1980年代，台灣經濟起飛，開啟了「台灣錢淹腳目」的時代，造就許多白手起家「創富」的第一代。當創辦人離世，引發家族內部爭權奪利，如：長榮王子復仇記、王永慶家族海外遺產訴訟、泰山家族分裂、金蘭醬油家族險滅門、正新輪胎變天，甚至美福黃家發生令人遺憾的手足相殘命案，這都是白手起家的一代最不樂見的結果。
韓劇《財閥家的小兒子》中，劇情刻畫會長爺爺對事業的熱忱和堅持，卻對預計接班的子女輩大失所望。而表現亮眼的孫子（由宋仲基飾演），深深吸引了爺爺的目光。爺爺希望將龐大的家族事業交給孫子來打理，但在現實層面上，能否實現呢？ 立即預約賈先生諮詢
延伸閱讀> 權力和財富，如何分配得宜，富得過三代
近兩年，有許多企業主主動聯絡賈先生一對一諮詢，除了基本會問「合理節稅」，發現高資產族也面臨著「守富」、「傳富」的問題。許多一代長輩希望將財富直傳給三代的孫子、孫女，而又不要讓二代子女知道，如何妥善安排?
賈先生要與大家介紹在台灣令人熟悉的保險公司－「富邦人壽」在2016年進軍香港，成立全資附屬公司—「香港富邦人壽」，除了保持香港保單的分紅特色之外，在財富傳承上更比其他的香港保險公司更具靈活與彈性。
近年來，香港富邦人壽在市場上表現出色，根據香港保監局公佈的統計數字，香港富邦人壽2022年第Q2與Q3經紀人管道生意表現亮眼—擠進三甲（三強），此兩季度新收年度化保費超過6,800萬美金，等於新收年度化保費平均約560萬美金/月 (以1美元兌7.8港元計算)。
表格整理來源: 香港保監局Q3
從公佈的資料來看，香港富邦人壽的保單數量不多，但保費金額很大！! 立即預約賈先生諮詢
以下為大額保單承保表與繳費水單：
這些高資產客戶為何將資金湧入香港富邦人壽?又是被什麼優勢所吸引？
經過賈先生團隊研究後發現，今年香港富邦人壽推出的「雋智儲蓄保3－黃金歲月」，是專為滿足高資產族的財富管理需要，及幫助實現財富傳承給想守護的人而設，而且產品選項功能非常具有吸引力，相比其他保險公司的優勢列出如下：
富邦雋智保３－黃金歲月雋智3－黃金歲月保單優勢
投保優勢
1. 適合族群：富裕長輩，被保人年紀最大至85歲，相較其他保險公司最高75歲的投保年齡更彈性！
2. 簡易健康核保：總保費250萬美元或以下無需健康核保！如回答簡單健康問題，投保保費可高達1,000萬美金，健康核保相較其他家保險公司合理!
3. 簡易財務核保：總保費75萬～300萬美金可接受中介人報告+私人銀行推薦信/近一個月與總保費等值之月結單，財務核保相較其他家保險公司合理!
理財優勢
1. 攻守兼備(保本+增值)：首日保證現金價值為總繳保費85%，預期回本期短至5年。
2. 融資在台：不需要赴港，在台灣即可保費融資或保單融資。適合不想飛的老人家，又想翹槓桿。基本上保險公司的融資都需要赴港。
傳承優勢
1. 保障全面：同時保障兩名被保人，長輩離開，保單能持續生效，財富繼續累積，有別於其他家只保障一名被保人。
2. 代持概念：保障未成年受益人權利，委託香港富邦人壽當受託人，避免監護人花光或不當管理，這是其他保險公司所沒有的額外優勢。
3. 要保人保障：設立繼任要保人，於原要保人身故或確診特定疾病時，繼任要保人可成為新要保人，避免要保人因病未能管理保單，其他保險公司未必有此良策！！ 立即預約賈先生諮詢
個案分享
背景：
◆爺爺身體不好，有２名子女及１名孫兒
◆爺爺是白手起家且勤儉持家的台商，對子女要求甚高，不希望他們為靠爸族；同時，擔心子女繼承後，敗光其辛苦打拼下來的財富
需求：
◆獨寵金孫儲蓄規劃，希望百年後，能確保心愛孫兒享有豐盛的未來。但特殊需求，此規劃不讓其一雙子女知道！
保單設定：
要保人
爺爺 (85歲)
被保人
爺爺 (85歲)及孫子 (30歲)
繼任要保人
孫子 (30歲)
繳費模式
預存
一次過繳付的總保費
1,000,000美元
爺爺向香港富邦人壽投保「黃金歲月」，此保單提供的強大優勢，整理如下：
1. 爺爺@85歲銀髮高資產人士亦可投保
2. 只要回答簡單健康問題，投保保費可達1,000萬美金。
3. 可安排爺孫兩人到港投保，省卻父母同意。如透過信託投保，可保利益為委託人與受託人，爺孫關係相關文件可獲豁免，二人安坐在台交由專業代辦。
4. 爺爺在家中便可透過保單申請保費融資，具有放大自有資金的功能；又或需要用錢時，以保單融資來活化資產。
5. 保單共同保障兩名被保人(爺爺與孫子)，這意味著爺爺去世，保單仍可繼續累積財富。
6. 設立孫兒為繼任要保人，孫子直接繼承這份保單，跨代財富傳承無縫接軌，實現財富傳承的連續性。
7. 保單可設立後續被保人或變更被保人，不斷地透過時間與複利滾存累積財富，做到財富傳承的永續性，真正愛子孫N+1代。
這次分享香港富邦人壽「雋智儲蓄保3－黃金歲月」之爺孫單，讓爺爺進可攻、退可守，爺爺活著時，對財富擁有全面掌控權；而爺爺陪上帝喝咖啡時，財富傳承無縫接軌給孫子。其實，財富傳承要考慮的面向非常多，譬如有些富豪家族結構比較複雜，好幾房、婚外情、私生子女的問題，如何分配能超越民法的應繼分與特留分？事前超前部署真的很重要，家和萬事興爲目標，那保單該怎麼規劃？怎麼設定要保人、被保人、受益人？又該怎麼設定優勢選項？、⋯⋯，總總都需要全方面通盤考量，才能效益極大化，真的需要預約有經驗的專家諮詢，而賈先生團隊有足夠的經驗值能協助您，請私訊我們！ 立即預約賈先生諮詢
