投資之路跌跌撞撞，與你分享真的能賺到錢的方法～第一集

筆者現年42歲，早期不懂投資，積攢的積蓄大多數是在銀行存款定存

早起的存款定存當然是比現在好很多，因緣際會下得知儲蓄險的報酬比定存好很多，於是又一股腦的將大部分的積蓄又投了進去，通常業務的說法就是保單具有複利效果，於是就很心動的買了美元及澳幣的儲蓄險，這邊提醒各位，關於這個投資決策，筆者犯了幾個錯誤，第一：將自己大部分的積蓄都投進了並沒有很熟的業務推薦的美元及澳幣儲蓄險，各位要了解，大多數的業務還是利益走向，他沒有什麼義務要幫你賺大錢，只要他能拿到佣金就好，基本上推薦你的東西放久了不會賠錢，但是也不會讓你賺多少錢。第二：儲蓄險六年期的在六年前幾乎沒有什麼利息能拿，而且若是在六年前解約，甚至會侵蝕到你自己的本金，其實這是非常不合理的，當然會有人說，我就是要把錢鎖住，經過定時的繳費來鎖住財富，這點我認同，畢竟自己當初也是因為這個原因才去投資儲蓄險，不過事後想想，其實真的是自己在投資上沒做好功課，又再次浪費了讓財富長大的機會。第三點：投資外幣雖然利息較台幣高，但是會有匯損的風險，例如南非幣，澳幣都是一些長期走貶的貨幣，如果你在早期幾年投資，應該光匯損又會讓你不知道要再多放幾年才可以賺到錢。第四點：所謂的複利效果，就是到期之後所配的利息再跟本金一起滾，這樣你每年所拿到的利息將會逐年增加，不過關於這點，各位必須要明白，要有大獲利，還是需要大本金，只因為把利息再放進去投資而讓次年多一點利息這件事，本身就很傻，你苦等一年所得到的報酬，可能比一次碰巧成功的股票當沖報酬還差，一般而言，儲蓄險要讓你賺到本金全回來要20年以上，當然如果你投資到不好的幣別，這回本的時間就必須再拉長，試問，人生有幾個20年呢？

第四點：是否有檢視過契約，到期後的利息趴數是否會變動，筆者本身有一個投資很保守的弟弟，六年前買了大品牌銀行的儲蓄險，到期後發現給付的趴數竟然只比目前的定存利息再高一點，但是當年的定存利息是高的，照理說現在升息的環境利息應該是要跟著變高才對，怎麼會反倒變少呢，經過申訴，業務員才告知，我們是經由五家銀行定出來的宣告利率去平均的，而且因為前幾年的防疫險公司賠了不少錢，所以現在的利率才會這麼低，聽到這裡，大家應該火了吧，有的人可能會氣到馬上解約，這樣反倒趁了他們的意，所以說真的，大家得對自己的投資有真的了解才去投資，千萬不要只聽業務的一面之詞而將自己辛苦的積蓄投進了根本不會賺錢的投資裡面。

那麼什麼樣的人適合投資儲蓄險，手頭已經有大筆資金的人，手頭寬裕的人，他光靠每年約3趴多的利息就比一般人上班年所得還多的人