銀髮高資產族財富管理—雋智儲蓄保 3-黃金歲月
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1980年代，台灣經濟起飛，開啟了「台灣錢淹腳目」的時代，造就許多白手起家「創富」的第一代。當創辦人離世，引發家族內部爭權奪利，如：長榮王子復仇記、王永慶家族海外遺產訴訟、泰山家族分裂、金蘭醬油家族險滅門、正新輪胎變天，甚至美福黃家發生令人遺憾的手足相殘命案，這都是白手起家的一代最不樂見的結果。
韓劇《財閥家的小兒子》中，劇情刻畫會長爺爺對事業的熱忱和堅持，卻對預計接班的子女輩大失所望。而表現亮眼的孫子（由宋仲基飾演），深深吸引了爺爺的目光。爺爺希望將龐大的家族事業交給孫子來打理，但在現實層面上，能否實現呢？ 立即預約賈先生諮詢
延伸閱讀> 權力和財富，如何分配得宜，富得過三代
近兩年，有許多企業主主動聯絡賈先生一對一諮詢，除了基本會問「合理節稅」，發現高資產族也面臨著「守富」、「傳富」的問題。許多一代長輩希望將財富直傳給三代的孫子、孫女，而又不要讓二代子女知道，如何妥善安排?
賈先生要與大家介紹在台灣令人熟悉的保險公司－「富邦人壽」在2016年進軍香港，成立全資附屬公司—「香港富邦人壽」，除了保持香港保單的分紅特色之外，在財富傳承上更比其他的香港保險公司更具靈活與彈性。
近年來，香港富邦人壽在市場上表現出色，根據香港保監局公佈的統計數字，香港富邦人壽2022年第Q2與Q3經紀人管道生意表現亮眼—擠進三甲（三強），此兩季度新收年度化保費超過6,800萬美金，等於新收年度化保費平均約560萬美金/月 (以1美元兌7.8港元計算)。
從公佈的資料來看，香港富邦人壽的保單數量不多，但保費金額很大！! 立即預約賈先生諮詢
以下為大額保單承保表與繳費水單：
這些高資產客戶為何將資金湧入香港富邦人壽?又是被什麼優勢所吸引？
經過賈先生團隊研究後發現，今年香港富邦人壽推出的「雋智儲蓄保3－黃金歲月」，是專為滿足高資產族的財富管理需要，及幫助實現財富傳承給想守護的人而設，而且產品選項功能非常具有吸引力，相比其他保險公司的優勢列出如下：
投保優勢
1. 適合族群：富裕長輩，被保人年紀最大至85歲，相較其他保險公司最高75歲的投保年齡更彈性！
2. 簡易健康核保：總保費250萬美元或以下無需健康核保！如回答簡單健康問題，投保保費可高達1,000萬美金，健康核保相較其他家保險公司合理!
3. 簡易財務核保：總保費75萬～300萬美金可接受中介人報告+私人銀行推薦信/近一個月與總保費等值之月結單，財務核保相較其他家保險公司合理!
理財優勢
1. 攻守兼備(保本+增值)：首日保證現金價值為總繳保費85%，預期回本期短至5年。
2. 融資在台：不需要赴港，在台灣即可保費融資或保單融資。適合不想飛的老人家，又想翹槓桿。基本上保險公司的融資都需要赴港。
傳承優勢
1. 保障全面：同時保障兩名被保人，長輩離開，保單能持續生效，財富繼續累積，有別於其他家只保障一名被保人。
2. 代持概念：保障未成年受益人權利，委託香港富邦人壽當受託人，避免監護人花光或不當管理，這是其他保險公司所沒有的額外優勢。
3. 要保人保障：設立繼任要保人，於原要保人身故或確診特定疾病時，繼任要保人可成為新要保人，避免要保人因病未能管理保單，其他保險公司未必有此良策！！ 立即預約賈先生諮詢
個案分享
背景：
◆爺爺身體不好，有２名子女及１名孫兒
◆爺爺是白手起家且勤儉持家的台商，對子女要求甚高，不希望他們為靠爸族；同時，擔心子女繼承後，敗光其辛苦打拼下來的財富
需求：
◆獨寵金孫儲蓄規劃，希望百年後，能確保心愛孫兒享有豐盛的未來。但特殊需求，此規劃不讓其一雙子女知道！
保單設定：
要保人
爺爺 (85歲)
被保人
爺爺 (85歲)及孫子 (30歲)
繼任要保人
孫子 (30歲)
繳費模式
預存
一次過繳付的總保費
1,000,000美元
爺爺向香港富邦人壽投保「黃金歲月」，此保單提供的強大優勢，整理如下：
1. 爺爺@85歲銀髮高資產人士亦可投保
2. 只要回答簡單健康問題，投保保費可達1,000萬美金。
3. 可安排爺孫兩人到港投保，省卻父母同意。如透過信託投保，可保利益為委託人與受託人，爺孫關係相關文件可獲豁免，二人安坐在台交由專業代辦。
4. 爺爺在家中便可透過保單申請保費融資，具有放大自有資金的功能；又或需要用錢時，以保單融資來活化資產。
5. 保單共同保障兩名被保人(爺爺與孫子)，這意味著爺爺去世，保單仍可繼續累積財富。
6. 設立孫兒為繼任要保人，孫子直接繼承這份保單，跨代財富傳承無縫接軌，實現財富傳承的連續性。
7. 保單可設立後續被保人或變更被保人，不斷地透過時間與複利滾存累積財富，做到財富傳承的永續性，真正愛子孫N+1代。
這次分享香港富邦人壽「雋智儲蓄保3－黃金歲月」之爺孫單，讓爺爺進可攻、退可守，爺爺活著時，對財富擁有全面掌控權；而爺爺陪上帝喝咖啡時，財富傳承無縫接軌給孫子。其實，財富傳承要考慮的面向非常多，譬如有些富豪家族結構比較複雜，好幾房、婚外情、私生子女的問題，如何分配能超越民法的應繼分與特留分？事前超前部署真的很重要，家和萬事興爲目標，那保單該怎麼規劃？怎麼設定要保人、被保人、受益人？又該怎麼設定優勢選項？、⋯⋯，總總都需要全方面通盤考量，才能效益極大化，真的需要預約有經驗的專家諮詢，而賈先生團隊有足夠的經驗值能協助您，請私訊我們！ 立即預約賈先生諮詢
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隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
多數人對人壽保險的既定印象，就是人壽保險理賠金可以免繳遺產稅。但也曾有一案例，是獨子獲得單親爸爸死後的9,000多萬元壽險理賠金後，卻仍要繳稅。為何如此？
首先，雖然根據《遺產及贈與稅法》第16條規定，約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額、軍、公教人員、勞工或農民保險之保險金額及
摘要
利率變動型的年金保險，被保險人在累積期去世，則返還保價金，計入遺產總額，若在給付期去世，則不計入遺產總額(除非發現買保險有逃稅的意圖，就會被實質課稅)
正文
在許多國家，年金保險被當成退休生活的安全網，但在台灣，一旦開始領取年金，就無法解約拿回錢，資深財務顧問廖嘉紅（R姐）分享案例，
《金孫爆富攻略》直面亞洲家庭的現況，觀察入微，主角家庭設定住在泰國的華人移民。故事中展現了許多像是臺灣人的影子，包括與臺灣相似的掃墓情節、世代之間的鴻溝、孝道和重視傳統等觀念。由於導演對於華人家庭的細膩觀察與刻畫，觀眾可以很容易和主角產生共鳴，帶入主角小安和奶奶彼此之間的關係。
本文討論了2022年熱播韓劇中涉及的遺產稅、保單遺產稅方面的內容，包括遺產稅的節省方式、保單的遺產稅作用、生前贈與以及利用信託的方式降低遺產稅。同時也提到劇中財閥家將資產匯到海外紙公司的行為可能涉及的犯罪行為問題。
官場和商場，哪個比較好待？官場玩的是城府和心機，表面上客客氣氣、風平浪靜，但檯面下暗潮洶湧，要是不小心陰溝裡翻船，最終落得名譽掃地、永難翻身。反觀商場，強調雙贏和多贏，做生意只要遵循「利人利己」大原則，多半可以立於不敗之地。這樣看起來，商場可比官場容易多了，且一旦踏入官場，一舉一動都要被各界高度檢視
這幫太子爺，個個來頭不小。
Alex，本名周立謙，父親周寶成是大成集團創始人。集團是以建築施工兼休閒旅遊為核心的企業。1969年成立，旗下共有3家上市公司，目前已名列前50大企業集團。
台灣人愛買保險，有人喜歡買保險來存錢，也有人喜歡買保險當投資，新聞就報導2021年我國保險滲透率達14.8%，是全球第三名。因此，許多人是把保險當作財產來看，在晚年時就希望保險先給子女，其中一個方法是就是變更要保人。但是，許多人忽略變更要保人有贈與稅的問題。
一位70幾歲的長者，回到老家臺灣度過晚年，思考著孩子們各自的生活選擇。他分享了生活態度與心得，包括對孤獨的打敗與對健康的重視。
一、公司介紹
富旺國際開發股份有限公司(簡稱：富旺；代碼：6219)成立於1987年4月23日，深耕房地產業界。2009年，集團精益求精全新定位，整合了公司營運體質後，正式更名為『富旺國際開發股份有限公司』，將不動產產業資源整合，以營建、代銷、土地開發、工業不動產等事業處，強力佈局集團版圖，完備企
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