必你已經明白股息是完全可以靠自己創造出來的。

股息高低,並不是投資的重點。

那什麼才是重點?

唯有「總報酬」-資本利得加上股息。

最後我想說,如果我即將邁入退休或是已經退休了,有人推薦我買高股息,我也傻傻地聽話了,之後我每年都看到帳戶的總資產累積金額不斷減少,甚至還有好幾年完全配不出息或配息減少,我一定氣到壽命先少個好幾十歲。

到時最該做的事是什麼才對?

賣光0056換0050?

不!

是我肯定會把當初那個推薦我買高股息的存股達人先扁一頓再說!


留言
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深邃月光-avatar-img
2023/06/11
自創股息是很好的概念,不要被高股息所迷惑了。但如果對於連賣股都懶得賣的投資人而言,還是有適合他們的投資法,沒有最好的,只有適合自己的!
清流君-avatar-img
發文者
2023/06/11
深邃月光 謝謝分享
貸款菜雞-avatar-img
2023/06/10
左手換右手 最後雙手都沒了 哭哭哦~
清流君-avatar-img
發文者
2023/06/11
貸款菜雞 連這邊留言區也能血流成河
任何選股法不論是主動被動都有其優勢及劣勢,往往優勢之處就是劣勢之處,一般普通人無法全面性的了解,到頭來都是運氣(包含國運)導致財富增減,支持大大推廣支持人民財商教育的理念!!共勉之~~
清流君-avatar-img
發文者
2023/06/11
金融財務試煉之路 謝謝分享
曹誠修-avatar-img
2023/06/10
如果我回到2008也有一千萬的話。那我一定買台積電喔!可惜的都是過去式了。現在都2023了,50的價格跟08年差距不小吧!套一句名言吧!歷史績效不代表未來績效。重點是該醒一醒看看簿子有沒有一千萬吧!
清流君-avatar-img
發文者
2023/06/10
曹誠修 歷史績效的確不代表未來績效,但連過去樣本內測試都沒過?
很實用的說明,一分證據說一分話
清流君-avatar-img
發文者
2023/06/10
Hank,資產累積之路 謝謝支持
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